- •11.Возникновение и развитие банков 102
- •12.Банковская система 106
- •13.Центральные банки 119
- •14.Коммерческие банки, их деятельность 160
- •Тема 1. Необходимость и сущность денег, их виды и функции
- •1.1. Необходимость возникновения денег, их сущность
- •1.2. Формы и виды денег
- •1.3. Функции денег
- •1.4. Денежная масса и денежная база
- •1.5. Роль денег в процессе воспроизводства
- •Тема 2. Денежная система и ее элементы
- •2.1. Типы и структура денежных систем
- •2.2.Элементы денежной системы:
- •2.3.Денежная система рф
- •Тема 3. Эмиссия и выпуск денег в обращение
- •3.1. Понятие «выпуск денег» и «эмиссия денег». Формы эмиссии.
- •3.2. Сущность и механизм банковского мультипликатора
- •3.3. Эмиссия наличных денег и организаций эмиссионных операций
- •Тема 4. Денежный оборот
- •4.1. Понятие и структура денежного оборота
- •4.2. Особенности денежного оборота при различных моделях экономики
- •Тема 5. Безналичный денежный оборот
- •5.1. Денежные расчеты и безналичный денежный оборот
- •5.2. Принципы регулирования безналичных расчетов в рф
- •Глава 45. Банковский счет
- •5.3. Формы безналичных расчетов
- •5.4. Основы организации международных расчетов
- •Тема 6. Наличные денежный оборот
- •6.1. Содержание налично – денежного оборота и сфера его применения
- •6.2. Организация налично – денежного оборота
- •Тема 7. Инфляция
- •7.1. Формы проявления инфляции. Виды инфляции
- •Особенности инфляции в России
- •7.3.Основные направления российской антиинфляционной политики
- •Тема 8. Необходимость и сущность кредита, его структура и функции
- •8.1. Необходимость и сущность кредита, его структура
- •8.2. Функции кредита
- •8.3. Принципы кредитования
- •8.4. Формы обеспечения возвратности банковских ссуд
- •Тема 9. Формы и виды кредита
- •9.2. Виды кредита
- •9.3.Роль кредита в экономике
- •Тема 10. Ссудные проценты (процентные ставки)
- •10.1. Понятие и формы ссудного процента
- •10.2.Банковсий процент. Процентная маржа
- •10.3.Процентные ставки
- •Депозитная ставка по пассивным операциям банков
- •Межбанковская процентная ставка
- •11.Возникновение и развитие банков
- •11.1. Возникновение банков
- •11.2. Развитие банков
- •12.Банковская система
- •12.1. Понятие банковской системы и ее элементы
- •12.2.Сущность и функции банков как элемента банковской системы
- •12.3.Банковская система России
- •12.4.Банковская система зарубежных стран
- •13.Центральные банки
- •13.1. Центральный банк – главное звено банковской системы
- •13.2. Особенности структуры и деятельности Центрального банка рф
- •13.3.Задачи и функции Центрального банка
- •13.4. Пассивные операции Центрального банка рф
- •13.5.Активные операции Центрального банка
- •13.6. Денежно – кредитная политика Центрального банка рф и ее инструменты
- •13.7. Регулирование эмиссионной деятельности
- •13.8. Роль Центрального банка в экономике
- •14.Коммерческие банки, их деятельность
- •14.1. Организационная структура коммерческого банка
- •14.2. Функции коммерческого банка
- •14.3.Пассивные операции коммерческого банка
- •Глава 45 гк рф «банковский счет»
- •14.4.Активные операции коммерческого банка
- •1. Облигации без выплаты процентов (бескупонные или дисконтные облигации)
- •2. Облигации с выплатой процентов (купонные облигации)
- •14.5. Посреднические (нетрадиционные) операции коммерческого банка
- •Лизинговые операции банка.
- •Факторинговые операции банков
- •Форфетинговые операции банков
- •Трастовые услуги банка (доверительные)
- •5. Товарно – комиссионные операции
- •6. Складские операции банка
- •7. Операции по инкассированию дебиторской задолженности
- •8. Прочие (дополнительные) услуги банков
- •14.6. Основы ликвидности банка
- •14.7. Банковская прибыль.
- •14.8.Роль коммерческого банка в рыночной экономике
- •Учебно-методическое обеспечение
Тема 3. Эмиссия и выпуск денег в обращение
3.1. Понятие «выпуск денег» и «эмиссия денег». Формы эмиссии.
Понятия «выпуск денег» и «эмиссия денег» не равнозначны.
Выпуск денег в оборот происходит постоянно.
Безналичные деньги выпускаются в оборот, когда коммерческие банки предоставляют ссуды своим клиентам. Наличные деньги выпускаются в оборот, когда банки в процессе осуществления кассовых операций выдают их клиентам из своих операционных касс. При выпуске денег в оборот количество денег в обороте не увеличивается.
Эмиссия – это такой выпуск денег в оборот, который приводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в обороте.
Депозитная эмиссия денег – увеличение Центральным банком своих кредитных вложений путем выдачи ссуд, повышающих остатки на счетах, т.е на депозитах кредитных институтов.
Безналичные деньги выпускаются в хозяйственный оборот, когда коммерческие банки предоставляют ссуды своим клиентам (выпуск денег в хозяйственный оборот путем создания безналичных платежных средств – записей на счетах в кредитных организациях)
Этапы депозитной эмиссии:
1.Эмиссия безналичных денег – зачисление дополнительно выпускаемых средств на корреспондентские счета в кредитных институтах (банках) в виде кредитов ЦБ или бюджетных ассигнований.
2. эмиссия наличных денег – деньги завозятся в территориальные подразделения ЦБ или непосредственно в банки и затем предоставляются им взамен списания аналогичной суммы безналичных денег с их корреспондентских счетов.
Денежная эмиссия носит кредитный характер.
Эмиссия безналичных денег производится банковской системой (коммерческими банками и частично ЦБ)
Эмиссия наличных денег производится центральным банком.
Бюджетная эмиссия денег – это выпуск денег на покрытие дефицита государственного бюджета, государственных расходов путем приобретения центральным банком государственных ценных бумаг при их первичном размещении или размещении на вторичном рынке.
Банкнотная эмиссия – эмиссия банкнот или монет, осуществляемая центральным банком.
Казначейская эмиссия денег - эмиссия казначейских билетов казначействами, обладающими эмиссионным правом.
Эмиссия наличных денег - выпуск наличных денег Центральным банком страны в целях увеличения денежной массы в обращении для обеспечения экономики законными платежными средствами.
Наличные деньги выпускаются в оборот в процессе осуществления кассовых операций банками, которые выдают клиентам деньги из своих операционных касс.
В настоящее время центральный банк осуществляет анализ и прогноз денежного обращения по денежным параметрам (агрегатам), которые дают представление о динамике совокупного денежного оборота и необходимости выпуска денег в обращение.
Потребность хозяйственного оборота в денежных средствах прогнозируется путем установления контрольных цифр минимальных и максимальных границ прироста денежной массы.
В России центральный банк использует экономико – математические модели функций спроса и предложения денег и дает оценку оптимальной на данном этапе емкости совокупного денежного оборота и потенциального предложения денег. Плановые показатели лимитов по объему выпуска наличных денег в обращение отдельно не устанавливается. Центральный банк при осуществлении эмиссионных операций исходит из потребности хозяйственного оборота и государства.
Эмиссионные функции Центрального банка:
монопольно проводит эмиссию наличных денег;
прогнозирует, организует производство, перевозку и хранение банкнот и монет;
создает резервные фонды банкнот и монет;
устанавливает правила хранения, перевозки, инкассации денег для кредитных организаций;
устанавливает признаки платежеспособности денежных знаков и порядок замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения.
Эмиссия наличных денег производится подразделениями Центрального банка через открытые в них резервные фонды и оборотные кассы.
В резервных фондах хранится запас денежных знаков, предназначенных для выпуска в обращение в случае увеличения потребности местного хозяйства в наличных деньгах.
Через оборотные кассы подразделений Центрального банка постоянно принимаются наличные деньги от банков и выдаются наличные деньги банкам.