- •Місце і роль кредитних операцій у банківській діяльності
- •Умови виникнення кредитної угоди між банком і позичальником.
- •Зміст кредитної заявки та її аналіз.
- •Вимоги до власного капіталу потенційного позичальника.
- •Форми забезпечення повернення банківських кредитів.
- •Зміст договору про заставу.
- •Заставне право банку і спосіб його реалізації.
- •???Оцінка доцільності і прибутковості позичкової операції.
- •Бізнес-план на здійснення заходу, під який запитується кредит.
- •10. Участь власних коштів та фінансування об'єкта, що кредитується.
- •11. Оцінка можливості повернення позички за рахунок цільових джерел.
- •12. Зміст кредитного договору.
- •13. Банківські ризики та їх характеристика.
- •14. Захист від ризиків і елементи управління ними.
- •15. Оцінка і управління кредитним ризиком.
- •16. Критерії оцінювання кредитного ризику: репутація, можливість, капітал, умови, застава.
- •17. Визначення рейтингу кредиту за допомогою системи балів та фінансових коефіцієнтів.
- •18. Система рейтингу банків «самеl».
- •19. Кредитна політика банку її зміст і параметри.
- •20. Способи захисту від кредитного ризику.
- •21. Лімітування як засіб управління кредитним ризиком.
- •22. Страхування ризику непогашення позички.
- •23. Оцінка кредитоспроможності позичальника.
- •24. Показники, що характеризують платоспроможність позичальника.
- •25. Показники, що характеризують фінансову стійкість позичальника.
- •26. Показник, що характеризує достатність поточних грошових надходжень для погашення позички.
- •27. Показники, що характеризують ефективність використання оборотного капіталу.
- •28. Показники, що характеризують ефективність використання основного капіталу позичальника.
- •29. Показники рентабельності роботи позичальника.
- •30. Аналіз грошових коштів позичальника, їх оцінювання і прогнозування.
- •31.Зміст і аналіз дебіторсько--кредиторської заборгованості
- •32. Класифікація активів позичальника за ступенем ліквідності.
- •34. Оцінювання ліквідності балансу позичальника.
- •35. Оцінювання ризику кредитної угоди.
- •36. Оцінювання вартості кредитної послуги.
- •37. Класифікація кредитів комерційних банків.
- •38. Методи надання і способи повернення кредиту.
- •39. Форми позичкових рахунків і режим їх дії.
- •40. Характер і спосіб стягнення відсотків.
- •41. Диференціація позичкового відсотку.
- •42. Етапи процесу банківського кредитування.
- •43. Структурування позички.
- •44. Зміст висновку на кредит.
- •45. Порядок документального оформлення кредиту в комерційному банку.
- •46. Кредитний портфель комерційного банку, його структура і аналіз.
- •47. Критерії класифікації кредитних операцій.
- •48. Класифікація позичальників за результатами оцінки їх фінансового стану з урахуванням рівня забезпечення за кредитними операціями.
- •49. Оцінка якості обслуговування кредитного боргу.
- •50. Класифікація кредитного портфеля комерційного банку за ступенем ризику.
- •51. Класифікація кредитних операцій за врахованими векселями.
- •52. Класифікація кредитних операцій за факторингом, авалем, гарантіями та поруками.
- •53. Причини виникнення проблемних позичок.
- •54. Робота банку, що пов'язана з погашенням проблемних позичок.
- •55. Банківський контроль за своєчасним і повним погашенням кредиту клієнтом.
- •56. Аналіз складу кредитного портфеля банку і оцінка його якості.
- •57. Чистий кредитний ризик.
- •58. Врахування забезпечення при визначенні чистого кредитного ризику.
- •59. Порядок формування резерву для покриття можливих втрат від кредитних операцій.
- •60. Джерела формування резерву під кредитні ризики.
- •61.Особливості кругообігу оборотного капіталу сільськогосподарських підприємств.
- •62.?Кредити на сезонні витрати в рослинництві, що надаються підприємствам апк.
- •63. ?Кредитування тваринницьких господарств.
- •64.Кредити що надаються в готівковій формі сільгосппідприємствам
- •65. Особливості кредитування торгівельних підприємств та організацій.
- •66. Консорціумі та паралельні кредити.
- •67. Кредити під заставу цінних паперів.
- •68. Контокорентний кредит.
- •69 Лізинговий кредит.
- •70 .Факторинг .
- •71. Іпотечний кредит.
- •72. Кредитні операції банків у сфері вексельного обігу.
- •73. Врахування та перерахування векселів.
- •74. Кредити під заставу векселів.
- •75. Авалювання та акцептування векселів банку.
- •76.Споживчий кредит.
- •77. Кредитна картка як одна із форм споживчого кредиту.
- •78.Чекоий кредит на споживчі цілі.
- •78. Чековий кредит на споживчі цілі.
- •79. Особливості надання та погашення споживчих кредитів на поточні потреби.
- •80. Особливості надання та погашення споживчих кредитів на витрати капітального характеру.
- •Місце і роль кредитних операцій у банківській діяльності.
27. Показники, що характеризують ефективність використання оборотного капіталу.
При оцінці кредитоспроможності позичальника проводять аналіз використання його основного та оборотного капіталів.
При цьому ефективність використання оборотного капіталу оцінюють за допомогою таких показників:
— тривалість обороту капіталу в днях;
— кількість оборотів або швидкість оборотності капіталу за певний період (разів);
— коефіцієнт закріплення (завантаження) оборотним капіталом вартості реалізованої продукції;
оборотність окремих елементів оборотного капіталу.
Тривалість оборотного капіталу в днях визначається за формулою : Коб= (Сер залишок обор кап-лу* к-ть днів у періоді)/ виручку від реалізації продукції, (днів) найкраще - мінімальне знач. Рівень виконання цього показника розглядається в динаміці, порівняно з показниками аналогічних підприємств або середньо-галузевим показником.
Чим нижча величина показника, тим вищим вважається рівень виконання.
Кількість оборотів.,(швидкість оборотності) оборотного капіталу за певний період часу визначається за формулою: К шв (разів = Виручка від реалізації/Середній залишок оборот кап-лу. МАХ найкраще.Рівень виконання показника визначається аналогічно показнику (Коб), проте чим величина показника більша, тим рівень виконання цього показника кращий.
Коефіцієнт закріплення (завантаження) оборотного капіталу визначається за формулою:
Кз = Серед залишок оборот кап-лу /Виручка від реалізації продукції
Рівень виконання цього показника визначається аналогічно попереднім двом показникам, проте цей показник повинен бути меншим за одиницю.
28. Показники, що характеризують ефективність використання основного капіталу позичальника.
Ефективність використання основного капіталу оцінюється шляхом розрахунку показників: — фондовіддачі; — фондомісткості.
Показник фондовіддачі розраховується:
Фондовіддача=Виручка від реалізації продукції / Середньорічна вартість основного капіталу. МАХ.
Рівень використання цього показника визначається аналогічно попереднім трьом показникам. Проте, чим значення цього показника більше, тим рівень його виконання вищий.
Фондомісткість є оберненою величиною до показника фондовіддачі й визначається:
Фондомісткість =Середньорічна вартість основного капіталу/ Виручка від реалізації продукції
Рівень виконання цього показника визначається аналогічно попередньому показнику. Причому зниження величини цього показника свідчить про ефективне використання основних фондів підприємства. МІН.
29. Показники рентабельності роботи позичальника.
Для здійснення оцінки фінансового стану позичальника розраховують також показники, що характеризують рентабельність його роботи, а саме:
Рентабельність його активів:
Р =Чистий прибуток/Активів
Рентабельність продажу:
Р = Чистий прибуток/обсяг реалізації продукції (без ПДВ);
Рентабельність підприємства:
Р=чистий прибуток/ серрічна вар-ть основного кап-лу +серрічна вар-ть оборот кап-лу.
Рентабельність акціонерного капіталу:,
Р= Чистий прибуток/Акціонерний кап-тал
Рентабельність витрат:
Р= Чистий прибуток/Витрати вир-ва
Виконання цих показників визначається аналогічно показникам, що характеризують використання капіталу позичальника. При цьому чим значення цих показників вище, тим робота підприємства вважається ефективнішою.