- •Структура залікового кредиту„Страхові послуги”
- •Тематичний план дисципліни “Страхові послуги”
- •Програма дисципліни „Страхові послуги” Змістовний модуль 1
- •Тема 1. Страхова послуга й особливості її реалізації.
- •Тема 2. Порядок укладення та ведення страхової угоди
- •Тема 3. Страхування життя та пенсій
- •Тема 4. Страхування від нещасних випадків
- •Тема 5. Медичне страхування .
- •Тема 6. Страхування підприємницьких ризиків .
- •Змістовний модуль 2
- •Тема 7. Сільськогосподарське страхування
- •Тема 8. Страхування технічних ризиків .
- •Тема 9. Страхування кредитних і фінансових ризиків
- •Тема 10. Автотранспортне страхування.
- •Тема 11. Морське страхування
- •Тема 12. Авіаційне страхування.
- •Тема 13. Страхування майна й відповідальності громадян.
- •Тема 1: страхові послуги та особливості їх реалізації
- •1.Сутність страхової послуги та деяких її особливостей.
- •2. Значення маркетингу в основній діяльності страхових компаній.
- •3. Страхові агенти.
- •4.Страхові брокери.
- •5. Особливості реалізації страхових послуг.
- •План семінарського заняття
- •Питання для перевірки знань
- •Тема 2: порядок укладання і ведення страхової угоди
- •1. Поняття і зміст, основні вимоги до страхових договорів.
- •2. Права та обов’язки суб’єктів страхового зобов’язання.
- •3.Процедура підготовки та укладання договорів.
- •4.Вирішення спорів і припинення дії договору.
- •План семінарського заняття
- •Питання для перевірки знань
- •Тема 3: страхування життя і пенсій.
- •1.Суть страхування життя.
- •2.Основні види страхувальних послуг у сфері страхування життя.
- •3. Страхування ренти і пенсій
- •План семінарського заняття
- •Питання для перевірки знань
- •Тема 4: страхування від нещасних випадків.
- •1.Загальні відомості про страховий захист життя, здоров'я та працездатності громадян від нещасних випадків.
- •2. Обов'язкове страхування від нещасних випадків на транспорті.
- •3.Добровільне індивідуальне та колективне страхування від нещасних випадків.
- •План семінарського заняття
- •Питання для перевірки знань
- •Тема 5 : медичне страхування
- •1.Обов’язкове медичне страхування.
- •2. Добровільне медичне страхування.
- •3. Колективне медичне страхування.
- •План семінарського заняття
- •Питання для перевірки знань
- •Тема 6: страхування підприємницьких ризиків
- •1. Суть страхування підприємницьких ризиків.
- •2. Страхування майна суб'єктами підприємницької діяльності.
- •3. Страхування відповідальності товаровиробника за якість продукції.
- •Екологічне страхування та його основні види.
- •План семінарського заняття
- •Питання для перевірки знань
- •Тема 7: сільськогосподарське страхування
- •1.Обов’язкове страхування врожаю сільськогосподарських культур.
- •2. Обов’язкове страхування деяких видів тварин.
- •3.Страхування сільськогосподарської продукції (капітальних активів).
- •План семінарського заняття
- •Питання для перевірки знань
- •Тема 8: страхування технічних ризиків
- •1. Суть, види та об'єкти страхування технічних ризиків.
- •2. Страхування будівельного підприємця від усіх ризиків.
- •3. Страхування монтажних ризиків.
- •4. Страхування машин від поломки.
- •5. Страхування електронного обладнання.
- •План семінарського заняття
- •Питання для перевірки знань
- •Тема 9: страхування кредитних ризиків
- •1.Економічний зміст страхування кредитних ризиків.
- •2.Страхові послуги, які забезпечують страховий захист майнових інтересів кредиторів.
- •Страхування кредитів, виданих під заставу
- •3.Страховий захист фінансових ризиків.
- •4.Страхування депозитів.
- •2. За обсягом страхового захисту вона може бути повна, обмежена та дискреційна.
- •План семінарського заняття
- •Питання для перевірки знань
- •Тема 10: автотранспортне страхування
- •1.Основні умови страхування авто каско.
- •2.Обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів.
- •3.Обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів за межами України ("Зелена карта").
- •4. Моторне (транспортне) страхове бюро України і його функції.
- •План семінарського заняття
- •Питання для перевірки знань
- •Тема 11: морське страхування
- •1. Деякі загальні положення морського страхування.
- •2. Страхування каско суден.
- •1. Страхування "з відповідальністю за загибель і пошкодження".
- •2. Страхування "Без відповідальності за ушкодження, крім випадків катастрофи".
- •3. Страхування "Без відповідальності за приватну аварію ".
- •5. Страхування "з відповідальністю тільки за повну загибель судна".
- •3. Страхування вантажів.
- •4. Страхування відповідальності судновласника.
- •6. Витрати судновласника:
- •План семінарського заняття
- •Питання для перевірки знань
- •Тема 12: авіаційне страхування.
- •1. Обов'язкове авіаційне страхування цивільної авіації.
- •2. Обов'язкове страхування відповідальності повітряного перевізника за шкоду, заподіяну пасажирам, багажу, пошті, вантажу.
- •3. Обов'язкове страхування відповідальності експлуатанта повітряного судна за шкоду, заподіяну третім особам.
- •4.Обов'язкове страхування членів екіпажу повітряного судна та іншого авіаційного персоналу.
- •5. Добровільні види авіаційного страхування.
- •План семінарського заняття
- •Питання для перевірки знань
- •Тема 13: страхування майна тавідповідальності громадян.
- •1. Страхування домашнього майна.
- •2. Обов'язкове страхування відповідальності власників собак.
- •3. Обов'язкове страхування цивільної відповідальності громадян України, що мають у власності зброю.
- •План семінарського заняття
- •Питання для перевірки знань
- •Питання для підготовки до іспиту
- •Словник страхових термінів
- •Література
- •Додаткова література
- •Страхові послуги
Тема 12. Авіаційне страхування.
Необхідність та особливості страхування авіаційних ризиків.
Законодавча база авіаційного страхування. Авіаційний поліс Ллойда. Особливості розвитку авіаційного страхування в Україні. Обов’язкові та добровільні види авіаційного страхування. Страхування повітряних суден (аерокаско). Страхування відповідальності власників повітряних суден.
Варшавська конвенція (1929р.). Страхування вантажів, що перевозяться авіаційним транспортом. Страховий захист громадян від нещасних випадків на повітряному транспорті. Види страхування й умови їх проведення. Перестрахування авіаційних ризиків.
Тема 13. Страхування майна й відповідальності громадян.
Індивідуальна власність громадян як об’єкт страхування. Розвиток і сучасний стан страхування індивідуальної власності громадян. Види послуг страхових компаній громадянам – власникам майна. Суб’єкти страхування.
Страхування нерухомого майна громадян (будівель і споруд). Страхування майна, котре належить підприємцям, які здійснюють діяльність без утворення юридичної особи.
Страхування тварин у господарствах громадян. Страхування домашнього майна. Страхування квартир. Інші види страхування майна громадян.
Страховий захист відповідальності громадян перед третіми особами. Види і форми страхування.
Страхування відповідальності домовласників. Страхування відповідальності власників домашніх тварин.
Страхування професійної та іншої відповідальності.
Тема 1: страхові послуги та особливості їх реалізації
Сутність страхової послуги та деяких її особливостей.
Значення маркетингу в основній діяльності страхових компаній.
Страхові агенти.
Страхові брокери.
Особливості реалізації страхових послуг.
Ключові терміни: страховий продукт, страхова послуга, маркетинг у страхуванні, маркетингова політика, страхові брокери, страховий агент , аквізиція, аварійний комісар.
Література:1, 2, 20, 36, 37, 38, 43, 48, 55
1.Сутність страхової послуги та деяких її особливостей.
В сучасних умовах досить часто при здійсненні процесу страхування застосовуються терміни страхові продукти та страхові послуги. В економічній літературі ці терміни часто ототожнюються, що призводить до таких негативних моментів як:
коли мова йде про реалізацію страхових продуктів, то складається враження про існування особливого товару, хоч страхування як економічна категорія нічого не створює, а виконує захисну функцію шляхом мобілізації та перерозподілу фінансових ресурсів;
за допомогою страхування реалізується страховий захист не тільки матеріалізований у страховому фонді, айв інших фондах страховика.
Використання терміну «страховий продукт» є більш коректним при здійсненні конкретного виду страхування, а термін «страхова послуга» дещо ширший, включає в себе значний спектр інших операцій, пов'язаних із страхуванням, таких як: розрахунки актуаріїв, результати роботи професійних оцінювачів страхового ризику та страхового збитку, збір інформації про ймовірність настання страхового випадку, масштабність ймовірних ризиків та збитків тощо. Вказані відмінності необхідно враховувати при здійснені операцій на страховому ринку.
У найбільш загальному значенні під страховою послугою розуміють договірну послугу на визначених умовах, яка полягає у здійсненні відшкодування матеріальних збитків, понесених особою, яка є учасником договірних відносин.
Існує декілька концепцій страхового продукту:
компенсаційна, відповідно до якої основою страхового продукту є ризикова компенсація з боку страховика, яка грунтується на ймовірності настання ризику погіршення матеріального стану страхувальника і компенсується можливістю здійснення страхової виплати;
інформаційна (фундатор - В. Мюллер), за якою страхувальнику надається не послуга, а гарантія, яка забезпечується певним обсягом інформації - страховий продукт є матеріальним, а страхова послуга - інформацією;
3-рівневого страхового продукту (фундатор - Халлер) - базовим рівнем страхового продукту є очікування, що ризик не реалізується, оскільки він є наслідком існування динамічного середовища та процесів, до яких входять соціальна, технічна та фінансова підсистеми;
концепція Д. Фарні - страховий продукт як система включає ризикову, накопичувальну, забезпечувальну підсистеми.
Страховий продукт має свої специфічні ознаки:
1) єдність, протистояння та залежність інтересів договірних сторін «страховик-страхувальник»;
2) фактор ймовірності настання страхового випадку;
3) страхувальник до моменту купівлі страхового продукту не знає про його якісні характеристики і може взяти участь у його створенні;
4) страховий продукт має певні страхові межі, тобто страховий захист діє протягом певного проміжку часу;
5) попередня невизначеність страхового відшкодування у розмірі і часі, або взагалі щодо факту настання;
6) специфіка взаємовідносин сторін (фінансових, правових, морально-етичних), нормою для яких є принцип повної добропорядності. Учасниками договірних відносин в процесі купівлі-продажу страхової послуги є страховик, страхувальник, застрахований та отримувач.