Основание

Студент должен знать:

- современную структуру банковской системы РФ;

- функции и операции коммерческих банков;

- правовые основы функционирования банков. Порядок создания, регистрации и лицензирования банка;

- роль, функции и порядок расчета собственного капитала банка;

- методы оценки достаточности капитал, направления совершенствования;

- механизм формирования доходов, банковской маржи и прибыли банка, основные резервы роста доходности и рентабельности банковской деятельности ;

- сущность понятий «платежеспособность», «ликвидность», «надежность», «устойчивость» банка, факторы, их определяющие;

- систему внешнего регулирования и внутреннего управления ликвидностью банка;

- состав и структуру банковских ресурсов;

- задачи депозитной политики банка и методы стимулирования привлечения средств юридических и физических лиц;

- классификации активов и активных операций банка;

- принципы формирования кредитного портфеля банка, оценку его качества и методы управления им;

- принципы формирования портфеля ценных бумаг, оценку его качества и методы управления им;

- современную систему банковского кредитования (субъекты, объекты, принципы, методы);

- организацию кредитного процесса в банке;

-особенности кредитования в форме открытия кредитной линии, овердрафта, синдицированного и вексельного кредитования;

- особенности кредитования субъектов различных отраслей народного хозяйства;

- основные виды потребительских кредитов и порядок их выдачи;

- применяемые банками формы обеспечения возвратности кредитов, их достоинства и недостатки;

- методы оценки кредитоспособности потенциальных заемщиков - юридических и физических лиц;

- операции банка на рынке ценных бумаг;

- трастовые, факторинговые, прочие операции банка;

- банковские риски и их место в деятельности коммерческого банка, классификации банковских рисков;

- кредитный риск, факторы его определяющие. Методы оценки риска отдельной ссуды и в целом кредитного портфеля банка;

- порядок формирования и использования резервов на возможные потери по ссудам;

- риск несбалансированной ликвидности, стратегии и методы управления;

- другие банковские риски (процентный, депозитный, операционный и др) , методы снижения;

- организацию межбанковских расчетов, виды межбанковских расчетов, направления совершенствования.

Студент должен уметь:

- давать оценку развития банковской системы страны и отдельного региона;

- производить расчеты собственных средств банка, величины собственного капитала, показателей достаточности капитала, квалифицированно давать оценку рассчитанным показателям;

- классифицировать доходы и расходы банка, производить расчеты показателей банковской маржи, СПРЭДа, рентабельности, определять влияние отдельных факторов на эти показатели, выявлять резервы повышения эффективности деятельности банка;

- рассчитывать и анализировать показатели, характеризующие ликвидность банка, вскрывать причины, обусловливающие снижение и потерю ликвидности, разрабатывать меры по ее укреплению;

- производить расчеты показателей, характеризующих финансовую устойчивость банка и определять обобщающий результат для ее комплексной оценки. Разрабатывать меры по повышению финансовой устойчивости банка;

- анализировать структуру ресурсной базы банка, рассчитывать и оценивать показатели качества депозитной и в целом ресурсной базы банка, предлагать меры по их оптимизации;

- классифицировать активы банка по различным признакам, давать оценку качеству активов, разрабатывать предложения по оптимизации структуры активов;

- рассчитывать финансовые коэффициенты, характеризующие кредитоспособность и определять кредитный рейтинг заемщика;

- проверять технико-экономическое обоснование или бизнес-план кредитуемого мероприятия;

- принимать и обосновывать решение о возможности и целесообразности выдачи кредита заемщику;

- определять и обосновывать основные реквизиты кредитного договора;

- решать вопрос о приемлемости предлагаемых заемщиком предметов залога, рассчитывать необходимую сумму и оценивать достаточность залога;

- оценивать кредитный риск отдельных ссуд и совокупного кредитного портфеля;

- определять расчетный резерв на возможные потери по ссудам.

Студент должен иметь представление о:

- конъюнктуре современного кредитного рынка, факторах, ее определяющих;

- тенденциях развития мировой банковской системы и их влиянии на российскую банковскую систему;

- международной практике регулирования банковской деятельности, рекомендациях Базельского Комитета.