- •Глава 1 Предмет і метод банківського права § 1. Поняття банків. Передумови зародження та становлення банківської справи
- •§ 2. Поняття банківського права, його предмет та метод
- •§ 3. Банківські правовідносини, їх види та суб’єкти
- •§ 4. Джерела банківського права
- •Глава 2. Національний банк України — центральний банк держави § 1. Правовий статус Національного банку України
- •§ 2. Функції та повноваження Національного банку України
- •§ 3. Операції Національного банку України
- •§ 4. Органи управління та структура Національного банку України
- •§ 5. Нагляд нбу за діяльністю комерційних банків та заходи впливу за порушення банківського законодавства
- •Письмове застереження
- •Укладення письмової угоди з банком
- •Розпорядження про зупинення виплати дивідендів чи розподілу Капіталу в будь-якій іншій формі
- •Заборона надання бланкових кредитів
- •Накладання штрафів на банки
- •Накладання штрафів на керівників банків
- •Відсторонення посадової особи банку від посади
- •Примусова реорганізація банку
- •Призначення тимчасової адміністрації
- •Відкликання банківської ліцензії та ліквідація банку
- •Глава 3. Комерційні банки та інші фінансово-кредитні установи § 1. Правове положення комерційних банків, етапи реформування і сучасний стан
- •§ 2. Види операцій, послуг та угод, які укладаються комерційними банками
- •§ 3. Види та класифікація комерційних банків
- •§ 4. Поняття та правове положення філій, представництв комерційних банків та інших фінансово-кредитних установ
- •Глава 4. Порядок створення та припинення діяльності комерційних банків § 1. Документи, які необхідні для реєстрації комерційного банку
- •§ 2. Процедура реєстрації комерційного банку
- •§ 3. Відкриття філій і представництв комерційних банків
- •§ 4. Припинення діяльності комерційного банку
- •Глава 5. Правове регулювання банківських операцій по прийому вкладів та відкриття банківських рахунків § 1. Поняття, зміст, особливості та сторони договору банківського рахунку та банківського вкладу
- •§ 2. Правова природа договору банківського рахунку та банківського вкладу
- •§ 3. Порядок відкриття рахунків у банках. Види рахунків
- •§ 4. Відповідальність за порушення зобов’язань по договору банківського рахунку
- •§ 5. Заходи щодо запобігання використанню банків та інших фінансових установ з метою легалізації (відмивання) доходів, одержаних злочинним шляхом
- •Глава 6. Правове регулювання розрахункових відносин § 1. Поняття розрахункових відносин
- •§ 2. Форми безготівкових розрахунків, які використовуються в господарському обороті України
- •§ 3. Безспірне списання коштів з рахунків у банках
- •§ 4. Міжбанківські розрахунки на території України
- •Глава 7. Правове регулювання кредитних операцій банків § 1. Поняття кредитних правовідносин. Види кредиту
- •§ 2. Правова природа кредитного договору та принципи банківського кредитування
- •§ 3. Сторони, зміст і форми кредитного договору
- •§ 4. Форми кредиту, які використовуються суб’єктами господарської діяльності та фізичними особами
- •§ 5. Відповідальність за порушення зобов’язань по кредитному договору
- •Глава 8. Операції банків з цінними паперами § 1. Поняття та види цінних паперів
- •§ 2. Організація діяльності комерційних банків на ринку цінних паперів
- •§ 3. Операції комерційних банків на первинному та вторинному ринках цінних паперів
- •§ 4. Відповідальність за правопорушення на ринку цінних паперів
- •Глава 9. Правовий режим валютних операцій банків § 1. Поняття валюти та валютних операцій
- •§ 2. Ліцензування валютних операцій комерційних банків. Види ліцензій
- •§ 3. Розрахунки іноземною валютою на території України
- •§ 4. Операції з купівлі та продажу іноземної валюти
- •§ 5. Система валютного контролю та відповідальність за порушення валютного законодавства
- •Глава 10. Міжнародні валютно-кредитні організації і їх діяльність в Україні § 1. Система міжнародних валютних організацій
- •§ 2. Міжнародний валютний фонд та членство України в ньому
- •§ 3. Міжнародний банк реконструкції та розвитку. Діяльність в Україні
- •§ 4. Європейський банк реконструкції та розвитку. Участь України в ньому
- •Глава 11. Правові основи захисту банківської таємниці § 1. Правовий захист банківської та комерційної таємниці
- •§ 2. Нормативна база банку з безпеки
- •§ 3. Доступ суб’єктів держави до інформації комерційних банків
- •§ 4. Банківська таємниця в зарубіжних країнах
- •Словник термінів, які використовуються в банківській практиці
- •Використана та рекомендована література
- •Нормативні акти
Глава 6. Правове регулювання розрахункових відносин § 1. Поняття розрахункових відносин
Законодавством визначено, що обов’язок платника (покупця, замовника або іншого споживача) розрахуватися зі своїм контрагентом за поставлену йому продукцію (виконану роботу, надані послуги) виникає в результаті укладання відповідного договору (поставки, купівлі-продажу, підряду тощо). Отримувач коштів (поставщик, виконавець, підрядник тощо), в свою чергу, також зобов’язаний виконувати свій обов’язок щодо цього договору, який є зустрічним по відношенню до обов’язку платника. Тому права й обов’язки сторін по здійсненню розрахунків за поставлену продукцію, виконані роботи, надані послуги повинні розглядатися в якості самостійних правовідносин, незалежно від договору, з якого вони виникли.
В Україні, як і в інших державах світу, багато уваги приділяється організації грошових розрахунків, створюються особливі розрахунково-платіжні системи, у центрі яких знаходяться банки як спеціалізовані грошово-кредитні установи.
В залежності від форми використання грошових коштів розрізняють дві сфери розрахунків:
сфера готівкових розрахунків, яка обслуговується законними грошовими знаками держави;
сфера безготівкових розрахунків, яка обслуговується платіжними засобами в депозитній формі та в формі комерційних боргових зобов’язань (вексель, чек тощо). Серед зазначених виділяють міжбанківські розрахунки, які обслуговують відносини між банками, та міжгосподарські розрахунки між клієнтами банків.
Правові засади організації безготівкових розрахунків в Україні визначені в законах України «Про банки і банківську діяльність», «Про підприємництво», «Про підприємства в Україні» та ін. В найбільш повному виді організація безготівкових розрахунків визначена в Інструкції НБУ «Про безготівкові розрахунки в господарському обороті України», затвердженій постановою Правління НБУ від 9 березня 2001 р. № 135. Вимоги цієї Інструкції розповсюджуються на підприємства різних форм власності, фізичних осіб, усі банки, розрахункові палати та розрахунково-касові центри.
Організація безготівкових розрахунків базується на ряді принципів, зміст і склад яких можуть змінюватися залежно від економічної ситуації в країні.
При здійсненні безготівкових розрахунків в Україні враховуються такі принципи:
підприємства всіх форм власності повинні зберігати свої грошові кошти в банках на рахунках і використовувати їх для міжгосподарських розрахунків у безготівковому порядку шляхом перерахування з рахунку платника на рахунок отримувача;
момент здійснення платежу повинен бути максимально наближений до відгрузки товарів або надання послуг;
платежі з рахунку підприємства здійснюються банком за згодою власника рахунку і з дотриманням черговості, встановленої керівником підприємства, установи. Без згоди платника списання коштів з його рахунку допускається лише у випадках, встановлених чинним законодавством;
господарюючі суб’єкти мають право вибору форми розрахунків та способу платежу з числа передбачених чинним законодавством;
господарюючі суб’єкти мають право вибору банків для відкриття своїх рахунків.
Взаємовідносини між банком і клієнтом щодо розрахунково-касового обслуговування здійснюються на підставі договору (див. додаток 5).