86.Договор банковского счета.

По Д.б.с. банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса).

Д.б.с. является консенсуальным, двусторонне обязывающим, возмездным, публичным.

Сторонами договора банковского счета являются банк или кредитная организация, имеющая лицензию Банка России, и клиент - владелец счета. В качестве клиента могут выступать любые юридические и физические лица.

Форма Д.б.с. – письменная.

Существенные условия: Предмет- денежная сумма на счете, изменяющаяся в соответствии с распоряжениями клиента; Стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, обработки платежных документов; Ответственность сторон; Порядок расторжения договора банковского счета; Иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1 ст.432 ГК РФ).

Для открытия счета в банк предоставляется набор документов:

- юридическое лицо представляет в банк: заявление на открытие счета; учредительные документы и свидетельство о государственной регистрации юридического лица; карточку с образцами подписей руководителя и главного бухгалтера клиента и оттиска его печати.

- Индивидуальные предприниматели предоставляют: заявление на открытие счета; документ о государственной регистрации предпринимателя; карточку с образцом подписи предпринимателя, заверенной нотариально.

Сроки операций по счету (ст. 849 Гражданского кодекса) исчисляется в операционных днях (часть рабочего времени банка, в течение которой осуществляется обслуживание платежных документов):

первый срок – для зачисления на счет клиента тех денег, которые поступили к нему от его контрагентов - один день с момента, когда банк узнал о принадлежности денег клиенту;

второй срок – для перечисления и выдачи денег по платежному документу клиента- также равен одному дню.

87.Расчетные обязательства.

Основанием расчетных отношений является возникновение обязательства между двумя субъектами, в силу которого один из субъектов (плательщик) должен передать другому субъекту (получателю) определенную денежную сумму.

Расчеты осуществляются в наличной и безналичной форме. Формы безналичных расчетов: платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, расчеты по инкассо, иные установленные законом. Конкретные правила, сроки и стандарты расчетов устанавливаются Банком России. Участники расчетных отношений: плательщик, банк плательщика, получатель, банк получателя.

Наиболее распространенная форма - расчеты платежными поручениями: банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную сумму на счет указанного плательщиком лица в определенный срок.

При расчетах по аккредитиву банк, действующий по поручению плательщика об открытии аккредитива и в соответствии с его указанием (банк-эмитент), обязуется произвести платеж получателю средств либо дать полномочия другому банку (исполняющему банку) произвести платежи получателю средств.

Виды аккредитивов: покрытые (производится депонирование денежных средств для обеспечения платежа), и непокрытые (без обеспечения); отзывные, могут быть изменены или отменены без предварительного уведомления получателя средств, и безотзывные, которые не могут быть отменены или изменены без согласия получателя средств.

Суть расчетов по инкассо состоит в том, что банк-эмитент обязуется по поручению клиента осуществить за счет клиента действия по получению от плательщика платежа и (или) акцепта платежа. Применяются следующие банковские документы: платежные требования, применяемые в порядке предварительного акцепта, платежные требования-поручения, инкассовые поручения, платежные требования на безакцептное списание.

Представленные по инкассо документы могут подлежать оплате либо по предъявлении, либо в иной срок. Если документы подлежат оплате по предъявлении , то исполняющий банк должен сделать представление к платежу немедленно по получении инкассового поручения представить документы плательщику для акцепта, а требование платежа сделать не позднее срока платежа, указанного в документе.

Чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. Чеки могут быть именными и переводными. Последние могут переходить от одного лица к другому по передаточной надписи - индоссаменту в порядке, установленном ГК для передаче прав по ценным бумагам. Именной чек не подлежит передаче.