44. Денежно кредитная политика цб рф.

Денеж.кред.политика ЦБ-является составной частью эк.политики РФ и представляет собой – регулирование эк., путем воздействия на состояние кредита и денежного обращения. Разрабатывает кредитно-денежную политику и выступает кредитором последней инстанции. Основные инструменты денеж.кред.политики: 1. % ставки по операциям ЦБ: а)ставка рефинансирования (кредитование Ко.банков) , в настоящее время ставка имеет тенденцию к снижению. б) ставка по депозитным операциям ЦБ. Имеет чень важное значение для ликвидности банков. Механизм рефинансирования – подлежит корректировки. Система ориентирована в основном на крупные банки, т.к. у мелких имеются ограничения к доступу получения кредитов. Достаточно небольшой объем кредитования. (ставка рефинансирования - высшая граница, ставка по депозитам – низшая граница) 2. Нормативы обязательных резервов, депонируемых в банке РФ – это механизм регулирования общей ликвидности банковской системы. Устанавливают в % и хранятся на без% счетах банков. Используются резервы, для ограничения кредитных возможностей банков и недопущения неограниченного риска денежной массы в обращение (3,5%) от обязательств КБ. 3.Операции на открытом рынке – купля продажа ЦБ ценных бумаг у КБ (векселя, облигации, казначейские векселя) а) Если ЦБ продаёт цен.бумаги, то у КБ снижается объем продаж и денежная масса – это политика кредитной реструкции. Б) если ЦБ покупает цен.бумаги у КБ – это политика кредитной экспансии. Ведет к увеличению банком по выдаче ссуд и увеличивает ресурсы и объем денежной массы. В) разновидность продаж цен.бумаг – операции РЭПО это купля/продажа цен.бумаг на условиях совершения обратной сделки, т.к. покупки/продажи ранее проданных/купленных бумаг, через определённый срок. 4. Валютные интервенции – это куп/прод. ЦБ-ом иностранной валюты на вал.рынке, для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег. Снижение курса нац.валюты – ведет к повышения цен на внутреннем рынке, сначала на импорт, затем на отечественные товары. Это становиться фактором инфляции. Рост курса – носит антиинфляционный характер. Воздействие на денеж.предлож. ведет к тому, что покупка иностранной валюты приводит к увеличению денежной массы иностр.валюте. Продажа иностр.валюты – ведет к её сокращению. 5. Прямые и количественные ограничения – это связано с установлением лимитов на рефинансирование кредитных организаций и проведение ими отдельных банковских организаций. 6. Выпуск от своего имени облигации (ЦБ), обращаемых среди кредитных организаций «Бобры». 7. Депозитные операции – привлечение в депозиты свободных средств банков, как на фиксированные сроки, так и до востребования. Для регулирования ликвидности банков, т.е. для изъятия излишней ликвидности.

45. Оценка деятельности коммерческого банка.

Цель деятельности банка – получение максимальной прибыли при достаточной степени надежности и ликвидности банка.

Наибольшее распространение имеют следующие методики оценки деятельности ком.банка: 1) оценка количественных и объемных показателей деятельности банка (цель – определение масштабов деятельности отдельных банков, а также степень развития всей банковской системы); 2) оценка качественных показателей, которые характеризуют надежность банка (например, CAMEL: C – достаточность капитала банка, A – уровень качества активов, M – уровень менеджмента в банке, E – доходность или прибыльность банковских операций, L – ликвидность).

Оценка показателей в мировой практике производится для: 1) сравнения показателей деятельности конкретного банка с аналогичными показателями первоклассных банков; 2) проведения рейтинговой оценки банков.

Анализ состояния банка начинается с оценки достаточности его капитала с точки зрения соблюдения его минимального размера и соблюдения банком установленных нормативов.

Оценка качества актива отражает степень возвратности актива, позволяет определить воздействие проблемных активов на финансовое положение банков.

На основе оценки уровня менеджмента, определяется качество управления банком и эффективность его работы в целом, т.е. определяется насколько эффективно формируется ресурсная база банка, его активы, какова эффективность управления персоналом банка.

Доходность банка означает способность банка не только покрывать свои затраты, но и обеспечивать условия для развития банка, для выплаты дивидендов акционерам, для создания резервов, уплаты налогов. Прибыль – показатель, характеризующий результаты банка, разница доходов и расходов. Прибыль – источник и основа стабильности финансового положения банка и его ликвидности, увеличения и обновления основных фондов, прироста собственного капитала, увеличения и расширения банковских услуг.

Ликвидность – это способность своевременно и без потерь выполнять свои обязательства перед вкладчиками и кредиторами. Ликвидность активов – способность активов трансформироваться в денежную наличность посредством их реализации или погашения обязательств должником (заемщиком).