Заключение

Зародившись в американском обществе неограниченного потребления банковские карты распространились по всему миру. Еще во время СССР получили распространение и в России.

В ходе написания дипломной работы проведено теоретическое и практическое исследования сегмента пластиковых карт в России.

Так в первой главе было выявлено, что основные типы карт подразделяются на Electron/Plus и Cirrus/Maestro - это электронные расчетные карты с минимальным набором услуг, возможностей и относительно небольшими расходами на обслуживание. Такие карты, как Classic и Mass, являются классическими и очень распространены во всем мире. Как правило, с их помощью можно расплачиваться и снимать деньги в большем количестве точек. Золотые карты (Gold) - это более высокий уровень обслуживания и престижа. Платиновые карты (Platinum) - карты очень высокого уровня. Тарифы по ним еще выше, как, впрочем, и возможности. Элитные карты (Infinite и WorldSignia) - экстра-карты, карты высшего уровня. Карты этого типа появились относительно недавно, и их количество чрезвычайно мало. Дело в том, что эти карты банки предлагают только своим избранным клиентам, находящимся на индивидуальном обслуживании. Более того, далеко не каждый банк имеет возможность выпуска карт такого уровня, в России это всего несколько банков. Владельцам этих карт предлагается широчайший спектр услуг, в частности, они имеют возможность без дополнительной платы пользоваться услугами крупнейших агентств консьерж-сервиса, а также за каждым из них закреплен персональный банкир, доступный круглосуточно.

Карты также делятся на расчетные и кредитные. Первые предназначены для использования собственных денежных средств, то есть держатель вносит на расчетную карту свои деньги и пользуется ею как "электронным кошельком". Кредитные карты предназначены для использования средств, предоставляемых ее владельцу банком. Наряду с классическими дебетовыми картами, функции которых сводятся к возможности оплачивать покупки в точках продаж, проводить операции.

В интернет-банке, совершать платежи в Интернете, пополнять счет через cash-in автоматы, банки предлагают и более продвинутые продукты - например, карты с возможностью получать доход на положительный остаток.

В ходе написания второй главы дипломного проекта проведена комплексная оценка обращения кредитных карт в России и за рубежом.

Анализ особенностей развития сегмента обращения банковских пластиковых карт за рубежом показал, что в течение последнего десятилетия наибольшим уровнем развития продолжают характеризоваться карточные рынки США, Японии и Великобритании, то есть тех стран, где они функционируют дольше. Однако, уже сегодня большинству карточных рынков экономически развитых стран присуща определенная перенасыщенность, поэтому они развиваются все более медленными темпами. В то же время, среди других, активным развитием характеризуются рынки массовых электронных платежей стран группы БРИКС, Сингапура, Китая и Саудовской Аравии, то есть тех стран, экономика которых развивается достаточно интенсивно и значительно окрепла.

Анализ особенностей развития сегмента обращения банковских пластиковых карт  в России показал, что по данным ЦБ РФ, на 1 июля 2014 года российскими банками было выпущено свыше 205 млн.  пластиковых карт, 69,1% из них — это дебетовые карты (без овердрафта), включая зарплатные карты. Доля дебетовых карт с овердрафтом — 18,1%. Кредитные карты не столь популярны, они составляют 12,8% от общего числа карт.

В период 2008-2013 гг. увеличилась востребованность пластиковых карт. Если на третий квартал 2008 г. на физических лиц приходилось 118,3 млн. карт, то в 2013 г. данный показатель увеличился и составил на 210,8 млн. карт, что является положительной тенденцией для развития платежной системы страны. Отрицательным моментом является то, что физические лица в большей степени используют пластиковые карты для снятия наличных денег.

По результатам анализа обращения банковских кредитных карт в банке ВТБ24 были сделаны следующие выводы:

1. По результатам 2013 года произошло увеличение общего количества карт ВТБ 24 в обращении на 13,12% по сравнению с данными на 01.01.2013 г. Положительная динамика эмиссии платежных карт связана с привлечением новых клиентов, чему способствовала оптимизация и совершенствование продуктовой линейки. В 2012 году ВТБ 24 также работал над усовершенствованием предоставляемых услуг для действующих держателей карт, за счет проводимых совместно с платежными системами различных маркетинговых мероприятий;

2. Подавляющее большинство пользователей пластиковыми картами ВТБ 24 – физические лица (99,9%). Количество же юридических лиц – держателей пластиковых карт банка несравнимо меньше и составляет на протяжении 2011–2013 годов 0,1% от общего объема клиентов по карточным проектам;

3. ВТБ 24 ориентируется на выпуск дебетовых карт, потому что такие карты пользуются большим спросом, в частности у клиентов – физических лиц, так как имеют ряд преимуществ: они недороги в обслуживании и просты в обращении;

4. Количество платежей за товары (работы, услуги) в 2012 году уменьшилось по сравнению с предыдущим годом на 3973 ед., что говорит о снижении востребованности безналичных расчетов, однако в 2013 году данный показатель вырос на 14,1% и составил 244132 операций. Это объясняется проведением в 2013 году ВТБ 24 мероприятий, направленных на популяризацию безналичной оплаты по банковским картам;

5. С увеличением количества держателей карточек банк улучшает свою техническую оснащенность – закупает терминалы, банкоматы, увеличивает количество пунктов обслуживания пластиковых карт.

В третьей главе были выявлены следующие проблемы обращения сегмента банковских пластиковых карт:

1. отсутствие разветвленной сети банкоматов - это основной сдерживающий фактор повсеместного использования кредитных карт. Даже снятие наличных не всегда просто осуществить.

2. высокий уровень тарифов по обслуживанию бан­ковских карт. Также граждане не всегда знают у банкоматов каких банков установлены тарифы по снятию наличных.

3. мошенничество при использовании кредитных карт.

Таким образом, для решения данных проблем, банки должны не только развивать уже ставшие привычными и понятными услуги мобильного и интернет-банкинга, но и также предлагают другие интересные новации - например, внедряют технологию бесконтактных платежей NFC.