• 3. Способы обеспечения возвратности кредита

Гарантии

Заемщик самостоятельно выбирает гаранта.

Гарант:

1. банк

2. учредитель

3. вышестоящая организация по отношению к заемщику

4. страховая компания

5. органы власти

6. правительственные организации

7. и др

За выдачу гарантии заемщик выплачивает гаранту комиссионное вознограждение.

Случаи прекращения гарантии:

1. Выплата кредита и процентов

2. Выплата суммы, указанной в гарантии

3. Окончание срока гарантии

4. Отказ кредитора от своих прав по гарантии

Цессия – переуступка б-кредитору требований и счетов заемщика. Т.е. передача банку своей дебиторской задолженности.

Оформляется договором о цессии, который дополняет кредитный договор.

Банк кредитор имеет право использовать поступающую выручку по этим договорам для погашения кредита и %.

Виды цессии:

1. Открытая – должник извещает о переуступке банку неоплаченных счетов собственных должников

2. Скрытая – должник не извещает о переуступке требований своих должников

Общая цессия – заемщик регулярно переуступает банку неоплаченные счета.

Страхование обязательно предусматривает наличие двух сторон:

1. Страховщик – юр лицо, основанное в соответствии с законодательством РФ для осуществления страхования и получившая лицензию в установленном законом порядке

2. Страхователь – юр и физ лица, заключившие со страховщиком договор страхования

В процессе страхования задействованы страховые резервы, которые формируются за счет страховых премий и используются исключительно для осуществления страховых выплат. Обязанностью страховщика является произвести страховую выплату при наступлении страхового случая, закрепленного в договоре страхования.

Страховая выплата – денежная сумма, определяемая исходя из оценки ущерба от наступления страхового случая, которая выплачивается страховщиком страхователю.

• 4. Этапы экономической работы с клиентом при осуществлении кредитования

Этапы экономической работой с клиентом при осуществлении кредитования:

1. рассмотрение кредитных заявок и предоставленных заемщиком документов:

   1. заявление на получение кредита

   2. анкета заемщика

для юр лиц:

3. устав (положение о создании)

4. учредительный договор

5. документ, подтверждающий гос регистрацию

6. разрешение (лицензия) на занятия отдельными видами деятельности

7. карточка с образцами подписей и оттиском печати

8. бух отчетность за пять последних отчетных дат с расшифровками статей: краткосрочные и долгосрочные фин вложения, кредиторская и дебиторская задолженности, наличие просроченной задолженности, справка из федеральной налоговой службы и о состоянии расчетов с бюджетом, справка об остатках средств на расчетных счетах клиентов, технико-экономическое состояние кредитов, подтверждающее эффективность кредитуемой сделки и возвратность кредита, план доходов-расходов средств, копии контрактов, подтверждающих расходную и доходную части бизнес-планов.

Для физ лиц:

9. документ, удостоверяющий личность

10. свидетельство ФНС о постановке на учет

1. оценка кредитоспособности заемщика. Специалист кредитного отдела составляет заключение о целесообразности выдачи кредита. Работа кредитного отдела связана с другими подразделениями банка

2. подготовка и заключение кредитного договора, документов по обеспечению кредита и выдача кредита

при залоге транспортных средств – паспорт транспортного средства, документы, подтверждающие право собственности; при залоге оборудования – документы, подтверждающие собственность, документы, подтверждающие оплату этого оборудования; при залоге товара – документы

4. кредитный мониторинг – процесс индивидуального контроля заемщика, в ходе которого банк должен оценивать качество кредита – изменение фин положения заемщика, соблюдение условий кредитного договора, состояние залога, гарантий, поручительств, прибыльность кредитной сделки -> выявление проблемных кредитов.