- •11.Возникновение и развитие банков 102
- •12.Банковская система 106
- •13.Центральные банки 119
- •14.Коммерческие банки, их деятельность 160
- •Тема 1. Необходимость и сущность денег, их виды и функции
- •1.1. Необходимость возникновения денег, их сущность
- •1.2. Формы и виды денег
- •1.3. Функции денег
- •1.4. Денежная масса и денежная база
- •1.5. Роль денег в процессе воспроизводства
- •Тема 2. Денежная система и ее элементы
- •2.1. Типы и структура денежных систем
- •2.2.Элементы денежной системы:
- •2.3.Денежная система рф
- •Тема 3. Эмиссия и выпуск денег в обращение
- •3.1. Понятие «выпуск денег» и «эмиссия денег». Формы эмиссии.
- •3.2. Сущность и механизм банковского мультипликатора
- •3.3. Эмиссия наличных денег и организаций эмиссионных операций
- •Тема 4. Денежный оборот
- •4.1. Понятие и структура денежного оборота
- •4.2. Особенности денежного оборота при различных моделях экономики
- •Тема 5. Безналичный денежный оборот
- •5.1. Денежные расчеты и безналичный денежный оборот
- •5.2. Принципы регулирования безналичных расчетов в рф
- •Глава 45. Банковский счет
- •5.3. Формы безналичных расчетов
- •5.4. Основы организации международных расчетов
- •Тема 6. Наличные денежный оборот
- •6.1. Содержание налично – денежного оборота и сфера его применения
- •6.2. Организация налично – денежного оборота
- •Тема 7. Инфляция
- •7.1. Формы проявления инфляции. Виды инфляции
- •Особенности инфляции в России
- •7.3.Основные направления российской антиинфляционной политики
- •Тема 8. Необходимость и сущность кредита, его структура и функции
- •8.1. Необходимость и сущность кредита, его структура
- •8.2. Функции кредита
- •8.3. Принципы кредитования
- •8.4. Формы обеспечения возвратности банковских ссуд
- •Тема 9. Формы и виды кредита
- •9.2. Виды кредита
- •9.3.Роль кредита в экономике
- •Тема 10. Ссудные проценты (процентные ставки)
- •10.1. Понятие и формы ссудного процента
- •10.2.Банковсий процент. Процентная маржа
- •10.3.Процентные ставки
- •Депозитная ставка по пассивным операциям банков
- •Межбанковская процентная ставка
- •11.Возникновение и развитие банков
- •11.1. Возникновение банков
- •11.2. Развитие банков
- •12.Банковская система
- •12.1. Понятие банковской системы и ее элементы
- •12.2.Сущность и функции банков как элемента банковской системы
- •12.3.Банковская система России
- •12.4.Банковская система зарубежных стран
- •13.Центральные банки
- •13.1. Центральный банк – главное звено банковской системы
- •13.2. Особенности структуры и деятельности Центрального банка рф
- •13.3.Задачи и функции Центрального банка
- •13.4. Пассивные операции Центрального банка рф
- •13.5.Активные операции Центрального банка
- •13.6. Денежно – кредитная политика Центрального банка рф и ее инструменты
- •13.7. Регулирование эмиссионной деятельности
- •13.8. Роль Центрального банка в экономике
- •14.Коммерческие банки, их деятельность
- •14.1. Организационная структура коммерческого банка
- •14.2. Функции коммерческого банка
- •14.3.Пассивные операции коммерческого банка
- •Глава 45 гк рф «банковский счет»
- •14.4.Активные операции коммерческого банка
- •1. Облигации без выплаты процентов (бескупонные или дисконтные облигации)
- •2. Облигации с выплатой процентов (купонные облигации)
- •14.5. Посреднические (нетрадиционные) операции коммерческого банка
- •Лизинговые операции банка.
- •Факторинговые операции банков
- •Форфетинговые операции банков
- •Трастовые услуги банка (доверительные)
- •5. Товарно – комиссионные операции
- •6. Складские операции банка
- •7. Операции по инкассированию дебиторской задолженности
- •8. Прочие (дополнительные) услуги банков
- •14.6. Основы ликвидности банка
- •14.7. Банковская прибыль.
- •14.8.Роль коммерческого банка в рыночной экономике
- •Учебно-методическое обеспечение
3.3. Эмиссия наличных денег и организаций эмиссионных операций
Эмиссия наличных денег представляет собой их выпуск в обращение, при котором увеличивается масса наличных денег, находящаяся в обращении.
Монополия на эмиссию наличных денег принадлежат государственному центральному банку. Центральные банки прогнозируют размер предполагаемой эмиссии, используя прогнозы кассовых оборотов коммерческих банков и собственные аналитические материалы.
Эмиссия наличных денег осуществляется децентрализовано. Это связано с тем, что потребность коммерческих банков (именно она определяет размер эмиссии) в наличных деньгах зависит от потребности в них юридических и физических лиц, обслуживаемых этими банками в разных регионах страны. Потребность в наличных деньгах постоянно меняется. Периодическое снабжение наличными деньгами из центра высокозатратно и в этой связи нецелесообразно.
Эмиссию наличных денег проводят ЦБ РФ и его расчетно – кассовые центры (РКЦ). РКЦ открываются различных регионах страны и осуществляют расчетно – кассовое обслуживание расположенных в этих регионах коммерческих банков.
Для эмиссии наличных денег в РКЦ открываются резервные фонды и оборотные кассы. В резервных фондах хранится запас денежных знаков, предназначенных для выпуска в обращение в случае увеличения потребности. Эти денежные знаки не считаются деньгами, находящимися в обращении, поскольку они не совершают движения, являются резервом.
В оборотную кассу РКЦ постоянно поступают наличные деньги от коммерческих банков, из нее постоянно выдаются наличные деньги. Т.О. деньги в оборотной кассе пребывают в постоянном движении, они считаются деньгами, находящимися в обращении. Если сумма поступления наличных денег в оборотную кассу РКЦ превышает сумму выдач из нее, то деньги изымаются из обращения и переводятся из оборотной кассы РКЦ в резервный фонд.
РКЦ обязаны выдавать коммерческим банкам бесплатно наличные деньги в пределах их свободных средств. Если у большинства коммерческих банков, обслуживаемых РКЦ. Возрастет потребность в наличных деньгах, а поступления денег в их операционные кассы эквивалентно не возрастет, то РКЦ вынужден будет увеличить выпуск наличных денег в обращение. Для этого он на основе разрешения управления Центрального банка РФ переведет наличные деньги из резервного фонда в оборотную кассу РКЦ. Для данного РКЦ это будет эмиссионной операцией, хотя в целом по стране эмиссии наличных денег может и не произойти. Сведениями о том. Произошла или нет в определенный день эмиссии, располагает только ЦБ РФ, где составляется ежедневный эмиссионный баланс.
Деньги, эмитируемые РКЦ в обращение, поступят в операционные кассы коммерческих банков, откуда буду выданы клиентам этих банков, т.е. поступят или в кассы предприятий, или непосредственно населению. При этом деньги списываются со счетов клиентов до востребования. Следовательно, наличные деньги трансформируются из безналичных, находящихся на депозитных счетах, и представляют собой часть денежной массы, созданной коммерческим банками, в результате действия механизма банковского мультипликатора. В России на долю наличных денег приходится 1/3 всей денежной массы.