- •1.Страхование как форма экономической защиты.
- •3.Страховой фонд. Источники формирования.
- •4.Самострахование. Положительные и отрицательные свойства самострахования. Взаимострахование.
- •5. Экономическая природа страхования.
- •6.Страхование, страховщик, страхователь, застрахованный, выгодоприобретатель. Место и значение каждого в заключаемом договоре.
- •7. Классификация страхования по объектам и предметам страхования, роду опасности и степени распространения.
- •8. Юридические основы страхования
- •9.Необходимость, цель и меры государственного регулирования страховой деятельности.
- •10.Лицензирование страховой деятельности. Порядок проведения. Причины приостановления и отзыва лицензий.
- •11.Понятие и классификация риска. Кумуляция рисков.
- •12.Методы прогнозирования и борьбы с рисками.
- •13.Способы управления страховыми рисками.
- •14. Рисковые обстоятельства, страховое событие, страховое возмещение. Цель и виды страховых возмещений.
- •16.Принципы обеспечения в создании сбалансированного портфеля по рискам. Собственное удержание, сострахование и перестрахование.
- •17.Основные принципы, лежащие в договоре страхования
- •18.Субъекты и объекты страхования, их интересы и разновидность.
- •19.Порядок заключения договоров. Используемые документы при страховании.
- •23. Составные части договора и полиса.
- •24. Страховой тариф, страховая премия. Понятие и их зависимость от видов страхования, страхуемых рисков и страхуемой суммы.
- •27. Факторы, влияющие на величину тарифной ставки.
- •29.Страхование имущества юрлиц - предприятий, организаций
- •30. Экспертиза объекта страхования. Цель и использование результатов при заключении договоров.
- •31.Страхование основных и оборотных фондов. Страхуемые риски. Порядок заключения договора страхования.
- •32.Страхование имущества малого и среднего бизнеса.
- •33.Классификация договоров ответственности по группам. Их отличительные особенности.
- •34.Сущность и назначение страхования ответственности
- •35. Страхование профессиональной ответственности
- •36. Страхование ответственности производителя и торговца за качество произведенной и реализуемой продукции
- •37. Страхование ответственности владельцев и пользователей транспортных средств.
- •38.Страхование ответственности за невыполнение обязательств.
- •39.Страхование как метод управления финансовыми рисками.
- •42. Обязательное страхование. Виды. Роль государства в развитии обязательных видов страхования.
- •44. Страхование финансовых рисков, связанных с потерей работы.
- •45. Личное страхование.
- •46. Виды личного страхования. Их краткая характеристика.
- •47.Страхование от несчастных случаев.
- •Индивидуальное страхование;
- •Групповое (корпоративное) страхование.
- •48.Перестрахование как метод создания сбалансированного по рискам страхового портфеля страховщика.
- •49.Виды договоров пропорционального перестрахования.
- •50. Договоры непропорционального перестрахования.
- •52.Cтраховой рынок и его роль в развитии национальной экономики
48.Перестрахование как метод создания сбалансированного по рискам страхового портфеля страховщика.
Перестрахование — система экономических страховых отношений между страховыми организациями (страховщиками) по поводу заключенных со страхователями договоров страхования. В соответствии с договором перестрахования страховщик, принимая на страхование риски, часть ответственности по ним передаёт на согласованных условиях другим страховщикам (перестраховщикам) с целью создания по возможности сбалансированного страхового портфеля, обеспечения финансовой устойчивости и рентабельности страховых операций. Перестрахование позволяет страховой компании принимать риски клиентов, которые были бы слишком велики для одного страховщика. Перестрахование называют также «вторичным» страхованием или страхованием страховщиков. Перестрахование происходит не только на уровне национальной экономики, оно уже стало международным видом страховой деятельности. В этой связи углубление специализации в страховом деле привело к формированию особой группы страховых компаний — перестраховщиков (англ. reinsurer), специализирующихся на операциях перестрахования.
Для выравнивания страховых сумм принятых на страхование рисков и тем самым сбалансирования страхового портфеля, приведения потенциальной ответственности по совокупной страховой сумме в соответствие с финансовыми возможностями страховщика и, следовательно, для обеспечения финансовой устойчивости страховых операций и их рентабельности, получения взаимного участия в рисках, принятых на страхование другими страховщиками, существует институт перестрахования.
49.Виды договоров пропорционального перестрахования.
Пропорциональное перестрахование означает, что риск, который будет перестрахован, распределяется между цедентом и перестраховщиком на основе фиксированного процентного соотношения
Основными формами договоров пропорционального страхования являются:
- квотный;
- эксцедентный;
- квотно-эксцедентный.
их модификации:
- открытый ковер;
- почтовый ковер;
- первоочередные или приоритетные передачи.
Квотный, или долевой, договор является наиболее простой формой пропорционального перестрахования.
- Согласно условиям этого договора перестрахователь передает в перестрахование в согласованной с перестраховщиком доле все без исключения принятые на страхование риски по определенному виду страхования или группе смежных страхований.
- В той же доле перестраховщику передается причитающаяся ему страховая премия, а он возмещает перестрахователю в той же доле все оплаченные им страховые убытки при наступлении страхового случая, т.е. при квотном договоре цессионарий полностью разделяет убытки цедента в определенной доле.
- Передача рисков перестраховщику и распределение убытков происходит строго пропорционально.
- По квотным договорам каждый риск по определенному виду страхования попадает в перестрахование, как бы не был он мал. Это основной недостаток квотного договора.
Определяющим фактором по эксцедентному договору является так называемое “собственное удержание”, представляющее собой определенный уровень удержания страховой суммы, в пределах которой перестрахователь оставляет на своей ответственности только определенную часть (лимит) рисков, а остальное передает перестраховщику.
Максимум собственного участия страховщика в покрытии возможного ущерба называют эксцедентом.
Лимит собственной ответственности страховщик устанавливает в определенной сумме в каждой группе рисков, но по одному виду страхования (например, суда, грузы, т.п.). Так, если максимум собственного участия перестрахователя составляет 100 млн. руб., то все принятые на страхование риски в пределах этой суммы остаются на ответственности перестрахователя, а все сверх этой суммы передается перестраховщику.
При заключении договора эксцедентного перестрахования исключаются все риски, страховая сумма которых меньше или равна установленному для данного портфеля количеству долей собственного участия страховщика.
Квотно-эксцедентный договор
этот вид договора может быть специально приспособлен для удовлетворения требований прямого страховщика. Комбинированные договоры такого типа представляют собой сочетание различных видов пропорционального перестрахования, что может оказаться необходимым в течение определенного первоначального периода деятельности компании. Также такие договоры целесообразно использовать, когда компания расширяет свой бизнес за счет новых для нее видов страхования.