• 8. Долгосрочное кредитование

Выдача долгосрочных кредитов связана с реализацией инвестиционных проектов, рассчитанных на длительный срок. Долгосрочные кредиты играют особую роль в экономике страны, поскольку связаны с вложениями в её реальный сектор и служат одним из главных источников повышения технического уровня производства, а следовательно и повышения конкурентоспособности выпускаемой продукции.

Гос кредиты на инвестиционные цели, то есть средства выделяются из бюджета на целевые программы непосредственно учреждением бла-бла-бла.

Незначительный удельный вес долгосрочных кредитов в общем объеме кредитов связана с низкой ликвидностью, высоким риском, сложностью привлечения ресурсов на длительный срок. Выдача долгосрочных кредитов способствует выполнению целевых гос программ, развитию базовых отраслей экономики – промышленности, транспорта, связи, энергетики, обновление основных фондов предприятий.

Расширению клиентской базы и повышение репутации банка. Объекты – цель выдачи кредита: строительство, реконструкция, перевооружение, расширение действующих объектов.

Как правило банк кредитует те проекты, которые соответствуют следующим условиям.

1. Реальные сроки окупаемости затрат.

2. Полная обеспеченность проектно-сметной документацией.

3. Частичная обеспеченность проекта собственными ресурсами заемщика

4. Соответствие требованиям экологии

5. Участие банка-кредитора в капитале проекта

• 9. Консорциальные кредиты

Предоставляется группой банков (консорциумом) в рамках одного кредитного соглашения за счет объединения ресурсов банков-участников. Данный вид кредита позволяет дополнительно диверсифицировать кредитные портфели и распределять риски. Кроме того, стимулирует развитие межбанковской кооперации и оказывает позитивное воздействие на формирование деловой репутации банка. Участие банка в консорциальном кредитовании позволяет ему:

1. Диверсифицировать риски кредитных портфелей

2. Снижать риск невозврата кредита

3. Расширять клиентскую базу

4. Пользоваться подготовленной информационной базой и доками

5. Участвовать в престижных сделках и решениях стратегических задач

Развитие такого кредитования сдерживается по причинам:

1. Отсутствие законодательства по консорциуму и унифицированных процедур кредитования

2. Недостаток банковских ресурсов для долгосрочного кредитования в больших объемах

3. Низкая ликвидность консорциальных кредитов и значительный риск

Необходимость развития консорциального кредитования объясняется следующим:

1. Сокращение традиционных источников финансирования крупных проектов (бюджетное финансирование)

2. Необходимость значительных капитальных вложений

2.

Банковский консорциум может создаваться на постоянной или временно основе для осуществления кредитования, предоставления гарантий, выполнения операций на рцб, для обслуживания внешнеэкономических связей.

Банки-участники консорциума сохраняют свою самостоятельность и могут участвовать в других объединениях. Возглавляет консорциум банк-организатор. Его функции:

1. Переговоры с потенциальным заемщиком. Предварительное изучение возможности кредитования, предварительная разработка условий сделки

2. Определение основных условий предоставления кредита (сумма, срок, % ставка, порядок предоставления и погашения кредита)

3. Организация консорциума, согласование с банками-участниками и заемщиком всей документации по сделке и её юридическое оформление

Требования к банку-организатору:

1. Высокая фин репутация

2. Обширные связи с фин-кред учреждениями

3. Наличие квалифицированных специальстов и опыта проведения крупных сделок

4. Наличие крупных пассивов

Требования к заемщику:

1. Стабильная работа

2. Хорошие производственные показатели

3. Наличие постоянного рынка сбыта и выручки

4. Надежное и достаточное обеспечение

5. Положительная кредитная репутация

6. Информационная прозрачность для кредитора