8. Платежная система, ее виды и элементы. Требования к платежным системам

Платежная система – это совок-ть законодательно регулируемых элементов, применяемых для перевода денег, совершения расчетов и платежей. Ее осн. назначение- организация межбанковских расчетов, поэтому она должна быть быстродействующей, безопасной и экономичной. Элементы:

- институты, осущ-щие переводы денег и расчетные операции;

- законодательная база и соглашения м/дучастниками системы;

- коммуникац. системы перевода денеж.средств и платежных сообщений (почта, телефон, электр. почта и др.);

- инструменты платежей – наличные деньги, расчетные документы, векселя, чеки и др.

Участники платежной системы – центр. банк, коммерч. банки и небанковские кр-фин. организации (напр, клиринговые палаты)

Виды платежных систем:

1) централизованная – через корреспондентские счета в центр. банке; децентрализ. – через систему взаимных корреспондентских счетов, открываемых банками друг другу.

2) по способу расчетов:

- система валовых расчетов – переводы денеж. ср-в осущ-ся в полной сумме по каждому расчету;

- система клиринговых расчетов – в определ. период времени ведется зачет взаимных требований, после чего производятся расчеты по рез-там проведения зачета, у каждого участника образуется сальдо, либо дебетовое, либо кредитовое.

В РБ BISS- формир-ние очереди платежей при недостатке средств на счете, непрерывная обработка док-тов и расчет по ним в полной сумме, но с элементами клиринга.

9. Безналичный денежный оборот, его структура и принципы организации

Безналичный денеж. оборот – непрерывное движение денег в безналичной форме., он совершается в рамках банковской системы, т.к. идет списание со счетов плательщиков и зачисление получателям. Безналичный денеж оборот составляет большую часть денеж. оборота нац. хозяйства. Гос-во заинтересовано в его увеличении, т.к. значение:

• повышается скорость расчетных операций, что способствует ускорению оборота капитала;

• обеспеч-ся свободный перелив капитала из одних отраслей в др.;

• снижаются издержки обращения в денеж. сфере и экономике;

• большая часть денеж. оборота сосредотачивается в банковской системе, что дает возмож-ть банкам использовать эти средства в качестве ресурсов для кредитования экономики и т.д.

Эффектив-ть безнал. денеж. оборота зависит от эфф-ти организации безналичных расчетов – это расчеты между юр. и физ. лицами, в безналичном порядке, т.е. перечисление средств с одного счета на другой.

10. Формы и организация безналичных расчетов

Под безнал. расчетами понимаются расчеты между юридическими лицами, а также расчеты с участием индивидуальных предпринимателей, физических лиц, проводимые через банк в безнал. порядке. Вышеперечисленные клиенты банка выступают при переводе средств как стороны в расчетах, а банки, где открыты их счета, являются непосред. участниками расчетов.

Основными условиями организации безналичных расчетов являются:

Наличие банковского счета у участников безналичных расчетов.

Договорная основа порядка ведения счетов и осуществления расчетов.

Самостоятельность клиента в выборе банка для открытия счета

Свободный выбор участниками форм безналичных расчетов.

1. - не только обязательное условие для всех участников расчетов, но и возможность для функционирования всего безналичного денежного оборота, поскольку безналичные расчеты совершаются путем записей по счетам. 2. - предполагает наличие заключенных договоров для ведения как самого банковского счета, так и на осуществление операций по нему в соответствии с договорами, отражающими конкретную сделку. 3. - отвечает интересам собственника в поиске наиболее оптим. варианта при проведении расчетов и надежности в размещении средств. 4. - необходим для их осуществления в интересах и с согласия всех сторон.

Организация безналичных расчетов предполагает определенный порядок их проведения, который не зависит от конкретной формы и является единым для всех участников, представляет собой наиболее общие правила проведения безналичных расчетов.

Инструкции Национального банка классифицируют формы безналичных расчетов по следующим укрупненным группам:

расчеты по исполнению банковского перевода;

документарные аккредитивы;

расчеты чеками из чековых книжек и расчетные чеки;

расчеты пластиковыми карточками.