- •1.Страхование как форма экономической защиты.
- •3.Страховой фонд. Источники формирования.
- •4.Самострахование. Положительные и отрицательные свойства самострахования. Взаимострахование.
- •5. Экономическая природа страхования.
- •6.Страхование, страховщик, страхователь, застрахованный, выгодоприобретатель. Место и значение каждого в заключаемом договоре.
- •7. Классификация страхования по объектам и предметам страхования, роду опасности и степени распространения.
- •8. Юридические основы страхования
- •9.Необходимость, цель и меры государственного регулирования страховой деятельности.
- •10.Лицензирование страховой деятельности. Порядок проведения. Причины приостановления и отзыва лицензий.
- •11.Понятие и классификация риска. Кумуляция рисков.
- •12.Методы прогнозирования и борьбы с рисками.
- •13.Способы управления страховыми рисками.
- •14. Рисковые обстоятельства, страховое событие, страховое возмещение. Цель и виды страховых возмещений.
- •16.Принципы обеспечения в создании сбалансированного портфеля по рискам. Собственное удержание, сострахование и перестрахование.
- •17.Основные принципы, лежащие в договоре страхования
- •18.Субъекты и объекты страхования, их интересы и разновидность.
- •19.Порядок заключения договоров. Используемые документы при страховании.
- •23. Составные части договора и полиса.
- •24. Страховой тариф, страховая премия. Понятие и их зависимость от видов страхования, страхуемых рисков и страхуемой суммы.
- •27. Факторы, влияющие на величину тарифной ставки.
- •29.Страхование имущества юрлиц - предприятий, организаций
- •30. Экспертиза объекта страхования. Цель и использование результатов при заключении договоров.
- •31.Страхование основных и оборотных фондов. Страхуемые риски. Порядок заключения договора страхования.
- •32.Страхование имущества малого и среднего бизнеса.
- •33.Классификация договоров ответственности по группам. Их отличительные особенности.
- •34.Сущность и назначение страхования ответственности
- •35. Страхование профессиональной ответственности
- •36. Страхование ответственности производителя и торговца за качество произведенной и реализуемой продукции
- •37. Страхование ответственности владельцев и пользователей транспортных средств.
- •38.Страхование ответственности за невыполнение обязательств.
- •39.Страхование как метод управления финансовыми рисками.
- •42. Обязательное страхование. Виды. Роль государства в развитии обязательных видов страхования.
- •44. Страхование финансовых рисков, связанных с потерей работы.
- •45. Личное страхование.
- •46. Виды личного страхования. Их краткая характеристика.
- •47.Страхование от несчастных случаев.
- •Индивидуальное страхование;
- •Групповое (корпоративное) страхование.
- •48.Перестрахование как метод создания сбалансированного по рискам страхового портфеля страховщика.
- •49.Виды договоров пропорционального перестрахования.
- •50. Договоры непропорционального перестрахования.
- •52.Cтраховой рынок и его роль в развитии национальной экономики
11.Понятие и классификация риска. Кумуляция рисков.
1) любой риск возможен лишь при определенном событии
2) должна быть определенная вероятность наступления события, сама вероятность возникновения риска служит методологической базой управления рисками;
3) от наступления риска должны быть последствия, которые могут иметь как негативный, так и позитивный характер
В страховании риск определяется несколькими основными понятиями:
Во-первых, риск - это конкретное явление или совокупность явлений (событие или несколько событий), на случай которых проводится страхование и которые имеют признаки вероятности и случайности.
Во-вторых, риск связан с конкретным объектом, относительно которого определяются факторы риска.
В-третьих, риск - это распределение между страховщиком и страхователем негативных экономических последствий в страховом случае.
Риски классифицируют на две большие группы:
1) страховые;
2) нестраховые (не включенные в договор страхования)
Наиболее многочисленную группу составляют риски, которые можно застраховать. Чтобы установить, является определенный риск страховым применяют следующие критерии:
- риск, который включается в размер ответственности страховщика, должен быть с высокой степенью вероятности;
- риск должен выступать как случайный, опасность не должна быть известна ни в пространстве, ни во времени, ни по размеру;
- наступление страхового случая, которое выражается в реализации риска, не должно зависеть от волеизъявления страховщика или других заинтересованных лиц;
- страховое событие не может иметь размеров катастрофического бедствия, т.е. охватывать массу объектов в рамках крупной страховой совокупности, причиняя массовые убытки
Совокупность страховых рисков составляет объем страховой ответственности по договору страхования, который выражается с помощью страховой суммы договора. Цена риска в денежном выражении оценивается тарифной ставкой, которая, в основном, рассчитывается на 100 денежных единиц страховой суммы или в процентах к ее абсолютной величине.
Следует помнить, что страхуется риск, а не то, что должно неизбежно произойти. Перечень рисков, охваченных страхованием, должен быть строго обусловлен в правилах страхования
При вероятности - существует стопроцентная гарантия того, что определенное событие произойдет, а при вероятности 0 - можно утверждать о невозможности ее наступления, а следовательно, и о невозможности в таком случае страхования. Чем меньше вероятность риска, тем легче и дешевле можно организовать его страхование.
Страховой случай - событие, предусмотренное договором страхования или законодательством, которое произошло и с наступлением которого возникает обязанность страховщика осуществить выплату страховой суммы (страхового возмещения) застрахованному лицу или третьим лицам.
Страховой случай может иметь место в отношении одного или множества объектов страхования в рамках определенной страховой совокупности (приводит к кумуляции риска, т.е. вызывает катастрофический риск)
Основными характеристиками риска, которые имеют большое значение для страхования, являются:
- частота наступления события по месту и времени - определяет степень наступления страховых случаев по тем или иным видом страхования. Рассчитывается как отношение количества страховых случаев к количеству договоров страхования или количеству застрахованных объектов по определенному виду страхования. Объекты, предлагаемые на страхование, отличаются разной степенью опасности. На практике наблюдаются периоды времени резкого повышения страхового риска, когда значительно возрастает количество неблагоприятных событий с негативными последствиями;
- тяжесть последствий (величина убытка) - определяется как материальный ущерб, нанесенный страхователю вследствие страхового случая. На основе величины ущерба (с учетом системы страхового обеспечения) выполняются расчета страхового возмещения.