15. Страхование: понятие, задачи, причины существования, функции, связь с функциями финансов.

Страхование - отношения между страхователем и страховщиком по защите имущественных интересов физических и юридических лиц (страхователей) при наступлении определённых событий (страховых случаев) за счёт денежных фондов (страховых фондов), формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховой премии).

Основные задачи страхования:

- обеспечение социальной защиты различных слоев населения и реализация всех предусмотренных законом страховых мероприятий;

- поддержка финансовой стабильности государственной системы медицинского обслуживания и развитие данной сферы;

- защита имущественных интересов юридических и физических лиц

Причина существования страхования: наличие обстоятельств, способных причинить имущественный либо иной материальный вред, наступление которых невозможно предотвратить; и желание людей защититься от этого

Функции страхования:

1. Рисковая функция. Передача риска, точнее, финансовых последствий рисков. В этих целях страховая организация формирует специализированный страховой фонд за счет уплачиваемых страховых взносов (платы за риски). Из средств фонда производится возмещение материальных убытков участников фонда.

2.Предупредительная функция  (противопожарные мероприятия) обеспечивает меры по предупреждению страхового случая и минимизации ущерба, вызванного страховыми событиями. Для этого страховщиком производится формирование фонда предупредительных (превентивных) мероприятий, средства которого расходуются на заранее определенные цели, направленные на уменьшение страховых рисков и их негативных последствий. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

3. Контрольная функция выполняется в строго целевом формировании и использовании средств страхового фонда.

4. Сберегательная функция реализуется при проведении отдельных видов страхования жизни — накопительного страхования. Страховая организация одновременно предоставляет клиенту страховую защиту и выполняет функцию сберегательного учреждения.

16. Участники страхового рынка, их характеристика, обеспечение финансовой устойчивости субъектов рынка.

Участники страхового рынка:

1. страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели;

2. страховые организации;

3. общества взаимного страхования;

4. страховые агенты;

5. страховые брокеры;

6. страховые актуарии;

7. федеральный орган (Федеральная служба страхового надзора (ФССН))

8. объединения субъектов страхового дела, в том числе саморегулируемые организации

Страхователи - юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона». Юридическим признаком страхователя является наличие у него законного имущественного интереса.

Выгодоприобретатель - лицо, в пользу которого заключен договор страхования, получающее страховое возмещение.

Страховые организации (страховщики) – юридические лица, созданные в соответствии с законодательством РФ для осуществления страхования, перестрахования (страхование страховащиков, цедент –кто передает часть обязанностей, цессионер –кто принимает их, ретроцессия –это уже третиное перестрахование), взаимного страхования и получившие лицензии

Страховые агенты – постоянно проживающие на территории РФ и осуществляющие свою деятельность на основании гражданско-правового договора ФЛ или российские ЮЛ, которые представляют страховщика в отношениях со страхователем и действуют от имени страховщика и по его поручению

Страховые брокеры – …в интересах как страховащика, так и страхователя (но что-то одно только)

 Страховые актуарии - физические лица, осуществляющие на основании трудового договора или гражданско-правового договора со страховщиком деятельность по расчетам страховых тарифов, страховых резервов страховщика, оценке его инвестиционных проектов с использованием актуарных расчетов.

Союзы, ассоциации и иные объединения могут создаваться субъектами страхового дела в целях координации своей деятельности, представления и защиты общих интересов своих членов

Обеспечение финансовой устойчивости страховщика регламентирует закон (ст. 25 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ»).

Гарантиями обеспечения финансовой устойчивости страховщика являются:

1) экономически обоснованные страховые тарифы; страховые резервы, достаточные для исполнения обязательств по договорам страхования, сострахования, перестрахования, взаимного страхования;

2) собственные средства;

3) перестрахование.