• 11. Межбанковские кредиты

Рынок межбанковских кредитов необходим для функционирования всей экономики в целом, поскольку обеспечивает движение финансовых ресурсов между регионами и отраслями, а так же позволяет грамотно перераспределять банковсие ресурсы.

Участники рынка мбк:

1. КБ

2. ЦБ

3. Межбанковские объединения

4. НКО

Каждый коммерческий банк может выступать как в роли заемщика, так и в роли кредитора.

Особенность мбк:

1. Ресурсы предоставляются в рамках корр отношений и при выборе банка для сотрудничества учитывается его деловая репутация, финансовое положение, клиентсткая база, корр и филиальная сеть.

2. Краткосрочный характер (от одного дня до одного года)

3. Используются для быстрого пополнения кредитных ресурсов, оперативного поддержания ликвидности, бесперебойного выполнения обязательств при массовом изъятии вкладов, при повышенном спросе на кредиты у клиентов, при наступлении срока возврата кредита в ЦБ, при отсутствии средств на корр счете

4. Мбк могут исользоваться для получения прибыли на арбитражных сделках (игра на разнице курсов финансовых инструментов)

5. Состояние рынка мбк зависит от состояния других секторов финансового рынка:

   1. Валютного

   2. Рцб

   3. Драг ме

Мбк – достаточно дорогой ресурс, однако, в отличии от депозитов, по ним не устанавливаются резервные требования и поэтому вся сумма кредита может быть использована банком для прибыльных вложений.

2.

Каждый банк самостоятельно определяет условия предоставления мбк, ориентируясь на показатели рынка.

Мбк может быть:

1. Необеспеченным для надежных заемщиков, обеспеченным (например, залогом имущества банка-заемщика, цб, гарантиями третьих банков).

2. Процентная ставка устанавливается по договоренности, исходя из рыночной ставки, а так же суммы и срока кредита

3. Может предоставляться напрямую, то есть от банка-кредитора банку-заемщику

4. Может предоставляться через посредника: др банк, брокерские биржи, брокерские организации

Оформление мбк:

1. Разовые кредитные договора, если отношения между банками не носят постоянного характера

2. Генеральное соглашение о сотрудничестве на рынке мбк, если банки намеренны сотрудничать длительное время, выступая как в качестве кредиторов, так в качестве заемщиков.

В генеральном соглашении указывается:

1. Порядок заключения и оформления сделки

2. Порядок осуществления расчетов

3. Взаимная ответственность и санкции

4. Порядок решения споров

5. Перечень доков и порядок обмена ими

6. Список сотрудников банка, которые уполномочены вести переговоры и заключать сделки

Банки обмениваются пакетом доков при подписании соглашения. Далее ежемесячно представляют друг другу инфу о своем фин состоянии (развернутые балансы, отчет о прибылях и убытках, сведения об остатках на корр счетах)

Банки устанавливают взаимные лимиты по мбк, которые зависят от состояния баланса банка, его кредитной истории, наличие международных рейтингов, отсуствие задолженностей и соблюдение нормативов ЦБ.

Перед выдачей мбк анализируется финансовое состояние банка-заемщика, ук, структура собственных и привлеченных средств.

Для надежных заемщиков могут быть предусмотрены определенные льготы: более низкая % ставка, открытие кредитной линии, отсутсвие обеспечения, неприменение штрафных санкций, возможность пролонгации.

3.

Цель таких кредитов – рефинансирование коммерческих банков, то есть пополнение их ресурсной базы для поддержания и оперативного регулирования ликвидности банковской системы на условиях срочности, возвратности, платности.

Виды кредитов ЦБ:

1. Внутридневный (предоставляется при осуществлении платежа с основного счета банка сверх остатка денежных средств на счете)

2. Овернайт (предоставляется в конце раб дня в сумме непогашенного банком внутридневного кредита)

3. Ломбардный (предоставляется банку по его заявлению на получение ломбардного кредита по фиксированной % ставке или заявке на учистие в ломбардном кредитном аукционе)

Требования для получения кредита ЦБ:

1. Устойчивое фин положение

2. Наличие достаточного обеспечения

3. Выполнение резервных требований

4. Отсутствие просроченной задолженности

Банк-заемщик должен предоставить ЦБ на право списания средств со счета заемщика без его распоряжения. Между ЦБ и КБ заключается генеральный кредитный договор. Максимальная стоимость выдачи кредита не должна превышать обеспечения. При наличии достаточного обеспечения банк может получать несколько кредитов в ЦБ, в том числе в течение одного раб дня.

Ломбардный кредит:

1. Срок устанавливает ЦБ, изменение сроков погашения не допускается

2. Обеспечение – залог цб, входящих в ломбардный список, утвержденный советом директоров ЦБ

3. День предоставления кредита – день зачисления средств на кор-счет заемщика

4. День возврата – списание средств с кор счета или день реализации цб

Способы предоставления ломбардного кредита:

1. По фиксированной процентной ставке (ставка рефинансирования, спрос и предложение - % ставки на рынке мбк)

2. Путем проведения кредитного ломбардного аукциона (после анализа поступивших заявок ЦБ устанавливает ставку отсечения, формирует другие заявки по уровню % тавки)