- •Місце і роль кредитних операцій у банківській діяльності
- •Умови виникнення кредитної угоди між банком і позичальником.
- •Зміст кредитної заявки та її аналіз.
- •Вимоги до власного капіталу потенційного позичальника.
- •Форми забезпечення повернення банківських кредитів.
- •Зміст договору про заставу.
- •Заставне право банку і спосіб його реалізації.
- •???Оцінка доцільності і прибутковості позичкової операції.
- •Бізнес-план на здійснення заходу, під який запитується кредит.
- •10. Участь власних коштів та фінансування об'єкта, що кредитується.
- •11. Оцінка можливості повернення позички за рахунок цільових джерел.
- •12. Зміст кредитного договору.
- •13. Банківські ризики та їх характеристика.
- •14. Захист від ризиків і елементи управління ними.
- •15. Оцінка і управління кредитним ризиком.
- •16. Критерії оцінювання кредитного ризику: репутація, можливість, капітал, умови, застава.
- •17. Визначення рейтингу кредиту за допомогою системи балів та фінансових коефіцієнтів.
- •18. Система рейтингу банків «самеl».
- •19. Кредитна політика банку її зміст і параметри.
- •20. Способи захисту від кредитного ризику.
- •21. Лімітування як засіб управління кредитним ризиком.
- •22. Страхування ризику непогашення позички.
- •23. Оцінка кредитоспроможності позичальника.
- •24. Показники, що характеризують платоспроможність позичальника.
- •25. Показники, що характеризують фінансову стійкість позичальника.
- •26. Показник, що характеризує достатність поточних грошових надходжень для погашення позички.
- •27. Показники, що характеризують ефективність використання оборотного капіталу.
- •28. Показники, що характеризують ефективність використання основного капіталу позичальника.
- •29. Показники рентабельності роботи позичальника.
- •30. Аналіз грошових коштів позичальника, їх оцінювання і прогнозування.
- •31.Зміст і аналіз дебіторсько--кредиторської заборгованості
- •32. Класифікація активів позичальника за ступенем ліквідності.
- •34. Оцінювання ліквідності балансу позичальника.
- •35. Оцінювання ризику кредитної угоди.
- •36. Оцінювання вартості кредитної послуги.
- •37. Класифікація кредитів комерційних банків.
- •38. Методи надання і способи повернення кредиту.
- •39. Форми позичкових рахунків і режим їх дії.
- •40. Характер і спосіб стягнення відсотків.
- •41. Диференціація позичкового відсотку.
- •42. Етапи процесу банківського кредитування.
- •43. Структурування позички.
- •44. Зміст висновку на кредит.
- •45. Порядок документального оформлення кредиту в комерційному банку.
- •46. Кредитний портфель комерційного банку, його структура і аналіз.
- •47. Критерії класифікації кредитних операцій.
- •48. Класифікація позичальників за результатами оцінки їх фінансового стану з урахуванням рівня забезпечення за кредитними операціями.
- •49. Оцінка якості обслуговування кредитного боргу.
- •50. Класифікація кредитного портфеля комерційного банку за ступенем ризику.
- •51. Класифікація кредитних операцій за врахованими векселями.
- •52. Класифікація кредитних операцій за факторингом, авалем, гарантіями та поруками.
- •53. Причини виникнення проблемних позичок.
- •54. Робота банку, що пов'язана з погашенням проблемних позичок.
- •55. Банківський контроль за своєчасним і повним погашенням кредиту клієнтом.
- •56. Аналіз складу кредитного портфеля банку і оцінка його якості.
- •57. Чистий кредитний ризик.
- •58. Врахування забезпечення при визначенні чистого кредитного ризику.
- •59. Порядок формування резерву для покриття можливих втрат від кредитних операцій.
- •60. Джерела формування резерву під кредитні ризики.
- •61.Особливості кругообігу оборотного капіталу сільськогосподарських підприємств.
- •62.?Кредити на сезонні витрати в рослинництві, що надаються підприємствам апк.
- •63. ?Кредитування тваринницьких господарств.
- •64.Кредити що надаються в готівковій формі сільгосппідприємствам
- •65. Особливості кредитування торгівельних підприємств та організацій.
- •66. Консорціумі та паралельні кредити.
- •67. Кредити під заставу цінних паперів.
- •68. Контокорентний кредит.
- •69 Лізинговий кредит.
- •70 .Факторинг .
- •71. Іпотечний кредит.
- •72. Кредитні операції банків у сфері вексельного обігу.
- •73. Врахування та перерахування векселів.
- •74. Кредити під заставу векселів.
- •75. Авалювання та акцептування векселів банку.
- •76.Споживчий кредит.
- •77. Кредитна картка як одна із форм споживчого кредиту.
- •78.Чекоий кредит на споживчі цілі.
- •78. Чековий кредит на споживчі цілі.
- •79. Особливості надання та погашення споживчих кредитів на поточні потреби.
- •80. Особливості надання та погашення споживчих кредитів на витрати капітального характеру.
- •Місце і роль кредитних операцій у банківській діяльності.
38. Методи надання і способи повернення кредиту.
Щодо способу повернення розрізняють позички, що повертаються:
— поступово (в розстрочку);
— водночас, тобто одноразовим платежем після закінчення строку;
— відповідно до особливих умов, передбачених у кредитних угодах;
— на вимогу кредитора;
—з регресією платежів.
Поступовий порядок погашення (в розстрочку) встановлюється щодо довгострокових кредитів, а також тих, які надаються перманентно відповідно до встановленої позичальником кредитної лінії.
Одноразовим платежем здійснюється повернення одноразових короткострокових позичок, які опосередковують поточну виробничу діяльність підприємця. Для банківської практики України це найпоширеніший спосіб розрахунків щодо боргів банкам.
Особливі умови повернення передбачаються при застосуванні окремих видів кредиту, зокрема контокорентного, за овердрафтом, під заставу векселів тощо. Особливість тут полягає в тому, що повернення позички здійснюється за ініціативою не позичальника, що є загальною нормою, а банку шляхом зарахування поточних надходжень коштів безпосередньо на позичковий рахунок.
На вимогу кредитора стягуються позички у тих випадках, коли клієнт порушує принципи кредитування, зокрема цільовий характер, строковість або не виконує умови кредитної угоди щодо звітності та іншої обов'язкової інформації, що має надаватися банку.
З регресією платежів повертаються кредити, які видані під гарантію, поручительство або інше боргове зобов'язання третьої особи.
За строком повернення банківські позички поділяються на:
—строкові;— до запитання;— прострочені; — відстрочені (пролонговані).
Строкові позички надаються банком на строк, зафіксований у кредитній угоді. До строкових належить переважна більшість банківських кредитів.
Позички до запитання, або безстрокові, надаються банками на невизначений строк. Клієнт зобов'язаний повернути таку позичку на першу вимогу банку. Якщо ж банк не вимагає повернення, то позичка сплачується на розсуд клієнта.
Простроченими вважаються позички, за якими закінчилися строки повернення, встановлені в кредитних угодах між банком і позичальником, а кошти банку не повернені. Такі позички враховуються на окремому рахунку, і за ними клієнт мусить сплачувати підвищену процентну плату.
Відстрочені, або пролонговані, — це такі позички, за якими банком перенесені строки
39. Форми позичкових рахунків і режим їх дії.
З метою контролю за своєчасним поверненням позички і забезпечення нарахування процентів по ній облік кредитних операцій здійснюється на окремих позичкових рахунках, а саме:
звичайний позичковий рахунок; спеціальний позичковий рахунок; конкорентний позичковий рахунок; поточний рахунок з овердрафтом.
Режим дії цих рахунків дещо відрізняється. Так звичайний позичковий рахунок і спеціальний відрізняються між собою особливостями функціонування, а саме:— спеціальний позичковий рахунок відкривається, коли клієнт постійно користується кредитом;
— при видачі кредиту зі спеціального позичкового рахунка відкривається кредитна лінія;— видача кредиту здійснюється в межах кредитної лінії по мірі необхідності;— кожна видача кредиту не оформлюються документами;— погашення кредиту здійснюється шляхом зарахування виручки в кредит (К1) цього рахунка.
Простий позичк рах застосовується для кредитування разових проектів. Режим його дії такий:— видач і погаш кредиту провадит у разовом порядк— кожна видача кредиту оформлюєть документами;— виручка зарахов на поточн рахунок позичальник;— кредит погашається шляхом перерахування коштів із поточного рахунка на позичковий.
Як по простому позичковому рахунку так і по спеціальном) може бути тільки дебетове сальдо.
Режим дії спеціального позичкового рахунка і контокорентного схожі. Різниця лише в тому, що на спеціальному позичковому рахунку може бути тільки дебетове сальдо, а не контокорентному як дебетове так і кредитове.