22. Характеристика основных нормативов безопасного функционирования банковской системы рб

В целях поддержания стабильности и устойчивости банковской системы Республики Беларусь Национальный банк устанавливает для банков следующие нормативы безопасного функционирования:

• минимальный размер уставного фонда для вновь создаваемого (реорганизованного) банка – 25 млн евро;

• предельный размер имущественных вкладов (вкладов в неденежной форме) в уставном фонде банка, но не более двадцати процентов размера этого фонда;

• минимальный размер нормативного капитала для действующего банка;

• нормативы ликвидности банка (мгновенная – не менее 20%, тек – 70%, краткосрочная – 100%); коэфф ликвидности рассчитывается путем сопоставления активов взвешенных на степень риска (такущ.)

• нормативы достаточности нормативного капитала банка (основного не менее 6-4%, собственного- 10-8%);

• нормативы ограничения кредитных рисков (инструкция НБ №137);

• нормативы ограничения валютного риска;

• нормативы участия банка в уставных фондах других коммерческих организаций;

• иные нормативы, необходимые для ограничения рисков банковской деятельности и защиты интересов вкладчиков и иных кредиторов.

Национальный банк устанавливает методики расчета нормативного капитала, активов и обязательств, размеров риска для каждого из нормативов безопасного функционирования с учетом международных стандартов и консультаций с банками, банковскими союзами и ассоциациями.

Национальный банк вправе на основе мотивированного суждения о деятельности банка изменять для этого банка отдельные нормативы безопасного функционирования.

Национальный банк информирует банки о предстоящем изменении нормативов безопасного функционирования и методик их расчета не позднее чем за один месяц до введения их в действие.

Нацбанк РБ своим постановлением №552 внес изменения в Инструкцию о нормативах безопасного функционирования для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, которые вступят одновременно с поправками в Банковский кодекс РБ с 22 января 2013 года.

Документ предусматривает повышение требования к достаточности нормативного капитала с 8% до 10%, достаточности осн. капитала с 4% до 5%.

Этим же постановлением установлен минимальный размер нормативного капитала для действующего банка с 1 января 2014 года не менее 15 млн евро в эквиваленте, с 1 января 2015 года - не менее 25 млн евро в эквиваленте.

23. Цели и задачи денежно-кредитной политики рб

Денежно-кредитная политика – это совокупность мер  экономического регулирования денежного обращения и кредита, направленных на обеспечение высокого экономического роста путем воздействия на уровень и динамику инфляции, инвестиционную активность и другие важнейшие макроэкономические процессы.

Цель денежно-кредитной политики - помощь экономике в достижении общего уровня производства, характеризующейся полной занятостью и отсутствием инфляции. Денежно-кредитная политика состоит в изменении денежного предложения с целью стабилизации совокупного объема производства, занятости и уровня цен.

Основн цели:1снижение инфляции, 2. поддержание золотовалютных резервов.

Задачи: 1. обеспечение безопасного развития б системы. 2. обеспечение эффективной работы платежной системы рб. 3. обеспечение устойчивости курса бел руб и его конвертированности к ин вал.

Осуществляя денежно-кредитную политику, Центральный Банк, воздействуя на кредитную деятельность коммерческих банков и направляя регулирование на расширение или сокращение кредитования экономики, достигает стабильного развития внутренней экономики, укрепления денежного обращения, сбалансированности внутренних экономических процессов. Денежно-кредитная политика Республики Беларусь направлена на углубление финансово-экономической стабильности, последовательное достижение нормальных темпов инфляции и девальвации. При этом Национальный Банк Республики Беларусь исходит из того, что оптимальным является такой вариант денежно-кредитной политики, при котором не допускается резких скачков в уровнях процентных ставок, обменном курсе национальной валюты. Направления ден.-кред полит: совершенствование политики государства в развитии банковского сектора, повышение эффективности институциональной и функциональной структур банковской системы; совершенствование корпоративного управления; повышение конкуренции в банковском секторе; увеличения капитала и ресурсной базы банков, оптимизации структуры их пассивов и активов. Продолжается процесс взаимовыгодного сближения денежных систем и банковских секторов Республики Беларусь и других стран СНГ, прежде всего РФ, в рамках союзного государства и других интеграционных образований, а также расширения и углубления  взаимодействия с международными финансовыми организациями.

24. Хар-ка основных нормативов безопасного функц-ия банк. системы РБ

В целях обеспечения финансовой надёжности банк обязан осуществлять своевременное выявление, контроль и минимизацию рисков, угрожающих его финансовой стабильности. Кроме того, банк обязан соблюдать установленные НБ РБ нормативы безопасного функционирования, которые применяются в банковской практике в целях поддержания стабильности и устойчивости банковской системы Республики Беларусь, защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банка. Нормативы бывают:

1. Нормативы минимального размера уставного фонда Минимальный размер уставного фонда для вновь создаваемого (реорганизованного) банка устанавливается в белорусских рублях в сумме, эквивалентной 5,0 млн. евро. Предельный размер имущественных вкладов в уставном фонде устанавливается в размере 20% фонда.

2. Норматив минимального размера нормативного капитала банка. Размер нормативного капитала банка определяется как сумма уставного, резервного и других фондов, формируемых в банке, и нераспределённой прибыли за вычетом недосозданных резервов (фондов), создаваемых для обеспечения финансовой надёжности банка, с увеличением либо уменьшением на ряд других составляющих нормативного капитала банка, перечень и порядок расчёт которых определяются НБ РБ. Составляющие нормативного капитала банка определяются, исходя из способности покрывать убытки банка.

Минимальный размер нормативного капитала для действующего банка устанавливается в белорусских рублях в сумме, эквивалентной 5,0 млн. евро.

Минимальный размер нормативного капитала для действующего банка, имеющего лицензию на привлечение во вклады определяется в бел. рублях в сумме, эквивалентной 10,0 млн. евро независимо от вида валюты привлекаемых вкладов.

3. Нормативы ликвидности . Под ликвидностью понимается способность банка обеспечивать своевременное выполнение обоих обязательств перед вкладчиками и кредиторами. Нормативы ликвидности банка находятся как соотношение активов и пассивов с учётом сроков, сумм, типов активов и пассивов и других факторов, определяемых НБ РБ. Рассчитывают мгновенную, текущую, краткосрочную ликвидность, минимальное соотношение ликвидных и суммарных активов.

4. Нормативы достаточности нормативного капитала банка устанавливаются в виде предельных соотношений размера (части) нормативного капитала банка и рисков, принимаемых на себя банком.

5. Нормативы ограничения кредитных рисков определяются в процентном отношении к нормативному капиталу банка, направлены на минимизацию кредитных рисков.

6. Нормативы ограничения валютного устанавливаются в процентном отношении нормативного капитала банка к нормативам открытой позиции банка по валютному риску. Данная группа нормативов направлена на минимизацию потерь банка вследствие изменения курса иностранной валюты и стоимости драгоценных металлов.

7. Нормативы участия банка в уставных фондах других коммерческих организаций определяются в целях надзора за инвестиционной деятельностью банка в процентном соотношении к нормативному капиталу банка.

НБ РБ вправе на основе мотивированного суждения о деятельности банка изменять для этого банка отдельные нормативы безопасного функционирования. НБ РБ должен информировать банки о предстоящем изменении нормативов безопасного функционирования и методик их расчёта не позднее, чем за один месяц до введения их в действие.