- •1. Банковская система: сущность, типы, роль
- •3. Страховые компании
- •4. Активные операции цб рф
- •5. Ликвидность коммерческого банка: понятие и значение.
- •6. Роль цб в организации платежной системы.
- •7. Основные направления регулирования и надзора цб рф за деятельностью кб.
- •8. Регулирование Центральным Банком рф ликвидности коммерческого банка.
- •9. Факторинговые операции коммерческого банка
- •10. Виды банковских рисков
- •11. Функции коммерческих банков
- •12. Методы оценки кредитоспособности заемщика.
- •13. Расчетно–кассовое обслуживание Банками ю/лиц.
- •14. Депозитные операции цб рф.
- •15. Расходы коммерческого банка.
- •19. Организационная структура и управление коммерческим банком.
- •3. Адаптивная
- •4. Структура банка будущего
- •20. Валютные операции коммерческих банков.
- •21. Активные операции коммерческих банков: структура, содержание, характеристика.
- •22.Ипотечные банки и их операции.
- •23. Функции Центрального Банка.
- •25. Характеристика недепозитных источников привлечения ресурсов коммерческих банков.
- •26. Трастовые операции коммерческого банка.
- •27. Пассивные операции, структура, содержание, характеристика.
- •28. Операции коммерческого банка с ценными бумагами.
- •29. Характеристика межбанковского кредита.
- •Цель межбанковского кредита для заемщика - получить ресурсы для последующего предоставления ссуды своему клиенту.
- •Цель межбанковского кредита для кредитора - разместить на определенный срок временно свободные ресурсы.
- •30. Рефенансирование Центральным банком рф коммерческих банков
- •31. Инвестиционные банки, их типы.
- •32. Методы кредитования Центральным Банком коммерческих банков.
- •33. Формирование и распределение банковской прибыли.
- •34. Цели и методы денежно-кредитного регулирования Центральным Банком экономики.
- •35. Структура бюджета банка.
- •36. Операции Центральных Банков.
- •Монопольная эмиссия банкнот
- •38. Классификация банковских ссуд.
- •40. Лизинговые операции коммерческого банка.
- •41. Кредитный риск коммерческого банка, его минимизация.
- •42. Собственные средства коммерческого банка, значение и структура.
- •43. Доходы коммерческого банка.
- •44. Денежно кредитная политика цб рф.
- •45. Оценка деятельности коммерческого банка.
- •46. Банковские депозиты, характеристика их видов.
- •47. Понятие достаточности капитала банка, ее оценка рф.
- •48. Вексельные операции коммерческого банка.
- •49. Цб рф как банк Правительства
- •50. Инвестиционная политика коммерческого банка.
- •51. Порядок формирования и использования коммерческим банком резерва на возможные потери по ссудам.
- •52. Операции Сбербанка рф по вкладам населения.
- •53. Виды и функции небанковских кредитно-финансовых институтов
- •54. Пассивные операции цб рф.
- •55. Цели и функции цб рф.
8. Регулирование Центральным Банком рф ликвидности коммерческого банка.
Понятие ликвидность коммерческого банка означает возможность своевременно и полно обеспечивать выполнение своих долговых и финансовых обязательств перед всеми контрагентами, что определяется наличием достаточного собственного капитала банка, оптимальным размещением и величиной средств по статьям актива и пассива баланса с учетом соответствующих сроков.
Таким образом, ликвидность коммерческого банка базируется на постоянном соотношении между тремя ее составляющими - собственным капиталом банка, привлеченными и размещенными им средствами путем оперативного управления их структурными элементами. Регулирование деятельности коммерческих банков осуществляется посредством соответствующих нормативов, установленных Инструкцией ЦБ РФ №110 " Об обязательных нормативах банков" от 16 января 2004 г.:
Норматив мгновенной ликвидности КО (Н2) регулирует (ограничивает) риск потери КО ликвидности в течение одного опер дня и определяет минимальное отношение суммы высоколиквидных активов кредитной организации к сумме пассивов КО по счетам до востребования. Мин Н2 15 %. Соблюдение данного норматива означает способность банка выпонить свои обязательства перед вкладчиками на текущий момент времени. Норматив текущей ликвидности банка (Н3) регулирует (ограничивает) риск потери КО ликвидности в течение ближайших к дате расчета норматива 30 календарных дней и определяет мин отношение суммы ликвидных активов КО к сумме пассивов КО по счетам до востребования и на срок до 30 календарных дней. Мин Н3 50%. Данный норматив показывает, в какой мере ликвидная часть всех активов баланса банка может быть использована для единовременного погашения обязательств до востребования, по которым вкладчики могут потребовать возврата средств практически в любой момент. Норматив долгосрочной ликвидности КО (Н4) регулирует (ограничивает) риск потери КО ликвидности в результате размещения средств в долгосрочные активы и определяет макс допустимое отношение кредитных требований КО с оставшимся сроком до даты погашения свыше 365 или 366 дней, к соб ср (капиталу) КО и обязательствам (пассивам) с оставшимся сроком до даты погашения свыше 365 или 366 календарных дней. Макс Н4 120%. Данный норматив показывает, в какой степени УК выступает реальной гарантией исполнения банком своих долговых обязательств, обеспечивая тем самым его ликвидность и надежность.
9. Факторинговые операции коммерческого банка
1. Факторинг – это торгово- комиссионная операция, которая связана с покупкой банком или фактор-фирмой требований поставщика к покупателю и их инкассацией за определенное вознаграждение и сочетается с кредитованием оборотного капитала клиента – поставщика.
2. Основа факторинга – переуступка неоплаченных долговых требований факторинговой компании (банку) на условиях немедленной оплаты 80-90% стоимости поставок.
3. В факторинге участвуют как минимум три стороны, которые имеют свои права и обязанности: фактор-посредник, поставщик, покупатель.
4. Внутренний факторинг предполагает наличие агентов купли – продажи, а также факторинговой компании в одной стране.
5. Международный факторинг предполагает наличие агентов купли-продажи в разных странах.
6. Открытый (конвенционный) факторинг предполагает уведомление покупателя о заключении факторинговых соглашений на требованиях поставщика к ним.
7. При закрытом (конфиденциальном) факторинге никто из контрагентов поставщика не осведомлен о кредитовании его продаж факторинговой компанией (банком).
8. Факторинг с правом регресса означает право обратного требования факторинговой фирмы вернуть кредитору денежные требования, не оплаченные должником в течение определенного срока.
9. При осуществлении факторинга без права регресса фактор финансирует кредитора без права последующего возврата неоплаченных денежных требований кредитору
10. Фиксированный срок оплаты - это срок, в течение которого с даты приобретения долгового требования факторинговая компания гарантирует оплату этого требования независимо от того, оплатили ли клиенты свои долги или нет.
11. Лимит кредитования поставщика - общая сумма кредита, которую банк может предоставить поставщику на определенную дату.
12. Ежемесячный лимит отгрузок поставщика - сумма (в денежном выражении), на которую в течение месяца может быть произведена отгрузка продукции (товаров, работ, услуг) одному клиенту.
13. Кредитный риск (при осуществлении факторинговых операций) - риск неуплаты должником сумм, причитающихся кредитору.