- •1. Банковская система: сущность, типы, роль
- •3. Страховые компании
- •4. Активные операции цб рф
- •5. Ликвидность коммерческого банка: понятие и значение.
- •6. Роль цб в организации платежной системы.
- •7. Основные направления регулирования и надзора цб рф за деятельностью кб.
- •8. Регулирование Центральным Банком рф ликвидности коммерческого банка.
- •9. Факторинговые операции коммерческого банка
- •10. Виды банковских рисков
- •11. Функции коммерческих банков
- •12. Методы оценки кредитоспособности заемщика.
- •13. Расчетно–кассовое обслуживание Банками ю/лиц.
- •14. Депозитные операции цб рф.
- •15. Расходы коммерческого банка.
- •19. Организационная структура и управление коммерческим банком.
- •3. Адаптивная
- •4. Структура банка будущего
- •20. Валютные операции коммерческих банков.
- •21. Активные операции коммерческих банков: структура, содержание, характеристика.
- •22.Ипотечные банки и их операции.
- •23. Функции Центрального Банка.
- •25. Характеристика недепозитных источников привлечения ресурсов коммерческих банков.
- •26. Трастовые операции коммерческого банка.
- •27. Пассивные операции, структура, содержание, характеристика.
- •28. Операции коммерческого банка с ценными бумагами.
- •29. Характеристика межбанковского кредита.
- •Цель межбанковского кредита для заемщика - получить ресурсы для последующего предоставления ссуды своему клиенту.
- •Цель межбанковского кредита для кредитора - разместить на определенный срок временно свободные ресурсы.
- •30. Рефенансирование Центральным банком рф коммерческих банков
- •31. Инвестиционные банки, их типы.
- •32. Методы кредитования Центральным Банком коммерческих банков.
- •33. Формирование и распределение банковской прибыли.
- •34. Цели и методы денежно-кредитного регулирования Центральным Банком экономики.
- •35. Структура бюджета банка.
- •36. Операции Центральных Банков.
- •Монопольная эмиссия банкнот
- •38. Классификация банковских ссуд.
- •40. Лизинговые операции коммерческого банка.
- •41. Кредитный риск коммерческого банка, его минимизация.
- •42. Собственные средства коммерческого банка, значение и структура.
- •43. Доходы коммерческого банка.
- •44. Денежно кредитная политика цб рф.
- •45. Оценка деятельности коммерческого банка.
- •46. Банковские депозиты, характеристика их видов.
- •47. Понятие достаточности капитала банка, ее оценка рф.
- •48. Вексельные операции коммерческого банка.
- •49. Цб рф как банк Правительства
- •50. Инвестиционная политика коммерческого банка.
- •51. Порядок формирования и использования коммерческим банком резерва на возможные потери по ссудам.
- •52. Операции Сбербанка рф по вкладам населения.
- •53. Виды и функции небанковских кредитно-финансовых институтов
- •54. Пассивные операции цб рф.
- •55. Цели и функции цб рф.
53. Виды и функции небанковских кредитно-финансовых институтов
Виды: страховые компании, пенсионные фонды, ссудо-сберегательные ассоциации, строительные общества (Англия), инвестиционные, финансовые компании, благотворительные фонды, кредитные союзы. Причины развития: рост доходов населения; развитие РЦБ; оказание спец. услуг, которые не могут предоставлять банки.
Основные формы деятельности: аккумуляция средств ф.л., кредиты через облигац. займы, мобилизации капитала через акции, ипотечные, потреб. кредиты.
Инвестиционные компании (ИК) (фонды): это АО, компания создаваемая путем выпуска собственных акций, средства от продажи которых - в корпорат. ценные бумаги. Виды: закрытый тип (осущ. огранич. выпуск акций-только 1 раз); открытый тип (взаимные фонды) - проводят пост. эмиссию акций. Пассивные операции – средства от реализации собств. ценных бумаг, резервные фонды. Активные операции – вложения в корпорат. бумаги, гл. обр., акции. Соц.-эк. значение – вовлечение мелкого инвестора, благодаря чему - мобилизация ден. средств для вложений в экономику. В 70-е годы возникли ИК - “взаимные фонды денежного рынка” - работают на РЦБ с кратк. ценными бумагами, выпускают дешевые акции с пост. стоимостью, след-но приток клиентов.
Страховые компании: Существует 4 типа орг. структуры СК:
АО (СК страхования жизни, от несчастных случаев, имущества)
СК на взаимной основе. Каждый полисодержатель - совладелец компании.
СК внутр. страхования или взаимного обмена. На корпоративных началах, её участники обмениваются страх. рисками, страхуя друг друга. (страхование а/м, от огня).
СК – участник системы Ллойд, состоящей из синдикатов, в которые входят на паях СК и брокерские страх. фирмы. Члены синдиката делят ответственность по страх. риску между членами синдиката или между всеми участниками Ллойда.
Накопление капитала в СК осуществляется при получении страховых премий от юр. и физ. лиц, размер которых рассчитывается на основе страховых тарифов, ставок.
Виды страхования: страхование жизни: личное, групповое, кредитное (гарантии банкам, фин. компаниям в случае смерти заемщика), промышленное (рабочих по проф. признаку), страхование пенсий (аннуитет); страхование от несчастных случаев, страхование имущества: от огня, а/м, авиационное, морское. Для этого вида распространено сострахование – разделение риска между СК, и перестрахование – передача риска после страхования другим СК для снижения ответственности по выплате страховых убытков.
Прибыль СК = премия – выплата возмещения - расходы по ведению операции. Страховые взносы образуют резервы страх. взносов – будущие обязательства перед полисодержателями и направляются в инвестиции. Пассивные операции страховые премии, резервный, акционерный капитал. Активные операции: вложения в гос., муницип. облигации, корпорат. бумаги, недвижимость, кредиты под полисы (кредитование лиц, которые купили полис).
Пенсионные фонды: частный пенсионный фонд (ЧПФ), гос. ПФ. Причины образования ЧПФ: достижение более высокого уровня жизни у нетрудоспособных граждан, борьба трудящихся, стремление корпораций привлечь квалиф. рабочую силу. Орг. структура ЧПФ: создаются в корпорациях, которые являются владельцами этих фондов. Различают 2-а вида ЧПФ: незастрахованные фонды – те, которые передаются в управление траст-отделам банков или траст компаний; застрахованный фонд –создаваемый в рамках СК. Корпорации заключают соглашение с СК, по которому СК получает пенсионные взносы и выплачивает потом пенсии. Пенсионные взносы выплачивают корпорации, а также рабочие и служащие (пассивы). Средства привлекаются на длит. период (10 и более лет). 80% активов - корпоративные ценные бумаги, > 30% активов – обыкн. акции. Гос. ПФ создаются на уровне правительства, местных органов власти. Их основа - средства бюджетов разных уровней. Активные операции – вложения в гос. ценные бумаги (финанс. правительства).
Ссудо-сберегательные ассоциации - США, Канада (строительные общества -Англия) кредитные товарищества для финансирования жил. строительства. Активные операции: гл. обр. ипотечные кредиты под жилищное строительство, вложения в гос. ценные бумаги Пассивные операции: взносы пайщиков, депозиты, продажа своих акций.
Финансовые компании – в сфере потреб. кредита (1-3 года), бывают 2 вида: финансирование продаж в рассрочку (на товары длит. пользования, мелким предпринимателям), личное финансирование (кредиты потребителям, одной компании). Пассивные операции выпуск собств. ценных бумаг, кратк. кредиты КБ; активные операции - выдача потреб. кредитов, вложения в гос. ценные бумаги.
Благотворительные фонды - финансируют образование, НИИ, искусство, церкви, обществ. организации. Пассивные операции благотворительные поступления в виде ден. средств и ценных бумаг, а активные - вложения в ценные бумаги, недвижимость.
Кредитные союзы - для обслуживания физ. лиц, объединенных по проф., религиозному признакам. Пассивные операции паевые взносы (покупка особых акций), кредиты банков. Активные операции краткоср. ссуды на а/м, ремонт дома, вложения в ценные бумаги.