1.5. Роль денег в процессе воспроизводства

Роль денег в воспроизводственном процессе характеризуется результатами их применения в практике товарно – денежных отношений. Таким образом, в воспроизводственном процессе деньги выполняют следующие функции:

1. Участие денег в установлении совокупного объема затрат на производство продукции и цены товаров. Затраты производителей, включающие затраты на заемный капитал, выражаются в денежных единицах. В денежных единицах выражаются затраты потребителей на приобретение произведенных товаров. Применение денег позволяет отказаться от натуральных измерителей разноименных составляющих издержек и применять в практике экономических взаимоотношений единый для всех измеритель (денежную единицу). Количество денег в обращении играет главную роль в установлении уровня цен (количественная теория денег, согласно которой уровень цен определяется количеством денег в обращении или уровень цен изменяется пропорционально изменению массы денег в обращении.

2. Участие денег в обоснованной оценке имущества.

3. Участие денег в усилении заинтересованности в улучшении работы предприятий, использовании имущества, включая и возможность увеличения дивидендов.

4. Участие денег в стимулировании развития отдельных участков хозяйства путем установления налоговых и иных льгот (в практике работы государственных органов)

5. Участие денег в дифференцировании состава и ассортимента продукции, используемой для потребления (владелец денег в отличие от практики натурального распределения имеет возможность не только выбрать нужный ему товар, но и подвергнуть контролю цены и качество приобретаемых товаров, что влияет на практику работы производителя и побуждает его к совершенствованию своей производительной деятельности)

6. Участие денег в определении платежеспособного спроса для взвешенного формирования объема и ассортимента производимой и реализуемой продукции.

7. Деньги приобретают решающее значение при определении возможности покупки товаров и позволяют отменить распределение по нормам, карточкам и талонам.

Повышение эффективности развития экономики обуславливает проведение мероприятий по усилению роли денег. Для этой цели первостепенное значение имеет преодоление инфляции, а также расширение сферы применения денег, совершенствование организации их обращения, последовательная увязка денежной массы с потребностями оборота.

Инфляционные процессы сопровождаются ослаблением роли денег и некоторым сужением сферы их применения. Расширяются бартерные операции, где отсутствует оборот денег.

Общим для рассмотрения теории денег является признание роли денег в развитии экономики и необходимости регулирования массы денег в обращении.

Тема 2. Денежная система и ее элементы

2.1. Типы и структура денежных систем

Денежная система – это структурированная совокупность определенных элементов, тесно взаимодействующих обеспечивающих ее целостность.

Денежная система – упорядоченная совокупность денежных отношений, форм, методов и

принципов организации денежного обращения в стране или в едином

экономическом пространстве (функциональный аспект); -

- совокупность институтов, создающих и регулирующих экономические и

правовые основы эмиссии денег, способы их обращения, аккумулирования,

распределения, перераспределения (институциональный аспект)

Функции денежной системы:

1. Эмиссионная – определение форм и видов законных платежных средств, способов их обесценения, порядка эмиссии

2. Регулирующая – регулирование денежной массы в обращении, ее структуры. Соответствия потребностям экономики

3. Контрольная – контроль за соблюдением нормативных основ организации денежного обращения. Денежной дисциплины

Типы денежных систем:

По форме функционирования денег:

1. Металлические денежные системы, при которых денежный товар выполняет функции денег, а кредитные деньги размены на металл (деньги – товар). В качестве всеобщего эквивалента выступают полноценные металлические деньги.

• Биметаллизм – основная денежная единица основана на двух стандартах, т.е. в ней функционируют две основные монеты, имеющие между собой закрепленное законом соотношение. Монеты отчеканенные из других металлов считаются вспомогательными.

Разновидностью биметаллической денежной системы является так называемая система хромающей валюты. В ней серебряные монеты становятся не основными, оставаясь законным платежным средством. Золотые монеты сохраняют статус основных, признаются законным платежным средством. Такая система была переходной формой от биметаллизма к монометаллизму и в дальнейшем уступила место монмометалиической денежной системе, основанной на золотом стандарте в его классической форме.

• Монометаллизм (золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт – обмен банкнот на золотые слитки, золотодевизный стандарт – обмен банкнот на валюту, разменную на золото (бреттонвудская валютная система). В монометаллической денежной системе имеется только одна основная монета, котоая обладает неограниченной платежной способностью, а все остальные монеты признаются вспомогательными и являются платежными средствами в ограниченном объеме. Вид валютного металла (золото, серебро, медь) определяет вид монометалиической денежной системы. Различают три разновидности золотого монометаллизма:

- классический золотомонетный стандарт, характеризующийся следующим особенностями: обращение золотых монет; размен знаков стоимости (банкнот) на золото по номиналу; выполнение золотом всех функций денег; свободное обращение золота между лицами и странами; переход излишнего золота в сокровища, сто способствует автоматическому регулированию денежного обращения.

- золотослитковый стандарт, характеризующийся следующими особенностями: золотые монеты остаются в обращении; банкноты размениваются на слитки при предъявлении суммы, установленной законом; сохраняется свободное обращение золота между странами.

- золотодевизный стандарт, характеризующийся следующими особенностями: золотые монеты уходят из наличного обращения; размен банкнот на золото осуществляется через их обмен на иностранную валюту, конвертируемую в золото.

2. Неметаллические денежные системы, основанные на обороте не разменных на металл кредитных (бумажных) денег, развитии безналичного денежного оборота и сокращении налично – денежного, усилении государственного регулирования денежного обращения (деньги – знаки стоимости). Очевидные преимущества таких систем, связанные в первую очередь с удобством и экономичностью обращающихся денег, способствовали их повсеместному распространению.

К основным отличительным особенностям современных денежных систем относятся:

- отмена официального золотого содержания и размена банкнот на золото;

- уход золота из внутренней и международной системы расчетов;

- развитие безналичного денежного оборота и сокращение наличного;

- монополизация государством эмиссии наличных денежных знаков;

- возрастание роли государственного регулирования денежного обращения.

Фактически золото в настоящее время полностью перестало выполнять денежные функции и может рассматриваться только как товар или финансовый актив, пригодный для накопления.

Однако, несмотря на то, что прямой связи с золотом современные деньги не имеют и выпускаемое их количество не увязывается с его стоимостью, оно косвенно может влиять на состояние и устойчивость национальной денежной единицы. В настоящее время золото является одной из составляющих золотовалютных резервов государств.

Золотовалютные резервы страны используются для регулирования стабильности национальной денежной единицы. Например, стремясь к поддержанию курса рубля по отношению к доллару, Центральный банк РФ будет скупать рубли, продавая при этом доллары из резервов. И наоборот, выпуская в обращение дополнительную рублевую массу, он должен создавать для нее соответствующую поддержку в виде увеличения своих золотовалютных резервов. Если же такой поддержки не будет, это выпуск дополнительных денег при прежнем обеспечении приведет к снижению их покупательной способности и обесценению. Отмена официального золотого содержания денег потребовала также серьезных изменений в механизм их эмиссии. Сегодня он строится таким образом, чтобы не допустить чрезмерного выпуска денег и не спровоцировать тем самым инфляцию.

По форме функционирования денег:

1. Денежная система командно – административной экономики:

• сосредоточение наличного и безналичного денежного обращения в едином государственном банке;

• законодательное разграничение денежного оборота на налично – денежное (обслуживает распределение предметов потребления и услуг) и безналичное (обслуживает распределение средств производства);

• обязательное хранение средств предприятий в государственном банке без права их изъятия в удобной форме и нужном размере;

• отсутствие возможности выбрать обслуживающий банк;

• государственное нормирование расходов предприятий из получаемой им выручки наличными деньгами;

• прямое директивное управление денежным оборотом;

• законодательное установление масштаба цен и курса национальной валюты;

• монополия государственного банка в привлечении средств населения.

2. Денежная система рыночной экономики:

• децентрализаций денежного оборота между банками;

• разделение эмиссии наличных и безналичных денег между различными элементами банковской системы: эмиссия наличных денег – Центральный банк, эмиссия безналичных денег – коммерческие банки;

• отсутствие законодательного разграничения безналичного и наличного денежного оборота;

• централизованное управление денежной системой экономическими методами;

• прогнозное планирование денежного оборота;

• независимость центрального банка от государства;

• обеспечение денежных знаков активами Центрального банка;

• система рыночного установления масштаба цен и валютного курса.