- •1. Банковская система: сущность, типы, роль
- •3. Страховые компании
- •4. Активные операции цб рф
- •5. Ликвидность коммерческого банка: понятие и значение.
- •6. Роль цб в организации платежной системы.
- •7. Основные направления регулирования и надзора цб рф за деятельностью кб.
- •8. Регулирование Центральным Банком рф ликвидности коммерческого банка.
- •9. Факторинговые операции коммерческого банка
- •10. Виды банковских рисков
- •11. Функции коммерческих банков
- •12. Методы оценки кредитоспособности заемщика.
- •13. Расчетно–кассовое обслуживание Банками ю/лиц.
- •14. Депозитные операции цб рф.
- •15. Расходы коммерческого банка.
- •19. Организационная структура и управление коммерческим банком.
- •3. Адаптивная
- •4. Структура банка будущего
- •20. Валютные операции коммерческих банков.
- •21. Активные операции коммерческих банков: структура, содержание, характеристика.
- •22.Ипотечные банки и их операции.
- •23. Функции Центрального Банка.
- •25. Характеристика недепозитных источников привлечения ресурсов коммерческих банков.
- •26. Трастовые операции коммерческого банка.
- •27. Пассивные операции, структура, содержание, характеристика.
- •28. Операции коммерческого банка с ценными бумагами.
- •29. Характеристика межбанковского кредита.
- •Цель межбанковского кредита для заемщика - получить ресурсы для последующего предоставления ссуды своему клиенту.
- •Цель межбанковского кредита для кредитора - разместить на определенный срок временно свободные ресурсы.
- •30. Рефенансирование Центральным банком рф коммерческих банков
- •31. Инвестиционные банки, их типы.
- •32. Методы кредитования Центральным Банком коммерческих банков.
- •33. Формирование и распределение банковской прибыли.
- •34. Цели и методы денежно-кредитного регулирования Центральным Банком экономики.
- •35. Структура бюджета банка.
- •36. Операции Центральных Банков.
- •Монопольная эмиссия банкнот
- •38. Классификация банковских ссуд.
- •40. Лизинговые операции коммерческого банка.
- •41. Кредитный риск коммерческого банка, его минимизация.
- •42. Собственные средства коммерческого банка, значение и структура.
- •43. Доходы коммерческого банка.
- •44. Денежно кредитная политика цб рф.
- •45. Оценка деятельности коммерческого банка.
- •46. Банковские депозиты, характеристика их видов.
- •47. Понятие достаточности капитала банка, ее оценка рф.
- •48. Вексельные операции коммерческого банка.
- •49. Цб рф как банк Правительства
- •50. Инвестиционная политика коммерческого банка.
- •51. Порядок формирования и использования коммерческим банком резерва на возможные потери по ссудам.
- •52. Операции Сбербанка рф по вкладам населения.
- •53. Виды и функции небанковских кредитно-финансовых институтов
- •54. Пассивные операции цб рф.
- •55. Цели и функции цб рф.
11. Функции коммерческих банков
КБ выполняют 5 основных функций:
Аккумуляция и мобилизация временно свободных денежных средств организаций, населения, государства и превращение их в капитал с целью получения прибыли.
Аккумуляция путем открытия различных вкладов и счетов, заинтересовывая владельцев денежных средств выплатой процентов. Превращение денежных средств в капитал происходит путем вложения в экономику, предоставляя кредиты и приобретая ценные бумаги.
Посредничество в кредите между теми, у кого имеются денежные средства и, теми, кто нуждается в них.
КБ привлеченные денежные средства предоставляют нуждающимся в нужном количестве и на необходимый срок. Таким образом, осуществляется кредитование организаций, государства, населения. Выполнение этой функции способствует расширению производства, созданию запасов, увеличению потребительского спроса.
Посредничество в расчетах и платежах.
КБ обеспечивают функционирование платежной системы, осуществляя перевод денежных средств. Постепенное уменьшение наличного денежного оборота и увеличение доли безналичных расчетов говорит о высокой эффективности использования платежных систем. КБ открывают счета для своих клиентов, осуществляют перевод денежных средств. Значительное место в переводных операциях занимают средства, находящиеся во вкладах до востребования. Б проводят клиринговые зачеты, используя для этого клиринговые системы крупных банков. Развивается системы электронных расчетов – электронные деньги. Централизация платежей в КБ способствует снижению издержек обращения. КБ также осуществляют международные расчеты.
Посредничество в выпуске и размещении ценных бумаг.
КБ организуют реализацию ценных бумаг на РЦБ, что дает возможность перераспределить денежные средства.
Создание денег (платежных документов) в виде банковских депозитов, которые используются с помощью чеков, векселей, банковских карт, электронных переводов.
В КБ эта функция в силу развития кредитных денег, ухода из обращения золотых денег и превращения банкнотной эмиссии в депозитно-чековую, что позволило расширить б/н оборот и уменьшить наличный.
12. Методы оценки кредитоспособности заемщика.
Процесс кредитования связан с действием многочисленных факторов риска, способных повлечь непогашение ссуды в обусловленный срок. Поэтому до составления условий кредитования и заключения кредитного договора банк после получения заявки и необходимых документов должен тщательного изучить факторы, которые могут повлечь за собой непогашение ссуд, т.е. осуществить оценку кредитоспособности заемщика.
Основная цель оценки кредитоспособности – определить способность заемщика вернуть запрашиваемую ссуду и на этой основе формализовать в кредитном договоре условия ее предоставления.
В процессе оценки кредитоспособности заемщика выясняют:
дееспособность и репутацию заемщика
наличие капитала (владение активами в обеспечение капитала)
обеспеченность ссуд (поручительство, Гарантия, Залог товаров, ЦБ и другого имущества, закладные права на недвижимость)
состояние экономической конъюнктуры.(чем продолжительнее срок тем важнее состоянии экономики.)
В зависимости от уровня кредитного риска все банковские ссуды подразделяются на следующие пять категорий:
I (высшая) категория качества (стандартные ссуды) - отсутствие кредитного риска (вероятность финансовых потерь вследствие неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по ссуде равна нулю);
II категория качества (нестандартные ссуды) - умеренный кредитный риск (вероятность финансовых потерь от 1 до 20 процентов);
III категория качества (сомнительные ссуды) - значительный кредитный риск (вероятность финансовых потерь от 21 до 50 процентов);
IV категория качества (проблемные ссуды) - высокий кредитный риск (вероятность финансовых потерь от 51 процента до 100 процентов);
V (низшая) категория качества (безнадежные ссуды) - отсутствует вероятность возврата ссуды в силу неспособности или отказа заемщика выполнять обязательства по ссуде, что обусловливает полное (в размере 100 процентов) обесценение ссуды.
В большинстве случаев, система финансовых коэффициентов для анализа финансового состояния заемщика включает в себя 5 групп показателей:
коэффициенты ликвидности;
коэффициенты эффективности (оборачиваемости) капитала;
коэффициенты привлечения средств (показатели финансового левериджа);
коэффициенты прибыльности;
рыночные коэффициенты (показатели обслуживания долга).