Лекция № 9. Финансы и банковская система Республики Башкортостан

Финансовая политика

Республика Башкортостан обладает устойчивой, централизованной и хорошо управляемой финансовой системой. Основой успеха республиканской бюджетно-налоговой политики являются: широкая налоговая база; высокий уровень собираемости налогов; эффективное управление государственными финансами.

Реализация последовательной и комплексной программы мер по стабилизации и развитию бюджетного процесса позволила обеспечить бюджету Республики Башкортостан лидирующие позиции в Российской Федерации. Уровень и тенденции развития экономики создали основу для значительной доходной базы бюджетов всех уровней, что определило статус республики как донора федерального бюджета, обеспечивающего в составе 10 субъектов Российской Федерации формирование 2/3 доходов федерального бюджета и занимающего 2-е место по объемам поступлений в бюджеты всех уровней в Приволжском федеральном округе.

Налоговые поступления являются определяющими доходную базу консолидированного бюджета Республики Башкортостан - на их долю приходится свыше 70% доходов бюджета.

Для решения задач социально-экономического развития Республики Башкортостан в качестве дополнительных финансовых источников используются заемные средства.

Выпускаются облигации Государственного облигационного (внутреннего) займа Республики Башкортостан, что позволяет привлекать в бюджет Республики Башкортостан дополнительные средства. Кроме того, подписываются кредитные соглашения с иностранными банками, в 2005 году объем привлеченных средств составил 45 млн. долларов США.

Банковская система

В настоящее время банковская система Российской Федерации представлена двумя уровнями: Центральный банк Российской Федерации (Банк России) и кредитные организации.

Целями деятельности Банка России являются защита и обеспечение устойчивости рубля, развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации, обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы. Банк России является органом банковского регулирования и банковского надзора.

В субъектах России интересы Банка России представляют его территориальные учреждения, которые в национальных республиках имеют наименование "Национальный банк", а в краях, округах и областях -"Главное управление Банка России". Соответственно, на территории Республики Башкортостан интересы Банка России представляет Национальный банк Республики Башкортостан.

Одним из главных направлений деятельности Национального банка является денежно-кредитное регулирование. Основные инструменты денежно-кредитного регулирования, находящиеся в распоряжении Национального банка, - контроль за формированием фонда обязательных резервов кредитными организациями, контроль за соответствием остатков корреспондентских счетов кредитных организаций, отражаемых на балансе кредитной организации, их остаткам на балансе РКЦ (расчетно-кассовых центров), недопущение образования дебетового сальдо по корреспондентским счетам, организация рефинансирования коммерческих банков.

Основными законами, регулирующими банковскую деятельность в России, являются федеральные законы "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", "О банках и банковской деятельности" и вступивший в силу 1 января 2004 года Федеральный закон "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Кредитные организации, или как еще их называют коммерческие банки, составляют второй уровень банковской системы и представляют собой именно те структуры, работа с которыми вошла в практику хозяйствующих субъектов. Их деятельность направлена на удовлетворение спроса участников финансового рынка (население, предприятия реального сектора экономики, государственные учреждения и пр.) на специфические услуги, характер которых вытекает из денежных отношений участников рынка. Например, эл кредитование, депозитные услуги, расчетно-кассовое обслуживание. Сегодня банки предлагают огромное количество продуктов и услуг, удовлетворяющих самые требовательные потребности.

В настоящее время в республике сформировалась эффективно работающая банковская система, которая способна без ощутимого риска для кредиторов и вкладчиков привлекать долгосрочные ресурсы и осуществлять кредитование реального сектора экономики, обеспечивать возрастающие потребности всех сфер экономики и населения в банковских услугах.

Устойчивая позитивная динамика наблюдается по всем показателям, характеризующим банковскую деятельность. Так, за 1999-2005 годы объем капитала банковского сектора возрос в реальном выражении в 1,3 раза (без учета ОАО "Уралсиб"), активы банковского сектора - в 3,9 раза, кредитные вложения в экономику - республики - в 6 раз, вклады населения - в 4,1 раза.

Сегодня республиканская банковская система - это адаптируемая к реальным потребностям, постоянно модернизируемая, устойчивая финансовая структура, являющаяся основой финансового сектора экономики Республики Башкортостан Объем выданных кредитов нефинансовому сектору экономики за 2005 год составил около 200 млрд. рублей, при этом более 90% было выдано заемщикам республики. Рост объемов кредитования происходит на фоне увеличения спроса на кредиты со стороны организаций реального сектора экономики.

Вместе с тем, заметно активизировалась деятельность кредитных организаций в области ипотечного кредитования. На территории республики в 2005 году ими выдано ипотечных кредитов на сумму более 2,5 млрд. рублей, что по сравнению с 2004 годом в 2,3 раза больше.

По состоянию на 1 января 2006 года собственные средства кредитных организаций составили около 2,5 млрд. рублей. совокупные банковские активы на территории республики возросли более чем на 6%.

По итогам 2005 года Республика Башкортостан среди регионов Приволжского федерального округа занимает 5-е место по числу самостоятельных кредитных организаций и 4-е место по объему задолженности по кредитам, предоставленным юридическим и физическим лицам республики.

К концу 2005 года в республике функционировали 1040 кредитных учреждений, среди которых 12 кредитных организаций, 47 филиалов (36 филиалов Сбербанка Российской Федерации), 326 дополнительных офисов, 655 операционных касс, шесть кредитно- кассовых офисов. За пределами Республики Башкортостан действовали 3 филиала республиканских кредитных организаций, 4 представительства, 1 кредитно-кассовый офис.

№ п/п	Рег. №	Полное наименование в соответствии с уставом (положением)	Почтовый адрес
Кредитные организации Республики Башкортостан
1	991	Открытое акционерное общество «Альфа-Банк-Башкортостан»	450000, г. Уфа, ул. Ленина, 28
2	1943	Открытое акционерное общество Банк «Ашкадар»	463124, г. Стерлитамак, ул. Худайбердина, 46
3	2189	Инновационный строительный банк «Башинвест» Общество с ограниченной ответственностью	450081, г. Уфа, ул. Российская, 12/1
4	1398	Акционерный коммерческий банк «Башкомснаббанк» (открытое акционерное общество)	450076, г. Уфа, ул. М. Гафури, 54
5	1006	Открытое акционерное общество Башкирский Промышленный Банк	450099, г. Уфа, ул. Жукова,11
6	2436	Акционерный Банк Экономического Развития Открытое Акционерное Общество	450098, г. Уфа, пр. Октября, 132/3
7	2377	Общество с ограниченной ответственностью банк «Инвестиционный капитал»	450077, г. Уфа, ул. Достоевского, 100/1
8	2638	Общество с ограниченной ответственностью «Промышленно-Транспортный Банк»	450000, г. Уфа, ул. Ленина, 70
9	2782	Открытое акционерное общество «Региональный банк развития»	450006, г. Уфа, ул. Ленина, 83
10	1132	Открытое акционерное общество «Социнвестбанк»	450002, г. Уфа, ул. Фрунзе, 42
11	2553	Коммерческий банк социальной защиты населения «Соцкредитбанк» общество с ограниченной ответственностью	450009, г. Уфа, ул. Комсомольская, 26
12	2519	Общество с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Уральский капитал»	450098, г. Уфа, пр. Октября, 126/3

Характерной особенностью институционального развития банковского сектора в 2005 году стало расширение сети структурных подразделений 11 межрегиональных кредитных организаций на территории республики с головными офисами расположенными в городах Москве и Казани, что, в свою очередь, привело к усилению конкуренции на республиканском рынке банковских услуг.

Кроме того, в республике функционировало 37 представительств региональных банков, открытых преимущественно в целях развития схем ипотечного |кредитования в городах и районах республики, 10 представительств банков, зарегистрированных на территории других субъектов Российской Федерации и активно I развивающих операции по потребительскому кредитованию населения. Среди открытых в 2005 году представительств - четыре кредитных организации с иностранным участием: Международного московского банка, Финансбанк "Москва", Хоум Кредит Энд Финанс Банк и КМБ-банк, что свидетельствует об инвестиционной привлекательности республики не только для российских финансовых структур, но и для нерезидентов.