48. Активные операции банка

Активные операции - по размещению банками имеющихся в их распоряжении ресурсов для получения прибыли и поддержания ликвидности. Среди активных операций выделяются два главных вида – ссудные и банковские инвестиции.

Активные:

-банковский кредит;

-факторинг – это переуступка банку неоплаченных долговых требований (платежных документов, векселей и т.п.), возникающих между производителями и потребителями в процессе реализации товаров и услуг. В основе факторинговой операции - покупка банком платежных документов поставщика на отгруженную продукцию и передача поставщиком факторингу права требования платежа с покупателя. Факторинг может касаться переуступки просроченной задолженности или платежных требований в момент их возникновения, т.е. срочных платежей. Фактор (банк) инкассирует дебиторскую задолженность поставщика с выплатой суммы счетов - немедленно или по мере погашения задолженности покупателем к определенной дате. Наиболее распространена немедленная оплата, (краткосрочное кредитование поставщика для обслуживания процесса перевода капитала из товарной формы в денежную).

-Банковская гарантия (участники принципал – лицо, по просьбе кот предоставляется банковская гарантия (поручительство). Банк-гарант; бенефициар - лицо, по требованию и в пользу которого банк-гарант (поручитель) осуществляет платеж. По договору банковской гарантии (поручительства) одна сторона (банк-поручитель), вступая в основной договор в части денежного обязательства должника, обязуется перед кредитором отвечать за исполнение должником его денежного обязательства полностью или частично. Гарантия выдается в форме гарантийного письма.

-Поручительство

49. Организация кредитных отношений банка с заемщиками. Принципы кредитования. Кредитный договор.

В настоящее время во внутриэкономическом обороте приме­няется в основном денежный кредит. Он представлен прежде всего в форме банковского кредита.

Банковский кредит — это движение ссудного капитала, предоставляемого банками взаймы за плату во временное поль­зование. Он выражает экономические отношения между креди­торами (банками) и субъектами кредитования (кредитополуча­телями), в качестве которых могут быть как юридические, так и физические лица.

Банковский кредит предоставляется банками с заключени­ем кредитного договора для каждого кредитополучателя инди­видуально таким образом, чтобы степень риска кредитной сдел­ки была минимальной.

Принци­пы кредитования — главные положения, правила, которые должны соблюдаться при осуществлении кредитования.

принципы : экономичность, комплексность, дифференцированность.

Экономичность характеризует достижения наибольшей эф­фективности использования кредита при наименьших кредит­ных вложениях.

Комплексность предполагает такую кредитную поли­тику, которая проводится на основе учета закономерности раз­вития экономики в определенный период. Дифференцированностъ — различный подход к кредитованию отдельных катего­рий кредитополучателей, объектов и т.д.

Из самой сущности кредита вытекают такие принципы кре­дитования, как срочность и возвратность, целевой характер, материальная обеспеченность, платность. Срочность и возврат­ность означают, что кредиты, предоставляемые кредитополу­чателю, должны быть возвращены банку в срок, определенный кредитным договором.

Ц елевой характер кредита. Соблюдение принципа целевого направления кредита обеспечивает его возвратность в установ­ленные сроки, так как эти сроки рассчитаны на выполнение оп­ределенных хозяйственных операций в сфере производства и обращения.

Принцип материальной обеспеченности кредитования оз­начает, что кредитополучатель должен осуществить прокредитованный проект, приобрести те товарно-материальные ценнос­ти или осуществить затраты, под которые выдан кредит.