- •1. Банковская система: сущность, типы, роль
- •3. Страховые компании
- •4. Активные операции цб рф
- •5. Ликвидность коммерческого банка: понятие и значение.
- •6. Роль цб в организации платежной системы.
- •7. Основные направления регулирования и надзора цб рф за деятельностью кб.
- •8. Регулирование Центральным Банком рф ликвидности коммерческого банка.
- •9. Факторинговые операции коммерческого банка
- •10. Виды банковских рисков
- •11. Функции коммерческих банков
- •12. Методы оценки кредитоспособности заемщика.
- •13. Расчетно–кассовое обслуживание Банками ю/лиц.
- •14. Депозитные операции цб рф.
- •15. Расходы коммерческого банка.
- •19. Организационная структура и управление коммерческим банком.
- •3. Адаптивная
- •4. Структура банка будущего
- •20. Валютные операции коммерческих банков.
- •21. Активные операции коммерческих банков: структура, содержание, характеристика.
- •22.Ипотечные банки и их операции.
- •23. Функции Центрального Банка.
- •25. Характеристика недепозитных источников привлечения ресурсов коммерческих банков.
- •26. Трастовые операции коммерческого банка.
- •27. Пассивные операции, структура, содержание, характеристика.
- •28. Операции коммерческого банка с ценными бумагами.
- •29. Характеристика межбанковского кредита.
- •Цель межбанковского кредита для заемщика - получить ресурсы для последующего предоставления ссуды своему клиенту.
- •Цель межбанковского кредита для кредитора - разместить на определенный срок временно свободные ресурсы.
- •30. Рефенансирование Центральным банком рф коммерческих банков
- •31. Инвестиционные банки, их типы.
- •32. Методы кредитования Центральным Банком коммерческих банков.
- •33. Формирование и распределение банковской прибыли.
- •34. Цели и методы денежно-кредитного регулирования Центральным Банком экономики.
- •35. Структура бюджета банка.
- •36. Операции Центральных Банков.
- •Монопольная эмиссия банкнот
- •38. Классификация банковских ссуд.
- •40. Лизинговые операции коммерческого банка.
- •41. Кредитный риск коммерческого банка, его минимизация.
- •42. Собственные средства коммерческого банка, значение и структура.
- •43. Доходы коммерческого банка.
- •44. Денежно кредитная политика цб рф.
- •45. Оценка деятельности коммерческого банка.
- •46. Банковские депозиты, характеристика их видов.
- •47. Понятие достаточности капитала банка, ее оценка рф.
- •48. Вексельные операции коммерческого банка.
- •49. Цб рф как банк Правительства
- •50. Инвестиционная политика коммерческого банка.
- •51. Порядок формирования и использования коммерческим банком резерва на возможные потери по ссудам.
- •52. Операции Сбербанка рф по вкладам населения.
- •53. Виды и функции небанковских кредитно-финансовых институтов
- •54. Пассивные операции цб рф.
- •55. Цели и функции цб рф.
4. Активные операции цб рф
ЦБ РФ осуществляет следующие операции в рамках установленных законом функций: операции по выпуску нал. денег в обращение; осуществляет кредитные, кассовые, депозитные, расчетные операции; покупает/продает гос. ценные бумаги на открытом рынке; покупает/продает облигации, эмитированные ЦБ РФ, депозитные сертификаты, ин. валюту, платежные документы, обязательства, номинированные в ин. валюте, выставленные кредитными организациями; покупает/продает/хранит драг. металлы и иные виды валютных ценностей; принимает на хранение, управление ценные бумаги и другие активы; выдает поручительства и банковские гарантии и др. Особенности операций: все операции носят денежный (стоимостной) характер (в сфере купли-продажи); в соответствии с функцией эмиссии денег ЦБ выпускает банкноты и монеты, проводит операции по организации нал.-ден. обращения; операции, выполняемые ЦБ, носят договорный характер; операции осуществляются на комиссионной основе (без комиссии - бюджетные счета); операции ЦБ осуществляются по регламенту, разработанному ЦБ в форме указаний, положений, инструкций. Для ЦБ главное – выпуск нал. денег и операции денежно-кредитного регулирования. Операции ЦБ: активные и пассивные. Активные операции – это операции, связанные с размещением банковских ресурсов. Активы ЦБ РФ:
1) драгоценные металлы и ин. валюта.
Валютные резервы ЦБ РФ вкл. СВОПы с нерезидентами, депозиты в банках-нерезидентах с рейтингом не ниже А или А2 по классификации ведущих рейтинговых агентств, ценные бумаги, выпущенные нерезидентами (с аналогичным рейтингом). В валютные резервы не входят: остатки в ин. валюте на к/с банков-резидентов в ЦБ РФ за искл. средств, выданных для обслуживания внешнего гос. долга Внешэкономбанку.
2) кредиты и депозиты.
ЦБ РФ может предоставлять краткосрочные ссуды Правительству для покрытия кассовых разрывов, кредиты Правительству в ин. валюте для обслуживания внешнего гос. долга, кредиты до 1 г. для покрытия дефицита Федерального бюджета (если это предусмотрено законом о ФБ). Кредитование ЦБ РФ ком. банков осуществляется для поддержания и регулирования ликвидности на условиях возвратности, срочности, платности под залог гос. ценных бумаг, облигаций ЦБ РФ, векселей, поручительства, банковские гарантии.
3) вложения в ценные бумаги и основные средства (здания, оборудование, вкл. компьютеры). Цели вложения ЦБ РФ в ценные бумаги: покупка обязательств Правительства РФ при их первичном размещении – источник покрытия кассовых разрывов; покупка ценных бумаг на вторичном рынке – для пополнения банковской ликвидности, регулирования курса и доходности гос. ценных бумаг в ходе проведения денежно-кредитной политики.
5. Ликвидность коммерческого банка: понятие и значение.
Ликвидность коммерческого банка - это возможность использовать его активы в качестве наличных денежных средств или быстро превращать их в таковые. Необходимость управления ликвидностью самих банков дополняется государственным регулированием в интересах макроэкономики. Посредством установления ЦБ показателей и норм ликвидности, контроля за соблюдением этих требований и общего надзора за деятельностью банков государства управляют операциями КБ, обеспечивая этим поддержание стабильности банковской системы, защиту интересов вкладчиков и кредиторов и по существу реализуя государственную денежно-кредитную политику.
ЦБ РФ в Инструкции РФ №110 "Об обязательных нормативах банков" от 16 января 2004 г.установил следующие обязательные экономические нормативы ликвидности для КБ:
Норматив мгновенной ликвидности КО (Н2) регулирует (ограничивает) риск потери КО ликвидности в течение одного опер дня и определяет минимальное отношение суммы высоколиквидных активов кредитной организации к сумме пассивов КО по счетам до востребования. Мин Н2 15 %. Соблюдение данного норматива означает способность банка выпонить свои обязательства перед вкладчиками на текущий момент времени.
Норматив текущей ликвидности банка (Н3) регулирует (ограничивает) риск потери КО ликвидности в течение ближайших к дате расчета норматива 30 календарных дней и определяет мин отношение суммы ликвидных активов КО к сумме пассивов КО по счетам до востребования и на срок до 30 календарных дней. Мин Н3 50%. Данный норматив показывает, в какой мере ликвидная часть всех активов баланса банка может быть использована для единовременного погашения обязательств до востребования, по которым вкладчики могут потребовать возврата средств практически в любой момент.
Норматив долгосрочной ликвидности КО (Н4) регулирует (ограничивает) риск потери КО ликвидности в результате размещения средств в долгосрочные активы и определяет макс допустимое отношение кредитных требований КО с оставшимся сроком до даты погашения свыше 365 или 366 дней, к соб ср (капиталу) КО и обязательствам (пассивам) с оставшимся сроком до даты погашения свыше 365 или 366 календарных дней. Макс Н4 120%. Данный норматив показывает, в какой степени УК выступает реальной гарантией исполнения банком своих долговых обязательств, обеспечивая тем самым его ликвидность и надежность.