Страхование ответственности по договору

По договору страхования риска ответственности за нарушение договора может быть застрахован только риск ответственности самого страхователя. Договор страхования, не соответствующий этому требованию, ничтожен.

Риск ответственности за нарушение договора считается застрахованным в пользу стороны, перед которой по условиям этого договора страхователь должен нести соответствующую ответственность

При страховании имущества или предпринимательского риска страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости).

Такой стоимостью считается:

-для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования;

-для предпринимательского риска убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая.

Неполное имущественное страхование

Если в договоре страхования имущества или предпринимательского риска страховая сумма установлена ниже страховой стоимости, страховщик при наступлении страхового случая обязан возместить страхователю (выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.

Последствия страхования сверх страховой стоимости

Если страховая сумма, указанная в договоре страхования имущества или предпринимательского риска, превышает страховую стоимость, договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость.

Если в соответствии с договором страхования страховая премия вносится в рассрочку и к моменту установления страхового случая, она внесена не полностью, оставшиеся страховые взносы должны быть уплачены в размере, уменьшенном пропорционально уменьшению размера страховой суммы.

Переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба (суброгация)

К страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.

Транспортное страхование

Страховщик – страховая компания (юридическое лицо), имеющее лицензию на данные виды страхования

Страхователь – юридическое лицо или дееспособное физическое лицо, имеющее обоснованный интерес в сохранении застрахованного транспортного средства

Объект страхования – имущественные интересы, связанные с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения транспортного средства и дополнительного оборудования

Лицо, допущенное к управлению – собственник транспортного средства; лицо, владеющее транспортным средством на праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления или на ином законном основании (аренда, доверенность, распоряжение о передаче и др.)

Штатная комплектация – комплектация ТС на дату заключения договора страхования, исключая дополнительное оборудование

Период страхования – срок / период времени, установленный договором страхования

Страховая сумма \ лимит ответственности страховщика денежная сумма, в пределах которой страховщик обязуется произвести страховую выплату по страховым случаям, произошедшим в течение действия договора страхования

Страховая сумма не может превышать страховой (действительной) стоимости на дату заключения договора страхования

Определение действительной стоимости ТС
Стоимость в новом состоянии, установленная офиц.дилерами производителей	Рыночная стоимость – данные в специализированных изданиях
Справка – счет торговой организации, договор купли – продажи, таможенные документы	Оценка независимым автоэкспертным бюро

Страховой тариф –

ставка страховой премии с единицы страховой суммы (%)

Факторы, влияющие на страховой тариф
объект страхования (марка / модель / возраст / степень износа / пробег)	характер страхового риска	франшиза (наличие / тип / размер)	другие условия страхования

Конкретизация страхового тарифа
Обстоятельства, имеющие существенное значение по степени страхового риска
Срок действия договора страхования	Стаж, возраст, количество лиц, допущенных к управлению	Количество застрахованных ТС у страховщика	Порядок оплаты страховой премии / взносов	Результаты страхования по предыдущим договорам
Условия хранения и режим эксплуатации	Территория страхования, регион эксплуатации	Способ, порядок возмещения ущерба	Правовой статус страхователя (юр., физ.лицо)	Порядок установления страховой суммы

Территория страхования – в пределах которой объекты считаются застрахованными от предусмотренных в договоре страхования рисков.

Территория страхования
территория передвижения	территория эксплуатации	территория хранения

За пределами территории страхования – события не являются страховыми случаями

Не территория страхования регионы вооруженных конфликтов, войн, чрезвычайных положений

СТРАХОВЫЕ РИСКИ
Ущерб				Хищение
Дорожное происшествие	Стихийные бедствия	Пожар	Взрыв	Кража	Грабеж
Противоправные действия третьих лиц	Падение инородных объектов	Угон		Разбой
КАСКО

Эвакуация – транспортировка до места ремонта/ хранения поврежденного в результате страхового случая ТС

Полная фактическая гибель – безвозвратная утрата ТС - причины
абсолютное уничтожение	выбытие из сферы человеческого воздействия	ремонт невозможен по тех.причинам

Конструктивная гибель – повреждения, при которых ремонт экономически нецелесообразен – стоимость ремонтных работ 65% (или выше) действительной стоимости застрахованного ТС

Страховая выплата – страховое возмещение – денежная сумма, подлежащая выплате страхователю для возмещения расходов по ремонту застрахованного ТС или приобретению аналогичного утраченному при наступлении страхового случая.

Не возмещается ущерб:
утрата товарной стоимости	моральный вред	простой
естественный износ	упущенная выгода	потеря дохода и расходы (штрафы, телефон. переговоры и др.)