§ 3. Залог 703

В силу п. 3 ст. 4 Закона о залоге можно обеспечить требование, которое возникнет в будущем. Такое положение выгодно кредито­рам. Например, банк сначала заключает договор о залоге, получая, таким образом, обеспечение, и только потом заключает кредит­ный договор. Названная норма применяется, поскольку не входит в противоречие с ГК.

К существенным условиям договора о залоге относится указа­ние на то, у какой из сторон находится предмет залога. Если залог сопровождается передачей его предмета залогодержателю, он, как упоминалось выше, называется закладом. Закладом считается и за­лог ценных бумаг с передачей их на хранение в депозит нотариуса (п. 4 ст. 338 ГК). Стороны сами выбирают, кто будет владельцем предмета залога на период действия договора. Только в двух случа­ях выбор исключен: предмет залога не может быть передан залого­держателю, если речь идет об ипотеке, а также при залоге товаров в обороте.

Гарантии реальности залога. Реальность обеспечения при зало­ге зависит от фактического состояния предмета залога. Поэтому закон содержит значительное число норм, направленных на то, чтобы обеспечить сохранность предмета залога, контроль его со­стояния, а также определить последствия его утраты или обесце­нивания.

Предмет залога остается в собственности залогодателя. Пред­полагается, что собственник продолжает пользоваться и распоря­жаться своим имуществом (ст. 346 ГК). Однако в интересах зало­годержателя правомочия собственника могут быть ограничены^1. В интересах залогодателя установлена обратная презумпция: зало­годержатель не может пользоваться предметом заклада, если иное прямо не предусмотрено договором (п. 3 ст. 346 ГК).

Если иное не предусмотрено договором, сторона, у которой находится заложенное имущество, обязана: страховать за счет за­логодателя заложенное имущество от рисков утраты и поврежде­ния; принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества, в том числе для защиты его от посяга­тельств и требований со стороны третьих лиц; немедленно уведом­лять другую сторону о возникновении угрозы утраты или повреж­дения заложенного имущества (ст. 343 ГК ).

Обязанности по сохранению предмета залога раскрываются особым образом при залоге прав. Так, ст. 56 Закона о залоге уста­навливает, что залогодатель, если иное не предусмотрено догово­ром, обязан наряду с перечисленным выше: совершать действия, которые необходимы для обеспечения действительности заложен-

За исключением права завещать заложенное имущество. Такой запрет ничтожен (п. 2 ст. 346 ГК).

704 Глава 28. Обеспечение исполнения обязательств

ного права; не совершать уступки заложенного права; не совер­шать действий, влекущих прекращение заложенного права или уменьшение его стоимости.

Залогодержатель и залогодатель вправе проверять состояние и условия хранения заложенного имущества, находящегося у дру­гой стороны (п. 2 ст. 343 ГК).

Последствия утраты и повреждения предмета залога или угро­зы таковых определены в п. 3 ст. 343, ст. 344, 345 ГК, ст. 57 Закона о залоге. Если предмет залога утрачен или поврежден и за наступ­ление указанных обстоятельств отвечает залогодержатель, залого­датель может требовать возмещения причиненных ему убытков. Кроме того, если из-за нарушения залогодержателем своих обя­занностей по договору создается угроза утраты или повреждения заложенного имущества, залогодатель может требовать досрочного прекращения залога. Например, взятый в залог автомобиль хра­нится на территории неохраняемого двора. Собственник автомо­биля, залогодатель, может истребовать свою вещь из владения за­логодержателя с одновременным прекращением залога. Если же предмет залога утрачен, поврежден и т. п. по обстоятельствам, за которые залогодержатель не отвечает, он может потребовать дос­рочного исполнения обеспеченного залогом обязательства. На­пример, кредитный договор был обеспечен залогом. Склад, где хранились заложенные товары, был подожжен, в результате чего залог обесценился. Утрата обеспечения дает банку-кредитору пра­во требовать немедленного возврата кредита. Правда, залогода­тель, в свою очередь, может восстановить обесцененное имущест­во либо заменить его равноценным. Иными словами, при отсутст­вии в договоре залога запрета, залогодатель имеет право восстановить обеспечение, в силу чего договор о залоге сохраняет силу.

Существенной гарантией реальности обеспечения является право залогодержателя получить страховое возмещение при утрате или повреждении предмета залога, независимо от того, в чью пользу застраховано имущество (п. 1 ст. 334 ГК). При этом удовле­творение за счет страхового возмещения предоставляется залого­держателю на тех же началах, что и за счет стоимости самого иму­щества при обращении взыскания на предмет залога. В частности, это означает, что право залогодержателя ограничено интересами тех кредиторов, которые по общему правилу имеют преимущество перед ним, и т.п. По понятным причинам залогодержатель не по­лучает права на удовлетворение, если утрата обеспечения про­изошла по обстоятельствам, за которые он отвечает (например, в результате его небрежности).