10. Понятие риска. Три ступени в развитии риска. Этапы управления рисками.

Риск – это случайное событие, приводящее к ущербу. Страховым риском явл. предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Различают три ступени определения риска в теории страхования:

- как вероятностное распред. результатов действий хоз. субъекта;

- как отклонение фактических результатов от плановых ожиданий;

- как распределение вероятностей получения неблагоприятных результатов.

Оценка риска осущ. с помощью двух вероятностных показателей: средней величины ущерба и вероятности его наступления или частоты ущерба.

Рисковой менеджмент – это процесс управления рисками. Он включает идентификацию, измерение, контроль риска.

Идентификация состоит в систематическом выявлении рисков, характерных для данного п/п, и изучение факторов, вызывающих риск и оказывающих влияние на степень его реализации.

Измерение риска заключается в определении степени его вероятности и размеров потенциального ущерба.

Контроль риска выступает в 2 формах: физический и финансовой. Физ. контроль предполагает использ. различных способов, позволяющих снизить вероятность наступления ущерба, что достигается через различ. формы самострахования и передачу риска страховым компаниям.

11. История развития страхования.

История нашего гос-ва неразрывно связана с Россией и развитие страхования в России оказало существенное влияние на страх. в Беларуси. Страхование в России стало развиваться несколько позднее, чем в других странах, что объясняется длительным сохранением крепостничества и постоянно возникающими препятствиями на пути развития частнокапиталистической экономики.

Страхование в своем развитии прошло несколько этапов:

I этап – с античных времен до XIV века.

II этап (XIV – XVII вв.) связан с эпохой первоначального накопления капитала, с возникновением ком. страхования.

III этап (конец XVII – XIX вв.) связывается с эпохой развития свободного предпринимательства и конкуренции.

IV этап (конец XIX – начало XX вв.) связан с эпохой бурного развития капитализма, с концентрацией капитала.

V этап (нач. XX в., 1917 г.  – конец XX в., 1991 г.) на террит. России и Беларуси связан с монополией советского гос-ва на страх. дея-ть.

VI этап (конец XX в., 1991 г., до настоящего времени) период демонополизации страх. в условиях независимой суверенной Беларуси.

На первонач. этапе развития страхов. основной формой страхования была страховая взаимопомощь. Позже стали появляться страховые общества, которые создавались для страхования от пожаров. Старейшее из них – Рижское общество взаимного страх. от пожаров, которое было создано в 1765 г. В 1786 г. запрещалось страховать имущество у иностран. страховщиков, а также была создана страх. экспедиция, на кот. возлагалась обязанность страх. от огня им-ва и строений российских граждан. Однако ее дея-ть оказалась убыточной и была прекращена. В 1827 г. - было учреждено «Российское страховое от огня общество». Позднее это общество было переименовано в «Первое российское страховое общество». В 1835 г. было создано «Второе Российское страховое от огня общество», страховое общество «Жизнь», которое начало заниматься личным страхованием, а в 1846 г. страховое общество «Саламандра».

Ускорен. развитие российского страхов. началось после отмены крепостного права в 1861 г. и провед. целого ряда эконом. реформ в области земельных отнош., денежно-кред. системы и т.д. Начался период бурного роста частного предпринимательства, в т.ч. и в страховании.

На террит. Беларуси одним из первых в 1881 г. в Витебской губернии было создано Динабургское городское общество взаимного страхования от огня. В 1883 г. в Минске было создано городское общество взаимного страхования от огня.

В 1890 г. только на территории Минской губернии страхование имущества граждан от огня осуществляли: Санкт-Петербургское страховое общество, страховые общества «Якорь», «Москва», «Россия», «Русское», «Варшавское», «Коммерческое», «Северное», «Российское», «Балтийское», «Второе Российское страховое общество».

В годы Первой мировой войны страховые общества вынуждены были прекратить свои операции на значит. тер. Беларуси, оказавшейся в театре военных действий. После Октябрьской революции страх. претерпело существенные изменения. Страхование стало гос. монополией.

В нашей республ. начало организации гос. страхов. было положено постановл. БССР от 03.12.1921 г., в соответствии с данным документом было образовано Управление гос. страх. при Наркомфине БССР.

В первые годы введения гос. страхования в Беларуси проводились 3 формы страхования: 1) обязательное окладное в минимальных страховых суммах – строений от огня, животных от падежа, посевов от градобития; 2) обязательное неокладное на максимальные страховые суммы – имущества гос. предприятий, сдаваемых в аренду частным лицам; 3) добровольное страхование имущества.

Начались проводиться также операции по добровольному страхованию жизни и страхованию от несчастных случаев.

Со второй полов. 1941 г. до второй полов. 1944 г. страхова. не проводилось. Позже операции по гос. страхов. в респуб. возобновилось. С 1989 г. начали регистрир. первые кооперативы и ООО, в уставах которых одним из видов дея-ти было предусмотрено и страхование. В октябре 1991 г. был создан Госстрахнадзор при Совете Министров РБ зарегистрировал к концу 1992 г. 37 страховых организаций негос. формы собственности и выдал им более 300 лицензий на осуществление страховой деятельности.

Значимым событием в развитии страхового рынка явл. принятие 03.07.1993 г. сессией Верховного Совета Закона РБ «О страховании».

Развитие белорус. Страх. за прошедшие 15 лет происходило в непростых условиях преодоления эконом. кризиса, отсутствия реальных стимулов к развитию страхов., низкого платежеспособного спроса населения и п/п на страховые услуги. Тот факт, что из примерно 120 зарегистрированных в страховом надзоре страховых организаций 100 прекратили свою деят-ть свидетельствует о правильности этого вывода.