- •11.Возникновение и развитие банков 102
- •12.Банковская система 106
- •13.Центральные банки 119
- •14.Коммерческие банки, их деятельность 160
- •Тема 1. Необходимость и сущность денег, их виды и функции
- •1.1. Необходимость возникновения денег, их сущность
- •1.2. Формы и виды денег
- •1.3. Функции денег
- •1.4. Денежная масса и денежная база
- •1.5. Роль денег в процессе воспроизводства
- •Тема 2. Денежная система и ее элементы
- •2.1. Типы и структура денежных систем
- •2.2.Элементы денежной системы:
- •2.3.Денежная система рф
- •Тема 3. Эмиссия и выпуск денег в обращение
- •3.1. Понятие «выпуск денег» и «эмиссия денег». Формы эмиссии.
- •3.2. Сущность и механизм банковского мультипликатора
- •3.3. Эмиссия наличных денег и организаций эмиссионных операций
- •Тема 4. Денежный оборот
- •4.1. Понятие и структура денежного оборота
- •4.2. Особенности денежного оборота при различных моделях экономики
- •Тема 5. Безналичный денежный оборот
- •5.1. Денежные расчеты и безналичный денежный оборот
- •5.2. Принципы регулирования безналичных расчетов в рф
- •Глава 45. Банковский счет
- •5.3. Формы безналичных расчетов
- •5.4. Основы организации международных расчетов
- •Тема 6. Наличные денежный оборот
- •6.1. Содержание налично – денежного оборота и сфера его применения
- •6.2. Организация налично – денежного оборота
- •Тема 7. Инфляция
- •7.1. Формы проявления инфляции. Виды инфляции
- •Особенности инфляции в России
- •7.3.Основные направления российской антиинфляционной политики
- •Тема 8. Необходимость и сущность кредита, его структура и функции
- •8.1. Необходимость и сущность кредита, его структура
- •8.2. Функции кредита
- •8.3. Принципы кредитования
- •8.4. Формы обеспечения возвратности банковских ссуд
- •Тема 9. Формы и виды кредита
- •9.2. Виды кредита
- •9.3.Роль кредита в экономике
- •Тема 10. Ссудные проценты (процентные ставки)
- •10.1. Понятие и формы ссудного процента
- •10.2.Банковсий процент. Процентная маржа
- •10.3.Процентные ставки
- •Депозитная ставка по пассивным операциям банков
- •Межбанковская процентная ставка
- •11.Возникновение и развитие банков
- •11.1. Возникновение банков
- •11.2. Развитие банков
- •12.Банковская система
- •12.1. Понятие банковской системы и ее элементы
- •12.2.Сущность и функции банков как элемента банковской системы
- •12.3.Банковская система России
- •12.4.Банковская система зарубежных стран
- •13.Центральные банки
- •13.1. Центральный банк – главное звено банковской системы
- •13.2. Особенности структуры и деятельности Центрального банка рф
- •13.3.Задачи и функции Центрального банка
- •13.4. Пассивные операции Центрального банка рф
- •13.5.Активные операции Центрального банка
- •13.6. Денежно – кредитная политика Центрального банка рф и ее инструменты
- •13.7. Регулирование эмиссионной деятельности
- •13.8. Роль Центрального банка в экономике
- •14.Коммерческие банки, их деятельность
- •14.1. Организационная структура коммерческого банка
- •14.2. Функции коммерческого банка
- •14.3.Пассивные операции коммерческого банка
- •Глава 45 гк рф «банковский счет»
- •14.4.Активные операции коммерческого банка
- •1. Облигации без выплаты процентов (бескупонные или дисконтные облигации)
- •2. Облигации с выплатой процентов (купонные облигации)
- •14.5. Посреднические (нетрадиционные) операции коммерческого банка
- •Лизинговые операции банка.
- •Факторинговые операции банков
- •Форфетинговые операции банков
- •Трастовые услуги банка (доверительные)
- •5. Товарно – комиссионные операции
- •6. Складские операции банка
- •7. Операции по инкассированию дебиторской задолженности
- •8. Прочие (дополнительные) услуги банков
- •14.6. Основы ликвидности банка
- •14.7. Банковская прибыль.
- •14.8.Роль коммерческого банка в рыночной экономике
- •Учебно-методическое обеспечение
11.2. Развитие банков
На развитие банков накладывало ограничение в форме металлического денежного обращения, которое проявлялось в следующем:
Нерегулярные поступления определенного количества драгоценных металлов для возмещения своего монетарного запаса, стершегося в ходе денежного обращения;
Крайняя неэластичность золота как денег по своему предложению (огромные затраты на подъем золотодобычи и природная ограниченность);
Недостаточная пригодность полноценных денег обслуживать кредитное обращение в силу неспособности золота приносить проценты за счет собственного объема.
Развитию банков способствовали:
Появления бумажных (с принудительным курсом) и кредитных денег.
Природа бумажных денег была такова, что их количество в обращении должно было соответствовать вытесненному золоту. В России бумажные деньги были выпущены при Екатерине II в 1769 г. под наименованием ассигнаций. Их выпуск (на 1 млн. руб.) мотивировался необходимостью дать хозяйственному обороту удобное средство обращения взамен громоздких медных и серебряных монет. Выпуск бумажных денег способствовал предохранению части золота и серебра от потерь в результате стирания. Излишний выпуск бумажных денег приводил к их обесценению, что вызывало невозможность регулирования денежного обращения. Необходимы были носители денежных отношений, которые не зависли бы от монополии золота и объем их регламентировался степенью развития национального капитала.
Т.о. появились кредитные деньги. Кредитные деньги замещали полноценные деньги, а не временно заменяли их в сфере обращения как бумажные деньги. Кредитные деньги не зависят от количества металлических денег. Для организации обращения кредитных денег необходим был специальный институт, которым явился банк. Банкиры выдавали кредиты посредством выписки банкнот или чеков на определенную сумму. Эти банкноты и чеки и были кредитными деньгами, обеспеченными доверием к банкиру. Кредитные деньги не зависят от размера имеющегося в стране золотого запаса. Кредитные деньги создают условия, при которых банки превращаются в своего рода производителей денег. Кредитным деньгам необходима особая структура, организующая их выпуски и обращение, в качестве которой выступает банк.
2. Рост количества промышленных и торговых предприятий.
- привел к росту потребности в деньгах, которые не могли быть обеспечены полноценными металлическими деньгами. Появляются так называемые депозитные деньги, основой которых стали развивающиеся депозитные операции.
Обращение депозитных денег связано с чеком - приказом собственника счета об уплате суммы денег. Чек выписывается владельцем текущего счета в банке на специальном бланке, получаемом вкладчиком от последнего. С появлением чеков в общенациональном масштабе сформировалась сфера чекового обращения. Чеком замещаются полноценные металлические деньги и банкноты в качестве средства обращения и платежа. Использование такого обращения позволяло банкам создавать «мнимые депозиты. Что приводило к усилению контроля над банковской ликвидностью со стороны государства.
Таким образом, банки возникли как частные коммерческие образования, являвшиеся элементами торгово – рыночной инфраструктуры. Первые банкиры, предоставляя денежные средства взаймы, стремились стать ростовщиками, т.е. обеспечить самый простой и надежный способ получения прибыли.
Государственные банки возникли в мировой практике позднее частных существовали параллельно с ними.
Развитие банковского дела привело к зарождению финансовых рынков, усилению позиций центральных банков. Банки развивают отдельные сегменты финансовых рынков как полноценных источников пополнения своего денежного капитала для ведения кредитных операций.
На процессы развития банков решающее воздействие оказывают:
Степень зрелости товарно – денежных отношений;
Общественно – экономическая ситуация в стране, характер решаемых задач и их целевая направленность;
Законодательное обеспечение действующей практики;
Степень развития национальных рынков, международной торговли.
Поскольку банки проводят в основном денежные операции и предметом их деятельности является денежный капитал, то и содержание, и масштабы последней зависят от степени развития товарно – денежных отношений в стране, уровня торговли, темпов промышленного производства, а также от политической стабильности и ясности стратегии развития государства.