14.Коммерческие банки, их деятельность

14.1. Организационная структура коммерческого банка

Примерная структура коммерческого банка может выглядеть следующим образом:

Совет банка

Правление банка

Кредитный комитет

Ревизионный комитет

1. Управление планирования и развития банковских операций

• Отдел организации коммерческой деятельности банка и управления банковской ликвидностью

• Отдел экономического анализа и изучения кредитоспособности клиентов

• Отдел разработки основ и планов коммерческой деятельности банка

• Отдел маркетинга и связей с клиентурой

2. Управление дпозитных операций

• Отдел депозитных операций

• Фондовый отдел

3. Управление кредитных операций

• Отдел краткосрочного и долгосрочного кредитования клиентов

• Отдел кредитования населения

4. Управление посреднических и других операций

• Отдел гарантийных операций и операций по доверенности

• Отдел банковских услуг

• Отдел операций с ценными бумагами

5. Управление организации международных банковских операций

• Отдел валютных операций

• Отдел кредитных операций

• Отдел международных расчетов

6. Учетно – операционное управление

• Операционный отдел

• Отдел кассовых операций

• Расчетный отдел

7. Службы

• Административно – хозяйственный отдел

• Юридический отдел

• Отдел кадров

• Отдел эксплуатации ЭВМ

• Ревизионный отдел

Независимо от перечня выполняемых банком операций, правовой формы организации и т.д. каждый банк имеет обязательный для всех набор блоков управления:

1. Совет банка

2. Правление

3. Общие вопросы управления

4. Коммерческая деяткльность

5. Финансы

6. Автоматизация

7. Администрация

1. Совет банка – в него как правило входят учредители банка:

• утверждает годовой отчет банка;

• организует ежегодные собрания учредителей и пайщиков;

• может принимать участие в решении стратегических вопросов банковской деятельности;

2. Правление (совет директоров) – отвечает за общее руководство банковской деятельностью.

В состав правления входят высшие руководители (топ-менеджеры) банка:

• Председатель (президент, управляющий);

• Заместители председателя;

• Руководители важнейших подразделений банка.

3. Общие вопросы управления – организация планирования, прогнозирования деятельности банка, подготовка методологии, безопасность и юридическая служба

Управление планирования и развития банковских операций:

• Анализ текущей деятельности банка (доходы, расходы, прибыль, ликвидность)

• Формирование уставного капитала

• Планирование деятельности головного подразделения банка и его филиалов

• Обеспечение целенаправленного развития банка

• Выполнение стоящих перед банком задач

• Регулирование доходов и расходов

• Обеспечение выполнения требований ЦБ РФ по основным направлениям деятельности (качеству активов, достаточности капитала, ликвидности)

• Методическое обеспечение работы банка (разработка организационных регламентов, информационное, аналитическое обеспечение, разработка методик и инструкций совместно с ответственными подразделениями)

4. Коммерческая деятельность – все, что связано с обслуживанием клиентов на платной основе (кредитование) и иные доходные операции (инвестирование, валютные \, трастовые и иные активные операции)

Управление кредитных операций:

• Формирование кредитного портфеля

• Кредитование клиентов

• Контроль за обеспеченностью ссуд

• Анализ кредитных операций и их методическое обеспечение

Отдел краткосрочного и долгосрочного кредитования клиентов

Отдел кредитования населения:

• Рассмотрение заявок на получение кредитов, включая экспертизу контрактов, ТЭО

• Анализ кредитоспособности и правоспособности заемщиков

• Подготовка предложений в кредитный комитет банка для рассмотрения вопросов о выдаче крупных ссуд

• Оптимизация структуры кредитного портфеля

Кредитный отдел

• Оформление кредитных договоров

• Подготовка распоряжений операционному управлению о выдаче и погашении ссуд

• Оформление дополнительных соглашений о пролонгации кредитов

• Досрочное взыскание ссудной задолженности

• Подготовка отчетности о состоянии кредитов

• Разработка рекомендаций по оптимизации структуры кредитных вложений

• Разработка и внедрение новых форм и методов кредитования клиентов

Отдел контроля за обеспеченностью кредитов

• Оформление договоров залога и залоговых обязательств

• Контроль за состоянием ценностей, принятых в залог

• Возврат просроченной задолженности

• Подготовка предложений по списанию безнадежных долгов

• Совершенствование механизма погашения просроченных ссуд

Отдел контроля кредитной деятельности филиалов банка

• Надзор за соблюдением филиалами установленных лимитов

• Рассмотрение заявок филиалов на лимиты

• Анализ и проверка кредитной работы филиалов

• Подготовка предложений по совершенствованию кредитной работы филиала

Отдел методологии и анализа

• Разработка нормативных документов

• Подготовка квартальных и годовых отчетов

• Анализ конъюнктуры кредитного рынка

• Внесение предложений по совершенствованию структуры кредитных вложений и процентных ставок

Отдел депозитных операций (или управление)

Учетно – операционное управление

• Полное обслуживание по расчетным, текущим и ссудным счетам клиентов

• Прием документов на списание средств со счетов

• Консультирование по вопросам правильного оформления платежных документов

Иные управления и отделы согласно приведенной структуре

5. Финансы (учет внутрибанковских расчетов и иные функции):

Бухгалтерия

Отдел внутрибанковских расчетов

Касса

Отдел инкассации (у банков, имеющих разрешения на сбор наличных денег)

6. Автоматизация – технический блок, обеспечивающий электронную обработку данных

7. Административный блок

Отдел кадров (управление персонала) – набор сотрудников, повышение квалификации работников, прием, передвижение по службе, увольнение персонала

Секретариат

Канцелярия

Хозяйственные подразделения, осуществляющие обслуживание здания банка

8. Ревизионная комиссионная – контроль за работой банка (соблюдение сметы расходов банка в целом и его подразделений)

9. Кредитный комитет (совещательный орган, не являющийся самостоятельным подразделением)

• Определение стратегии в сфере кредитных операций

• Координация в реализации кредитной политики

• Определение стратегических и тактических задач развития кредитных операций

• Принимает решение о предоставлении финансовой помощи филиалам банка

• Принятие решений о выдаче крупных кредитов

• Утверждение уровня процентной ставки по кредитным операциям

• прочее

рассмотренная структура не эталон. Она дает лишь схематичное представление о том, как должна бать выстроена организационная структура банков.