- •1. Кредитная политика банка: определение, элементы, факторы, влияющие на кредитную политику банка.
- •2. Кредитный договор: содержание, оформление, порядок изменения условий
- •3. Способы обеспечения возвратности кредита
- •4. Этапы экономической работы с клиентом при осуществлении кредитования
- •5. Порядок создания резервов на возможные потери по судам
- •6. Порядок предоставления и погашения кредита
- •7. Способы предоставления кредита: разовые ссуды, кредитная линия, овердрафт
- •8. Долгосрочное кредитование
- •9. Консорциальные кредиты
- •10. Потребительское кредитование
- •11. Межбанковские кредиты
- •12. Ипотечное кредитование
- •13. Залоговые операции банков
- •14. Бухгалтерский учет кредитов, предоставленных юридическим лицам
- •15. Бухгалтерский учет кредитов, предоставленных физическим лицам
- •16. Кредитный риск и методы управления кредитным риском
- •17. Классификация потребительских кредитов
- •18. Поручительство как способ обеспечения возвратности кредита
- •19. Гарантия как способ обеспечения возвратности кредита
- •20. Страхование как способ обеспечения возвратности кредита
- •21. Классификация банковских кредитов
- •22. Классификация банковских рисков
- •23. Кредитование внешнеэкономической деятельности
- •24. Кредитная линия как способ предоставления кредита
- •25. Кредитование в форме овердрафта
- •26. Факторинг как специфическая форма кредитования
- •27. Лизинг как специфическая форма кредитования
- •28. Вексельные кредиты
23. Кредитование внешнеэкономической деятельности
Кредитование внешнеэкономической деятельности в рублях осуществляется, как правило, в целях оплаты за приобретенные товары, выполненные работы или оказанные услуги. Для решения вопроса о возможности выдачи кредита клиент предоставляет в банк стандартный набор доков. В заявлении заемщик обязательно йказывает цель и сумму кредита, сроки поставки/отгрузки товара/оказания услуг, сроки производимых расчетов, срок погашения кредита и % по нему, порядок страхования сделки, гарантии выполнения сделки, валюта платежа. Особое внимание банк уделяет анализу кредитоспособности заемщика, для этого производится исследование финансовых доков, особое внимание контракту на поставку товаров/оказание услуг. Кредит выдается на оплату экспорта/импорта товаров и услуг, осуществление расчетов за импортируемую и экспортируемую продукцию. Клиент предоставляет в банк заявление и особое внимание банк уделяет котракту. Размер предоставляемого кредита не должен превышать сумму, указанную в контракте. Кроме того, сумма кредита не должна быть меньше размера валютных поступлений в пользу клиента.
Условно срок кредита можно разделить на следующие:
1) Срок выдачи
2) Срок погашения
3) Время отсрочки/пролонгации
Если валюта платежа подвержена существенным колебанием курса на вал рынке, то в кредитном договоре может быть предусмотрена увязка с более твердыми стабильными валютами.
24. Кредитная линия как способ предоставления кредита
Предоставление кредита в рамках кредитной линии дает право получать клиенту кредит частями (траншами), что дает заемщику определенные удобства снимать со счета средства при возникновении такой необходимости.
В положении БР №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» открытие кредитной линии определяется как заключение договора на основании которого заемщик приобретает право получать и использовать денежные редства в течение обусловленного срока при соблюдении следующих условий:
общая сумма предоставленных заемщику денежных средств не должна превышать максимального размера (лимита), определенного по каждому заемщику - лимит выдачи
в период действия кредитного договора размер единовременной задолженности заемщика не должен превышать установленного в договоре предельного значения – лимит задолженности
Условия и порядок открытия заемщику кредитной линии определяется либо в самом кредитном договоре, либо в спец генеральном соглашении соглашении.
К существенным условиям кредитной линии относятся:
максимальная сумма кредита
срок
% ставка
В качестве иных условий рассматривают:
Информация о каждом транше (размер, предоставление, погашение)
Целевое назначение и использование полученных средств
Комиссионные за открытие и обслуживание кредитной линии
% по просрочке и порядок их уплаты
Доки, предоставляемые заемщиком
Процедура погашения долга
Возможность или невозможность досрочного погашения
И др
В зависимости от способа лимитирования могут быть открыты виды кред линии:
Невозобнавляемая (простая) – выдача кредита несколькими траншами в пределах общей суммы и срока действия договора.
Возобнавляемая (револьверная) – вариант кредитования, при котором максимальный размер единовременной кредитной задолженности... Максимальная сумма кредита не лимитируется. Главное достоинство этого вида – неоднократные выдачи и погашения кредита. При данной схеме кредитования банк может устанавливать следующие ограничения:
График увеличения или снижения лимита задолженности
Установление лимита максимальной единовременной ссудной задолженности
Предоставления кредита с учетом обеспечения
Период доступности кредита
В зависимости от отношений между кредитором и заемщиком бывают подтвержденные (гарантированные) кредитные лиинии и неподтвержденные.
В зависимости от валюты кредитной линии выделяют одновалютные, те когда лимит и транши устанавливаются в одной валюте и мультивалютные – выдача средства в одной валюте (валютах), лимит кредитования – в другой валюте.