54. Робота банку, що пов'язана з погашенням проблемних по­зичок.

Інтенсивна робота банку з проблемними кредитами полягає у застосуванні таких заходів впливу на їх ско­рочення як:— санація, тобто розробка системи заходів, що провадяться для запобігання банкрутства підприємств— призначення тимчасової адміністрації за участю працівни­ків банку.

З метою прискорення розрахунків за простроченими кредита­ми банк може використовувати такі форми, як переуступлення права вимоги та переведен боргу.

У процесі роботи з проблемними кредитами банк може засто­сувати два основні методи управління: реабілітацію чи ліквідацію. Метод реабілітації полягає в розробці спільного з позичаль­ником плану заходів щодо повернення кредиту. Метод ліквідації означає повернення кред шляхом проведення процедури бан­крут та продажу активів позичальник

У разі відхилення від термі­ну повернення, обговореного в кредитному договорі, чи запла­нованого графіка погашення по кредиту, а також у випадку ін­ших негативних змін у стані позичальника пропонується пере­водити кредит у розряд «Спеціальний контроль». Після чого може використо наступна процедура роботи над повер­ненням кредит

Банк може зберігати кредит у статусі «Спеціальний контроль» упродовж 10 днів. У цей період банк розглядає різні варіанти ви­рішення проблеми. Якщо після закінчення зазначеного терміну проблема не усунута, однак є підстави очікувати повернення кре­диту, то кредит класифікується як проблемний і провадиться ро­бота щодо його повернення, якщо ж таких підстав немає, то кре­дит варто класифікувати як безнадійний і вживати заходи щодо закриття заборгованості. В обох випадках кредит переходить зі сфери контролю кредитної адміністрації до підрозділу по роботі з проблемними активами.

Відповідальність за управління проблемними кредитами і ро­бота з повернення заборгованості здійснюється підрозділом по роботі з проблемними активам за підтримки юридичного відділу.

Діяльність підрозділу по роботі з проблемними активами до­цільно розділити на два напрямки:

— підрозділ інтенсивного піклування здійснює повний мо­ніторинг проблемних кредитів, а також розробляє і здійснює про­грами погашення кредитів;

— підрозділ реалізації боргових зобов'язань здійснює заходи, пов'язані з реалізацією застави й/чи інших активів позичальника.

При визнанні кредиту проблемним або безнадійним кредитна справа боржника передається до підрозділу по роботі з проблем­ними активами. Співробітник підрозділу приймає кредитну спра­ву, на підставі якої відкривається спостережна справа.

Якщо банк зацікавлений у створенні можливості для повер­нення кредиту, він підписує спільну угоду з погашення кредиту. Така угода розробляється на базі ретельного вивчення фінансово­го й ділового стану позичальника. Угода звичайно вимагає, щоб позичальник погодився з необхідністю суворого контролю з боку банку за діяльністю позичальника й чіткого виконання розробле­них заходів.

Угода з відпрацювання питання повернення кредиту може бу­ти укладена тільки в таких ситуаціях: *угода з відпрацювання питання повернення кредиту поліп­шує можливість погашення основної суми кредиту; * надходження від реалізації забезпечення кредиту виявляю­ться недостатніми для погашення суми кредиту і сплати процентів по ньому; *позичальник припиняє виплачувати проценти й основну суму боргу внаслідок надзвичайних обставин, що ним не могли бути передбачені; * позичальник веде свої справи так, що це створює реальні можливості для відновлення його фінансової стабільності; *погашення кредиту за допомогою реалізації виробничих активів позичальника порушить його виробничу здатність і мож­ливість погашення кредиту; *банк вважає, що угода по відпрацюванню питання повернення кредиту приведе до погашення кредиту і сплати процентів.