- •11.Возникновение и развитие банков 102
- •12.Банковская система 106
- •13.Центральные банки 119
- •14.Коммерческие банки, их деятельность 160
- •Тема 1. Необходимость и сущность денег, их виды и функции
- •1.1. Необходимость возникновения денег, их сущность
- •1.2. Формы и виды денег
- •1.3. Функции денег
- •1.4. Денежная масса и денежная база
- •1.5. Роль денег в процессе воспроизводства
- •Тема 2. Денежная система и ее элементы
- •2.1. Типы и структура денежных систем
- •2.2.Элементы денежной системы:
- •2.3.Денежная система рф
- •Тема 3. Эмиссия и выпуск денег в обращение
- •3.1. Понятие «выпуск денег» и «эмиссия денег». Формы эмиссии.
- •3.2. Сущность и механизм банковского мультипликатора
- •3.3. Эмиссия наличных денег и организаций эмиссионных операций
- •Тема 4. Денежный оборот
- •4.1. Понятие и структура денежного оборота
- •4.2. Особенности денежного оборота при различных моделях экономики
- •Тема 5. Безналичный денежный оборот
- •5.1. Денежные расчеты и безналичный денежный оборот
- •5.2. Принципы регулирования безналичных расчетов в рф
- •Глава 45. Банковский счет
- •5.3. Формы безналичных расчетов
- •5.4. Основы организации международных расчетов
- •Тема 6. Наличные денежный оборот
- •6.1. Содержание налично – денежного оборота и сфера его применения
- •6.2. Организация налично – денежного оборота
- •Тема 7. Инфляция
- •7.1. Формы проявления инфляции. Виды инфляции
- •Особенности инфляции в России
- •7.3.Основные направления российской антиинфляционной политики
- •Тема 8. Необходимость и сущность кредита, его структура и функции
- •8.1. Необходимость и сущность кредита, его структура
- •8.2. Функции кредита
- •8.3. Принципы кредитования
- •8.4. Формы обеспечения возвратности банковских ссуд
- •Тема 9. Формы и виды кредита
- •9.2. Виды кредита
- •9.3.Роль кредита в экономике
- •Тема 10. Ссудные проценты (процентные ставки)
- •10.1. Понятие и формы ссудного процента
- •10.2.Банковсий процент. Процентная маржа
- •10.3.Процентные ставки
- •Депозитная ставка по пассивным операциям банков
- •Межбанковская процентная ставка
- •11.Возникновение и развитие банков
- •11.1. Возникновение банков
- •11.2. Развитие банков
- •12.Банковская система
- •12.1. Понятие банковской системы и ее элементы
- •12.2.Сущность и функции банков как элемента банковской системы
- •12.3.Банковская система России
- •12.4.Банковская система зарубежных стран
- •13.Центральные банки
- •13.1. Центральный банк – главное звено банковской системы
- •13.2. Особенности структуры и деятельности Центрального банка рф
- •13.3.Задачи и функции Центрального банка
- •13.4. Пассивные операции Центрального банка рф
- •13.5.Активные операции Центрального банка
- •13.6. Денежно – кредитная политика Центрального банка рф и ее инструменты
- •13.7. Регулирование эмиссионной деятельности
- •13.8. Роль Центрального банка в экономике
- •14.Коммерческие банки, их деятельность
- •14.1. Организационная структура коммерческого банка
- •14.2. Функции коммерческого банка
- •14.3.Пассивные операции коммерческого банка
- •Глава 45 гк рф «банковский счет»
- •14.4.Активные операции коммерческого банка
- •1. Облигации без выплаты процентов (бескупонные или дисконтные облигации)
- •2. Облигации с выплатой процентов (купонные облигации)
- •14.5. Посреднические (нетрадиционные) операции коммерческого банка
- •Лизинговые операции банка.
- •Факторинговые операции банков
- •Форфетинговые операции банков
- •Трастовые услуги банка (доверительные)
- •5. Товарно – комиссионные операции
- •6. Складские операции банка
- •7. Операции по инкассированию дебиторской задолженности
- •8. Прочие (дополнительные) услуги банков
- •14.6. Основы ликвидности банка
- •14.7. Банковская прибыль.
- •14.8.Роль коммерческого банка в рыночной экономике
- •Учебно-методическое обеспечение
5.2. Принципы регулирования безналичных расчетов в рф
1. Правовая регламентация порядка осуществления безналичных расчетов с целью обеспечения его единообразия.
Все гражданские правоотношения подразделяются на вещные (раздел II Гражданского кодекса РФ) и обязательственные (разделы III и IV Гражданского кодекса РФ). Рыночный оборот представляет собой совокупность различных обязательственных отношений, связанных с исполнением определенных обязанностей должниками в пользу кредиторов. Выполнение обязательств обеспечивается благодаря безналичным расчетам.
Главным законодательным источником регулирования расчетов относится Гражданский кодекс РФ (глава 46. Расчеты):
Ст. 861 – 862. Общие положения о расчетах
Ст. 863-866. Расчеты платежными поручениями
Ст. 867-873. Расчеты по аккредитиву
Ст. 874-876. Расчеты по инкассо
Ст. 877-885. Расчеты чеками
Глава 45. Банковский счет
Специальные законодательные и подзаконные акты:
Федеральный закон от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России»);
Федеральный закон от 2 декабря 1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»;
Положение о простом и переводном векселе, утв. Постановлением ЦИК и СНК СССР от 7 августа 1937 г.;
Федеральный закон от 11 марта 1997 года № 48-ФЗ «О простом и переводном векселе»;
Положение о безналичных расчетах в РФ от 3 октября 2002 г. № 2-П;
Положение о порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в РФ, ЦБР от1 апреля 2003 года.
Функции по установлению правил, форм, сроков и стандартов осуществления расчетов и применяемых при этом документов возложены на Банк России.
2. Осуществление расчетов преимущественно по банковским счетам
Безналичные расчеты ведутся юридическими лицами и гражданами через банк, в котом им открыт соответствующий счет.
Для расчетного обслуживания между банком и клиентом заключается договор банковского счета – самостоятельный двухсторонний гражданско – правовой договор.
Юридическое оформление и функционирование счетов в банке осуществляется в соответствие с Инструкцией Госбанка СССР от 30 октября 1986 г. № 28
В договоре банковского счета должны быть указаны (ст. 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности»:
процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам);
стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов;
имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей;
порядок расторжения договора;
другие существенные условия договора.
Клиенты вправе открывать необходимое им количество счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено законодательством.
Банки и другие кредитные учреждения для проведения расчетов между собой открывают корреспонденские счета) и в обязательном порядке в учреждениях Банка России.
3. Поддержание ликвидности плательщика на уровне, обеспечивающем бесперебойное осуществление платежей. Все банки должны изыскивать ресурсы для своевременного исполнения долговых обязательств.
4. Наличие акцепта (согласия) плательщика на платеж
Данный принцип реализуется путем применения:
соответствующего платежного документа (чека, простого векселя, платежного поручения), свидетельствующего о распоряжении владельца счета на списание средств;
специального акцепта документов, выписанных получателями средств (платежных требований, переводных векселей).
Случаи бесспорного (безакцепного) списания средств:
недоимки по налогам и другим обязательным платежам на основании исполнительных листов, выданных судами;
плата за услуги ж/д транспорта, теполвую и электрическую энергию, коммунальные услуги и др.
5.. Срочность платежа
Общий срок безналичных расчетов на должен превышать двух дней в пределах субъекта РФ м пяти операционных дней в пределах РФ (согласно Федерального закона «О Центральном банке РФ (Банке России)»).
Банк обязан перечислять (зачислять) средства не позже следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа (согласно федерального закона «О банках…»).
6. Имущественная ответственность участников расчетов за несоблюдение договорных условий (возмещение убытков, убытков, уплата неустойки (штраф, пеня), прочее).