- •11.Возникновение и развитие банков 102
- •12.Банковская система 106
- •13.Центральные банки 119
- •14.Коммерческие банки, их деятельность 160
- •Тема 1. Необходимость и сущность денег, их виды и функции
- •1.1. Необходимость возникновения денег, их сущность
- •1.2. Формы и виды денег
- •1.3. Функции денег
- •1.4. Денежная масса и денежная база
- •1.5. Роль денег в процессе воспроизводства
- •Тема 2. Денежная система и ее элементы
- •2.1. Типы и структура денежных систем
- •2.2.Элементы денежной системы:
- •2.3.Денежная система рф
- •Тема 3. Эмиссия и выпуск денег в обращение
- •3.1. Понятие «выпуск денег» и «эмиссия денег». Формы эмиссии.
- •3.2. Сущность и механизм банковского мультипликатора
- •3.3. Эмиссия наличных денег и организаций эмиссионных операций
- •Тема 4. Денежный оборот
- •4.1. Понятие и структура денежного оборота
- •4.2. Особенности денежного оборота при различных моделях экономики
- •Тема 5. Безналичный денежный оборот
- •5.1. Денежные расчеты и безналичный денежный оборот
- •5.2. Принципы регулирования безналичных расчетов в рф
- •Глава 45. Банковский счет
- •5.3. Формы безналичных расчетов
- •5.4. Основы организации международных расчетов
- •Тема 6. Наличные денежный оборот
- •6.1. Содержание налично – денежного оборота и сфера его применения
- •6.2. Организация налично – денежного оборота
- •Тема 7. Инфляция
- •7.1. Формы проявления инфляции. Виды инфляции
- •Особенности инфляции в России
- •7.3.Основные направления российской антиинфляционной политики
- •Тема 8. Необходимость и сущность кредита, его структура и функции
- •8.1. Необходимость и сущность кредита, его структура
- •8.2. Функции кредита
- •8.3. Принципы кредитования
- •8.4. Формы обеспечения возвратности банковских ссуд
- •Тема 9. Формы и виды кредита
- •9.2. Виды кредита
- •9.3.Роль кредита в экономике
- •Тема 10. Ссудные проценты (процентные ставки)
- •10.1. Понятие и формы ссудного процента
- •10.2.Банковсий процент. Процентная маржа
- •10.3.Процентные ставки
- •Депозитная ставка по пассивным операциям банков
- •Межбанковская процентная ставка
- •11.Возникновение и развитие банков
- •11.1. Возникновение банков
- •11.2. Развитие банков
- •12.Банковская система
- •12.1. Понятие банковской системы и ее элементы
- •12.2.Сущность и функции банков как элемента банковской системы
- •12.3.Банковская система России
- •12.4.Банковская система зарубежных стран
- •13.Центральные банки
- •13.1. Центральный банк – главное звено банковской системы
- •13.2. Особенности структуры и деятельности Центрального банка рф
- •13.3.Задачи и функции Центрального банка
- •13.4. Пассивные операции Центрального банка рф
- •13.5.Активные операции Центрального банка
- •13.6. Денежно – кредитная политика Центрального банка рф и ее инструменты
- •13.7. Регулирование эмиссионной деятельности
- •13.8. Роль Центрального банка в экономике
- •14.Коммерческие банки, их деятельность
- •14.1. Организационная структура коммерческого банка
- •14.2. Функции коммерческого банка
- •14.3.Пассивные операции коммерческого банка
- •Глава 45 гк рф «банковский счет»
- •14.4.Активные операции коммерческого банка
- •1. Облигации без выплаты процентов (бескупонные или дисконтные облигации)
- •2. Облигации с выплатой процентов (купонные облигации)
- •14.5. Посреднические (нетрадиционные) операции коммерческого банка
- •Лизинговые операции банка.
- •Факторинговые операции банков
- •Форфетинговые операции банков
- •Трастовые услуги банка (доверительные)
- •5. Товарно – комиссионные операции
- •6. Складские операции банка
- •7. Операции по инкассированию дебиторской задолженности
- •8. Прочие (дополнительные) услуги банков
- •14.6. Основы ликвидности банка
- •14.7. Банковская прибыль.
- •14.8.Роль коммерческого банка в рыночной экономике
- •Учебно-методическое обеспечение
12.Банковская система
12.1. Понятие банковской системы и ее элементы
Совокупность финансовых посредников, действующих в рамках общего денежно – кредитного механизма, образует банковскую систему страны.
Банковская система, как ограниченное множество взаимодействующих элементов, характеризуется следующими признаками:
Совокупность элементов (банковских организаций)
Взаимодействие элементов – все элементы банковской системы связаны между собой системой корреспондентских отношений, единой методологической базой. Все элементы банковсукой системы (банковские организации) подчинены единому центру (Центральному банку РФ). Элементы банковской сситемы взаимосвязаны и взаимно дополняют друг друга. Например, ликвидация одного банка не приведет к прекращению функционирования банковской системы в целом. Происходит перераспределение функций ликвидируемого банка между остальными элементами банковской системы.
Динамичность. Банковская система находится в постоянном движении, дополняется новыми компонентами, т.е. происходит постоянный процесс ее совершенствования. Изменяются не только количественные характеристики развития банковской системы, но и качественные – новые продукты, технологии и др. совершенствуются связи внутри банковской системы – электронные платежи, банковские карты, международные платежные системы, например, SWIFT и т.д.
Закрытость. Вхождение в банковскую систему любой страны ограничено рядом требований, установленных Центральными банками государств и обязательных для выполнения банками.
Саморегулирование. Банковская система гибко реагирует на изменение политической и экономической конъюнктуры. Например, рост потребности в жилье и соответствующее развитие жилищного строительства побудили банки внедрить в свою практику ипотечное кредитование.
Управляемость. Банковская система функционирует в соответствие с законодательством и нормативными документами центрального органа банковской системы (Центрального банка, Федеральной резервной системы в США)
К элементам банковской системы относится также банковская инфраструктура – предприятия, агентства, службы, обеспечивающие жизнедеятельность банков:
Информационные;
Научные;
Кадровые;
Рейтинговые.
таким образом, банковская система – это совокупность взаимосвязанных элементов, находящихся между собой в устойчивых отношениях, обеспечивающих их функционирование и развитие как единого целого.
На состояние и развитие банковской системы страны влияют:
Денежно – кредитная политика государства;
Экономическая ситуация в стране;
Законодательная база;
Межбанковская конкуренция;
Налоговая политика государства.
Роль банковской системы в развитии экономики страны характеризуется:
реализацией денежно – кредитной политики государства;
иммобилизацией временно свободных денежных средств;
перераспределением денежных ресурсов из сферы накопления в сферу производства и потребления;
денежной эмиссией;
организацией и осуществлением расчетов стране;
хранением финансовых и материальных ценностей.
Общественное назначение Центрального банка в том, что он разрабатывает денежно –кредитную политику в интересах национальной экономики, а не в целях извлечения прибыли.
Общественное назначение коммерческих банков проявляется в том, что они работают в первую очередь не ради собственной прибыли, а ради прибыли своих клиентов. Банки создавались для удовлетворения определенного общественного интереса – потребности в платежах и ресурсах, сохранности капиталов.