81.Расчетные и кредитные правоотношения.

По многим из возмездных договоров в ответ на передачу вещи, выполнение работ, оказание услуг возникает обязанность противоположной стороны по уплате денег. При этом возникает ряд правоотношений, которые в общем виде можно классифицировать на две группы 1) расчетные правоотношения; 2) кредитные правоотношения.

Под расчетными правоотношениями понимаются правоотношения, которые возникают между сторонами денежного договорного обязательства и банковским учреждением в связи с производством платежей согласно обязательным правилам расчетов за переданное имущество, оказанные услуги или выполнение работы. Они опосредуют процесс перемещения денег через банковские счета юридических и физических лиц и регламентируют порядок размещения (хранения) средств на этих счетах.

Кредитное правоотношение -это денежное обязательство, в силу которого заемщик обязуется возвратить к установленному сроку кредитору полученную от него сумму в том же количестве и с процентами. Различают коммерческий (товарный) и банковский кредит. Товарный кредит обычно предполагает предоставление заемщику соответствующих товаров с отсрочкой платежа. При денежном кредите заемщику предоставляются деньги на определенный срок. Если кредит предоставляется банком, то он является банковским кредитом.

82.Договор займа.

Договор займа - это соглашение, в силу которого одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст. 807 ГК РФ).

По своей юридической природе договор займа является: реальным, возмездным, односторонне обязывающим.

Реальность договора займа выражается в том, что заемное договорное обязательство возникает только после получения заемщиком денег или иных заменимых вещей. До этого момента договор займа не считается заключенным. Об этом свидетельствует и текст закона: займодавец передает (а не обязуется передать) предмет займа заемщику. 

Несоблюдение требуемой письменной формы (для физ.лиц – на сумму более 10 мрот) договора займа (в том числе неоформление передачи предмета займа распиской) влечет наступление обычных негативных для сторон юридических последствий: стороны лишаются права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий (за исключением спора о безденежности - о безденежности договора займа см. ниже) на свидетельские показания. 

Существенные условия: Предмет займа, Обязанность возврата займа.

Дополнительные условия: Срок возврата займа, Проценты по договору займа.

83.Кредитный договор.

Кредитный договор - договор, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по К.д. применяются правила, предусмотренные ГК РФ для договора займа, если иное не предусмотрено самим ГК РФ и не вытекает из существа К.д.:

Предметом К.д. могут быть только денежные знаки.

К.д. должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (такой договор считается ничтожным).

Существенными условиями К.д. являются: а) условие о его предмете - наименовании и количестве (сумме) денег, передаваемых в кредит: б)обязанности возвратить кредит: в) обязанности уплатить проценты за пользование кредитом.

К.д. - консенсуальный договор (считается заключенным с момента, когда достигнуто соглашение по всем его существенным условиям).

К.д. имеет двусторонне-обязывающий характер. Главная обязанность кредитора - предоставить кредит на условиях, предусмотренных К.д. Заемщику принадлежит право требовать исполнения этой обязанности, за исключением случаев, прямо предусмотренных законом. Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику кредита (полностью или частично) при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что заем не будет возвращен в срок. Такое же право принадлежит кредитору и в том случае, если заемщик, получивший часть кредита, нарушает предусмотренный К.д. принцип целевого его использования.

Заемщик по общему правилу не обязан получать кредит. Он вправе отказаться от кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или К.д.

Основная обязанность заемщика по К.д. - возвратить сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены К.д. Если срок возврата кредита договором не установлен или определен моментом востребования, сумма кредита должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления кредитором требования об этом. если иное не предусмотрено К.д. Второй обязанностью заемщика по К.д. является обязанность уплатить проценты за пользование кредитом. К.д. - всегда возмездный. Сумма кредита может быть возвращена досрочно только с согласия кредитора. Надлежащее исполнение К.д. прекращает договор.