Страхование

1. Общие положения о страховании. Законодательство РБ о страховании

2. Основные понятие страхового права

3. Общие положения о договоре страхования: понятие, стороны, предмет, форма, существенные условия, срок

4. Права и обязанности страховщика и страхователя

5. Прекращение договора

6. Виды и формы страхования

Страхования – отношения по защите имущественных интересов при наступлении определенных случае (страховых событий) за счет страховых резервов из уплачиваемых страховых взносов (премией).

Основные акты: ГК, Указ 25 августа 2006 г. «О страховой деятельности» №530; Положение «О лицензировании страховой деятельности»

Основные понятия страхового права. Страховой риск – предполагаемой событие, обладающее признаками вероятности и случайности, на случай наступления которого проводится страхование. Риск не должен быть с одной стороны неизбежным, а с другой невозможным. Так как риск – это только предполагаемое событие, он может иметь различные степени вероятности наступления и влечь за собой различные по размеру убытки. Поэтому риск можно оценивать. Причем в период действия ДС риск может изменяться в сторону как уменьшения, так и увеличения. Оценка страхового риска – право страховщика (ст. 835 ГК). Однако сделанная им оценка не обязательна для страхователя, который вправе доказывать иное (п. 3 ст. 835).

Страховой случай – это предусмотренные в ДС или законодательстве события, при наступления которого у страховщика возникает обязанность произвести страховую выплату страхователю (застрахованному лицу). От страхового риск страховой случай отличается только одним – он существует в реальности. Перечень страховых случае для обязательного страхования определяется законодательством.

Страховой интерес. Основанные на законе или договоре объективно обусловленный интерес страхователя заключить ДС. Можно определить и по иному: тот убыток, который страхователь может понести при наступлении страхового случая. Страховой интерес должен быть правомерным. Не допускается страхование противоправных интересов (п. 1 ст. 818). Но одновременно в интересах защиты общепризнанных моральных ценностей запрещено страхование и некоторых правомерных интересов: 1) убытки от участия в играх лотереях и пари (п. 2 ст. 818) ; 2) расходов, к котором лицо может принуждено в целях освобождения заложников (п. 3 ст. 818). Условия ДС, противоречащие п. 1-3 ст. 818 – ничтожны.

Страховая сумма (лимит ответственности). Это установленная в законе (акте Президента или ДС) ден. сумма, в пределах которой, если иное не предусмотрено в законе (акте Президента) страховщик обязан произвести выплату при наступлении страхового случая. То есть страховая сумма – это верхний предел того, что может получить страхователь. При страховании имущества или предпринимательского риска не должна превышать их стоимости (п. 2 ст. 837). Однако в случаях, установленные в законах или акте Президента, страховая сумма при этом страховании может быть меньше страховой стоимости (ч.2 п.2 ст. 837). В договорах личного страхования и договорах страхования гражданское ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению, если иное не установлено законами и актами Президента (п. 3 ст. 837). Страховая сумма служит основой для определения страхового взноса и размера страховой выплаты.

Страховая стоимость. Это действительная стоимость имущества или предпринимательского риска. Страховой стоимостью для предпринимательсого риска считаются убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь понес бы при наступлении случая.

Страховая выплата – сумма ден. стредства, выплачиваемая страхователю при наступлении страхового случая. При имущественном страховании страховая выплата называется страховым возмещением, а при личном страховании – страховым обеспечением. Страховая выплата никогда не может превышать страховую сумму, но может быть меньше ее.

Страховой взнос (страховая премия) – сумма ден. средств, подлежащее уплате страхователем страховщику за страхование, если иное не установлено Президентом (п. 1 ст. 844). В основе еще расчета лежат страховые тарифы, которые разрабатываются страховщиками по согласованию с Мин. фином. Страховой тариф (взнос) по видам обязательного страхования устанавливается Президентом (п. 3 Положения «О страховой деятельности»).

Закон о кредитных историях

Страховой тариф. Ставка страхового взноса с единицей страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска, если законодательством не установлено иное. Определяющей выступает вероятность наступления страхового случая.

Договор страхования. Договор возмездный, взаимный, реальный (по общему правилу), рисковый (ареаторный). Договор может быть в пользу третьего лица.

Стороны – страхователь и страховщик. Страхователь – лицо, заключающее договор страхования (любые субъекты ГП (п.2 Положения о страховой деятельности РБ)). Однако в некоторых видах страхования страхователем должен быть специальный субъект (при обязательном страховании). Страхователь уплачивает страховой взнос, однако в консенсуальном договоре страхования обязанность по его уплате может быть возложено и на третье лицо – выгодоприобретателя. На стороне страхователя кроме него самого могут одновременно выступать третьи лица – выгодоприобретатели (лица, в пользу которых страхователь заключает договор страхования). В силу п.5 Положения, законодательными актами могут устанавливаться запреты на заключение договоров страхования в пользу выгодоприобретателя (застраховать предпринимательский риск можно только в свою пользу). Выгодоприобретатель приобретает права и обязанности по договору только при его согласии на это. Из п.1 ст.829 вытекает, что выгодоприобретатель вправе выполнить обязанности, лежащие на страхователе, но это не является его обязанностью. Исключение: случай, когда выгодоприобретатель выдвигает требование об осуществлении страховой выплаты (п.2 ст.829).

То, что договор заключен в пользу третьего лица, не освобождает страхователя от исполнения своих обязанностей по договору. Выгодоприобретатель может быть назначен по договору личного или имущественного страхования. Страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика. Замена выгодоприобретателя по договору личного страхования, назначенного с согласия застрахованного лица (п.2 ст.820) допускается лишь с согласия этого лица (ч.1 ст.846).

Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о страховой выплате (ч.2 ст.846). В страховом правоотношении может принимать участие не только выгодоприобретатель, но и застрахованное лицо.

Застрахованное лицо – это исключительно ФЛ. Такое лицо может быть определено только в договорах личного страхования или страхования ответственности. в его роли может выступать как страхователь, так и выгодоприобретатель. Если застрахованное лицо не совпадает с самим страхователем (выгодоприобретателем), договор личного страхования может быть заключен только с письменного согласия застрахованного лица. Замена страхователем застрахованного лица в период действия договора личного страхования возможна, лишь с согласия самого застрахованного лица и страховщика (п.2 ст.845). В то же время, по договору страхования внедоговорной ответственности, страхователь, не совпадающий с застрахованным лицом, вправе, если иное не предусмотрено договором, в любое время до наступления страхового случая заменить это лицо другим, письменно уведомив об этом страховщика (п.1 ст.845).

Статус страховщиков. Страховщики – коммерческие организации, созданные для осуществления страховой деятельности и имеющие специальные разрешения на ее осуществление (п.1 ст.828). Лицензии выдаются минфином. Для страховщиков устанавливаются обязательные размеры минимальных фондов. Минимальные размеры уставного фонда устанавливаются в размере 1 000 000 евро для страховщика, осуществляющего виды страхования, не относящиеся к страхованию жизни; 2 000 000 – осуществляющего виды страхования, относящиеся к страхованию жизни; 5 000 000 – осуществляющего исключительно перестраховочную деятельность (п.15 Положения). Фонд должен быть сформирован учредителями.

Часть уставного фонда, соответствующая минимальному размеру, должна вноситься исключительно деньгами. Всё остальное может вноситься и неденежными средствами. Иностранные инвесторы вправе участвовать в уставных фондах страховщиков только деньгами.

После госрегистрации страховщик должен постоянно иметь на своих счетах в банках РБ денежные средства в сумме, соответствующей минимальному размеру уставного фонда. Размер вклада каждого учредителя в уставный фонд страховщика, за исключением вклада РБ и (или) ее административно-территориальных единиц (если это гособщество) не может превышать 35% размера уставного фонда.

Перечень документов, предоставляемых для госрегистрации, более широкий для страховщиков, чем для других ЮЛ. Страховщики и страховые брокеры должны представлять также:

1. Сведения о профпригодности замов и главбухов

2. Документы, подтверждающие происхождение собственных денежных средств учредителей

При ликвидации обязанности перед страхователями выполняются вне очереди (п.26 Положения).

При ликвидации страховая организация вправе передать обязательства по договору добровольного страхования другой страховой организации или произвести расторжение этих договоров. Желание страхователя учитывается.

Правоспособность страховщиков носит специальный (ограниченный) характер. Она закреплена в п.28 Положения:

1. Страховая деятельность

2. Инвестиционная деятельность

3. Деятельность по оценке страхового риска и размера ущерба

4. Деятельность по оценке имущества

5. Деятельность по оказанию услуг технического, медицинского и финансового характера страхователю

6. По оказанию услуг иной страховой организации в установлении причин и характера ущерба

В учредительных документах страховщика обязательно должен быть указан предмет деятельности. Страховая организация, осуществляющая страхование жизни, не вправе заниматься иными видами страхования. СО могут организовывать другие ЮЛ, но их вклад в уставные фонды такие ЮЛ не может превышать 35%. РУП – страховщики – могут участвовать в уставных фондах других ЮЛ в большем размере (п. 18). Страховая организация, дочерняя по отношению к иностранному инвестору, имеет право на осуществление в РБ страховой деятельности, если иностранный инвестор не менее 10 лет является СО, осуществляющей страховую деятельность, согласно праву государства (п.19). Квоты иностранных инвесторов в УФ устанавливаются совмином по согласованию с Президентом.

СО, дочерние по отношению к иностранным инвесторам, с их долей в уставном фонде более 49% не могут проводить в РБ страхование жизни, обязательные страхования, обязательные госстрахования, имущественные страхования, связанные с осуществлением поставок, оказанием услуг или выполнением работ для госнужд, а также страхование имущественных интересов РБ и административно-территориальных единиц (п.31).

Особенностью деятельности СО является то, что они обязательно должны формировать страховые резервы, которые делятся на три вида:

1. Математические

2. Технические

3. Специальный страховой резерв

…и гарантийные фонды. Страховые резервы не могут быть изъяты, они используются только для страховых выплат. Инвестировать средства этих резервов страховщик вправе только по согласованию с правительством и Президентом.

Средства гарантийных фондов перечисляют страховщикам в госбюджет и в случае необходимости выделяются страховщику по решению Президента (он же определяет процент). Помимо гарантийных фондов страховые организации обязаны создавать фонды предупредительных (превентивных) мероприятий.

Деятельность на территории РБ страховых организаций, страховых брокеров, созданных за пределами РБ, без госрегистрации в минфине и без получения лицензии, не допускается (Указ №530). Исключение – случаи из Декрета от 28.01.2008 №1 (пп.1.8 п.1).

Граждане и ЮЛ РБ, иностранные ЮЛ, осуществляющие деятельность в РБ, а также лица без гражданства, постоянно проживающие в РБ, обязаны страховать свои имущественные интересы в РБ только в КЮЛ РБ. Причем, при проведении госзакупок товаров, поставщиком которых является нерезидент РБ, покупатели обязаны страховать грузы у государственных страховщиков или у страховщиков с долей государства в УФ более 50%. И только если поставка осуществляется на условиях Инкотермс. Обязанность заключения договора страхования возлагается на страховщика. При этом при отказе государственных организаций заключить – страхователь может обратиться к иным страховым организациям.

Исключительно у государственных страховщиков или у страховщиков с долей государства в УФ более 50% обязанность страховать свои имущественные интересы РБ, ее административно-территориальные единицы, госорганы, государственные ЮЛ и ЮЛ, на решение которых может повлиять государство. Иностранные граждане, лица без гражданства, временно пребывающие или проживающие на территории РБ - имеют право страховать свои интересы у белорусских страховщиков, но в ряде случае они обязаны делать это.

Страховые организации вправе осуществлять страховую деятельность через страховых агентов и страховых брокеров, однако сами не могут выступать в качестве таковых. Страховой агент – ФЛ или ЮЛ, осуществляющие от имени страховщика посредническую деятельность по страхованию. Страховые агенты вправе от имени страховщика заключать договоры страхования. Страховыми агентами могут быть ФЛ, не являющиеся ИП, и организации, не являющиеся страховыми организациями.

Страховой брокер – осуществляет посредническую деятельность не от имени страховщика, а от своего имени. Они подлежат госрегистрации, их деятельность лицензируется. Предмет деятельности – страховое посредничество. В частности, брокеры вправе осуществлять поиск страхователь и подбор страховщика, консультационные и информационные услуги, получать страховые взносы, осуществлять помощь в подготовке документов, оформлять страховые полисы. Страховые брокеры не вправе осуществлять деятельность по поручению страховых организаций, созданных за пределом РБ.

В одном ДС могут участвовать несколько страховщиков. Принято говорить о состраховании. Сострахование имеет место в отношении одного и того же объекта на случай наступления одного и того же события. Обязанности страховщиком в этом случае определяются договором, а если нет – то они несут солидарную ответственность за выплату страхового возмещения (ст.843). Соглашение между страховщиками о порядке совместного участия в страховании, называется страховой пул.

Необходимо осуществлять перестрахование. При нем не возникает множественности лиц на стороне страховщика, а имеет место особый случай страхования, когда в роли страхователя выступает сам страховщик (п.1 ст.857).

При перестраховании ответственным пред страхователем по основному договору страхования остается страховщик по этому договору (п.3 ст.857). Допускается последовательное заключение двух или нескольких договоров перестрахования.

Предметом договора является особого рода услуга, которую страховщик оказывает страхователю и которая воплощается в несении страхового риска в пределах страховой суммы.

Форма договора – письменная (иное – закон или акт президента) – п.1 ст.830. Несоблюдение формы влечет недействительность. Исключение – договор обязательного государственного страхования, к которому применяются обычное последствия неприменения письменной формы (п.2 ст.830). Три способа заключения договора страхования:

1. Составление одного документа

2. Обмен документами посредством разнообразной связи

3. Вручение страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления, страхового полиса (свидетельства, сертификата), подписанного ими

При заключении договора страхования страховщики вправе использовать стандартные формы, которые они разрабатывают самостоятельно, но согласуют с минфином (п.3 ст.830).

Полисы:

1. Разовые – используются для оформления простых операций по страхованию (с одним предметом)

2. Генеральные – осуществляется страхование разных партий однородного имущества на сходных условиях в течение определенного срока (п.1 ст.831)

Важное значение для осуществления страхования имеют правила соответствующего вида страхования (п.1 ст.833). Их разрабатывают страховщики и согласуют с минфином. Правила должны обязательно прилагаться к договору добровольного страхования, о чем в договоре делается соответствующая запись (ч.2 п.2 ст.830).

Существенные условия договора (ст.832).

Срок. Имеет большое значение. Чем длиннее срок, тем больше вероятность наступления страхового случая. Влияет на размер страхового взноса и на определение иных условий договора (п.1 ст.847). Обычно определяется по соглашению сторон. НО срок действия договоров добровольного страхования жизни и дополнительных пенсий не может быть менее трех лет.

Права и обязанности страховщика и страхователя

Главная обязанность страховщика – при наступлении страхового случая произвести страховую выплату в установленный срок. Эта выплата по договору имущественного страхования или страхования ответственности осуществляется на основании заявления страхователя и составленного страхового акта (аварийного сертификата). Страхователь обязан незамедлительно уведомить страховщика о наступлении страхового случая, причем договором может быть предусмотрен срок и способ такого уведомления (ч.1 п.1 ст.851). Такая же обязанность лежит и на выгодоприобретателе, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение (ч.2 п.1 ст.851). Эти же правила применяются и к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (п.3 ст.851). Осуществление страховой выплаты обязательно, если отсутствует основание для отказа от нее. Страховщик освобождается от осуществления страховой выплаты, если страховой случай наступил вследствие:

1. Умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных п.2,3 ст.853. В соответствии с п.2, страховое возмещение по договору страхования внедоговорной ответственности выплачивается и тогда, когда вред причинен по вине ответственного за него лица. В соответствии с п.3, страховое обеспечение по договору личного страхования подлежит уплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства, и к этому времени договор страхования действовал уже не менее 2 лет

2. Воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного загрязнения

3. Военных действий

4. Гражданской войны (п.1 ст.854)

5. Изъятия, конфискации, реквизиции, национализации, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению госорганов (п.2 ст.854)

6. Получения возмещения ущерба от лица, виновного в причинении этого ущерба в размерах, предусмотренных договором

7. Неуведомления страхователем страховщика о наступлении страхового случая (п.2,3 ст.851)

Обязанность страховщика:

1. Возмещение страхователем расходов, произведенных по уменьшению убытков от страхового случая, предусмотренного договором имущественного страхования или страхования ответственности. необходимые по ситуации расходы возмещаются даже если соответствующие меры оказались безуспешными (п.2 ст.852). Расходы возмещаются пропорционально возмещению страховой суммы лимита ответственности к страховой стоимости (ч.2 п.2 ст.852). Страховщик освобождается от возмещения убытков, возникших из-за того, что страхователь умышленно не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки (п.3 ст.852)

2. Сохранять тайну страхования (ст.836)

Обязанности страхователя:

1. Обязанность уплачивать второй и последующие взносы, если они предусмотрены договором

2. При заключении договора страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков. Обычно это такие обстоятельства, сведения о которых запрашиваются в страховом полисе. Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может на этом основании требовать расторжения договора либо признания его недействительным (п.2 ст.834)

3. В период действия договора имущественного страхования или страхования ответственности страхователь обязан незамедлительно сообщать страховщику о ставших ему известными значительных изменений в обстоятельствах, сообщенных при заключении договора, если они могут существенно повлиять на увеличение страхового риска (ч.1 п.1 ст.849). О чем нужно сообщать, определяется в страховом полисе. Если страхователь нарушает эту обязанность, то страховщик вправе потребовать расторжения и возмещения убытков (п.3 ст.849). С другой стороны, если страхователь известил страховщика о том, что первоначальные обстоятельства значительно изменились, из чего вытекает увеличение страхового риска, то страховщик вправе потребовать изменения условий договора или уплаты дополнительного страхового взноса, соразмерно увеличению риска. Если страхователь возражает против этого, то страховщик вправе потребовать расторжения. Все вышесказанное в основном касается имущественного страхования или страхования ответственности. При личном страховании все, что указано в п.3 будет работать, только если оно будет специально оговорено в договоре

4. При наступлении страхового случая, предусмотренного договором имущественного страхования или страхования ответственности страхователь обязан принять доступные меры, чтобы уменьшить возможные убытки (п.1 ст.852)

5. Страхователь обязан незамедлительно уведомить о наступлении страхового случая. Такая же обязанность есть и у выгодоприобретателя, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение (п.1 ст.851). Нарушение этой обязанности дает право страховщику отказать в выплате страхового возмещения, за исключением ситуации, когда будет доказано, что страховщик итак своевременно узнал об этом. Обязанность сообщать о таковом случае касается и страхователей по договорам личного страхования на случай смерти застрахованного лица или причинения вреда его здоровью. Для договоров личного страхования устанавливаемый срок подачи заявления не более 30 дней; имущественного – может быть короче

Прекращение договора страхования

ДС действует до оговоренного срока, потом прекращается. Его особенность как рискового состоит в том, что он может быть исполнен двумя способами:

1. Несением риска в течение всего срока договора при отсутствии страхового случая

2. Осуществлением страховой выплаты при наступлении страхового случая до истечения срока договора

ДС может быть досрочно прекращен в случае:

1. Неуплаты страхователем очередной части страхового взноса в определенный срок. Это основание применяется, если оно предусмотрено договором (п.3 ст.844)

2. Если после вступления договора в силу возможность наступления страхового случая отпало, и страхование прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (к таким обстоятельствам относится прекращение предпринимательской деятельности лицом, которое застраховало свой предпринимательский риск). При этих основаниях страховщик имеет право на часть страхового взноса, пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (ч.1 п.3 ст.848)

3. Когда страхователь (выгодоприобретатель) отказался от договора. Это допускается в любое время. Страховой взнос в этом случае не возвращается (НД) (ч.2 п.3 ст.848)

4. Ликвидация страховщика. Страхователь вправе потребовать возврата всей страховой премии

5. Ликвидация или реорганизация страхователя-ЮЛ или смерть страхователя-ФЛ за исключением случаев: а) когда ФЛ застраховало свое имущество (его права и обязанности переходят к наследникам); б) в случае смерти лица, застрахованного по договору личного страхования, в котором не назван иной выгодоприобретатель (выгодоприобретатели – наследники застрахованного лица)

6. Если страховщик требует расторжения договора на основании отказа страхователя (выгодоприобретателя) от его изменения или от доплаты страховой премии вследствие увеличения страхового риска (ч.2 п.2 ст.849).

Виды и формы страхования

Виды:

1. Личное страхование. Две разновидности – не относящееся к страхованию жизни (предмет – интересы, связанные с причинением вреда жизни или здоровью); относящееся к страхованию жизни (предмет – интересы, связанные с достижением гражданами определенного возраста или с наступлением иного случая (п.2 ст.819))

2. Имущественное страхование

3. Страхование ответственности (п.2 ст.819)

Деление на виды производится в зависимости от того, с чем связан имущественный интерес.

Договор личного страхования:

1. Понятие договора (п.1 ст.820)

2. Особенности договора:

А) Возможность включения в договор и таких рисков, которые лишены опасности причинения вреда интересам застрахованного лица (страхование на дожитие)

Б) Появление в них особой фигуры застрахованного лица, которое может не совпадать ни со страхователем, ни с выгодоприобретателем (п.2,3 ст.820)

В) Выплата страховой суммы проводится в форме страхового обеспечения, которая определяется сторонами по их усмотрению (п.3 ст.837). Страховая выплата может осуществляться частями

Г) Только этот договор может иметь накопительный характер. Делятся на рисковые (от несчастного случая) и накопительные (дожитие). Накопительные договоры должны включать в себя рисковые моменты, такие риски, которые могут наступить не всегда, но если они наступают, выплата производится раньше и в большем размере.

Имущественное страхование

1. Понятие (п.2 ст.819)

2. Разновидностями имущественного страхования являются:

А) страхование имущества

Б) имущественных прав (ст.821)

В) предпринимательского риска (ст.822)

Надо помнить: правила, предусмотренные главой 48, в отношении страхования ИП риска, применяются к договору страхования риска невозврата и (или) просрочки возврата кредита.

3. Особенности договора имущественного страхования:

А) Имеет целью компенсацию понесенных убытков, а не извлечение дополнительных доходов, поэтому величина страхового возмещения не может превышать действительного размера понесенных убытков. Накопительные договоры имущественного страхования ничтожны (п.2 ст.837)

Б) Имущественное страхование может быть осуществлено и не на полную страховую стоимость имущества или предпринимательского риска. В этом случае говорят о неполном имущественном страховании. В связи с этим, встает проблема определения размера страхового возмещения. ГК закрепляет две системы его расчета: 1) пропорциональную – когда размер возмещения определяется пропорционально отношении страховой суммы (лимита ответственности) к страховой стоимости (ст.839); 2) первого риска – компенсируются любые убытки, понесенные страхователем, но не выше страховой суммы (лимита ответственности). Пропорциональная система – наиболее распространенна

В) Если страхователь застраховал имущество не на всю страховую стоимость, то у него есть возможность осуществить дополнительное страхование (п.1 ст.840). Страхователь может страховать свое имущество от разных рисков и у разных страховщиков, причем в этом случае страховое возмещение по всем договорам может превышать страховую стоимость имущества (ст.842). Вместе с тем, ГК запрещает двойное страхование – когда имущество или ИП риск страхуются на полную страховую стоимость у нескольких страховщиков (п.4 ст.841, п.2 ст.842)

Г) Этот договор сохраняет силу в случае перехода прав на застрахованное имущество к другому лицу в результате правопреемства или наследования. О переходе прав на имущество новые его владельцы должны известить страховщика, договор в данном случае или переоформляется, или прекращается (ст.237).

Страхование ответственности

Две разновидности:

1. Страхование ответственности за причинение вреда (ст.823)

2. Страхование ответственности по договору (ст.824)

Страховать ответственность по договору можно только в случаях, предусмотренных законодательством (п.2 ст.824). при страховании договорной ответственности может быть застрахована ответственность только самого страхователя, иначе договор ничтожен (п.2 ст.824). Важной особенностью имущественного страхования и страхования ответственности является суброгация. Под ней понимается переход к страховщику, выплатившему страховое возмещение, права требования, которое страхователь имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования в пределах выплаченной суммы (п.1 ст.855). Страховщик приобретает право требования только при условии, что он выплатил страховое возмещение, причем оно не может превышать уплаченной суммы. Суброгация имеет место всякий раз, когда договором не предусмотрено иное. Однако и договором нельзя отменить суброгацию, если убытки были причинены умышленно (п.2,3,4 ст.855).

Кроме видов и подвидов существуют также специальные виды страхования. К их числу отнесены:

1. Страхование иностранных инвестиций от некоммерческих рисков

2. Морское страхование

3. Медицинское страхование

4. Страхование пенсий (ст.860)

Страхование может осуществляться в добровольной и обязательных формах.

Добровольное страхование является общим правилом. В РБ осуществляются следующие виды добровольного страхования: жизни, от несчастных случаев, пенсии; мед. расходов; имущества граждан и ЮЛ, грузов; строительно-монтажных рисков; предпринимательского риска и т д. и т. п (п. 4.2 Положения о страховой деятельности). Обязательное имеет место тогда, когда законами или актами Президента возлагается обязанность по страхованию жизни, здоровья или имущества либо своей гражданской ответственности. Оно осуществляется в соответствии с законами и актами Президента РБ (правила гл. 48 применяются, поскольку иное не установлено Президентом РБ). Это страхование также предполагает договора страхования (п. 1 ст. 826). Однако страхователем всегда является специальный субъект, то есть лицо, на которое законами или актами Президента возложена обязанность такого страхования. Обязательное страхование осуществляется за счет страхователя (п. 2 ст. 826). Если такое страхование не осуществлено, то лицо, в пользу которого оно должно быть осуществлено, вправе потребовать заключения соответствующего договора в судебном порядке (п. 1 ст. 827). Объекты обязательного страхования, страховые риски и лимиты ответственности определяются законами и актами Президента (п. 3 ст. 826). Указанные правила не распространяются на обязательное государственное страхование (ст. 859). Если страхователь в договоре обязательного страхования не заключил договора (или заключил его на худших условия, чем те, что определены в законах и актах Президента), он несет ответственность перед выгодоприобреталем в том же размере, в каком бы выгодоприобретателю было выплачено страховое возмещение при надлежащем страховании (п. 2, 3 ст. 827). Согласно п. 1 ст. 825 Законами или актами Президента на указанных в них лиц может быть возложена обязанность страховать: 1) жизнь, здоровье или имущество; 2) гражданскую ответственность, которая может наступить из причинения вреда или из нарушения договора с другими лицами. П. 2 ст. 825 устанавливает, что на гражданина РБ не может быть возложена обязанность по страховании своей жизни или здоровья. Обязательное страхование осуществляется гос. страховыми организациями либо в иных, где доля государства – не менее 50%. В РБ осуществляются следующие виды обязательного страхования: 1) обязательное страхование строений, принадлежащих гражданам; 2) автогражданская ответственность; 3) гражданская ответственность перевозчика перед пассажирами; 4) мед. страхование иностранцев, пребывающих или временно проживающих в РБ; 5) ком. организаций, осуществляющих риэлтарскую деятельность; 6) от несчастных случаев на производстве и проф. заболеваний. Перечень не является закрытым.

Особой разновидностью обязательного страхования является обязательное государственное страхование. Оно может вводится законодательством в целях обеспечения соц. интересов граждан и интересов государства в отношении жизни и (или) здоровья, имущества граждан. Признаками обязаетльного гос. страхования являются: 1) особый источник финансирования – средства бюджета (ч. 2 п. 1 ст. 859); 2) особый статус страхователя, в качестве которого выступают гос. органы и органы местного управления; 3) специальный состав застрахованы лиц – исключительно граждане (гос. служащие).

Обязательство, возникающие из причинения вреда

1. Понятие, виды и функции внедоговорных обязательств

2. Понятие обязательства из причинения вреда. Стороны в этом обязательстве и его содержания.

3. Основания и условия деликтной ответственности

4. Объем, характер и способы возмещения вреда

5. Понятие обязательств, возникающего в связи с предупреждением вреда

6. Специальные деликты: ответственность за вред, причиненный актами власти; несовершеннолетним и недееспособными; источником повышенной опасности; жизни и здоровью; смертью кормильца; недостатками в товарах, работах, услугах; за моральный вред

1. В науке ГП широко распространено деление обязательства на 2 группы: договорные и внедоговорные. Это деление проводится по признаку основания возникновения обязательств: договорные – из договора; внедоговорные – из оснований, предусмотренных законом. Различие между договорными и внедоговорными в следующем:

1. для договорных характерно то, что они оформляют нормальный имущественный оборот; внедоговорные опосредуют отношения, не характерные для нормального течения жизни, то есть аномальные имущественные отношения;

2. внедоговорные обязательства возникают не по воле, а преимущественно против воли их участников в силу юр. фактов, указанных в законе. Чаще всего возникают из неправомерных действий, но основанием их возникновения могут быть действия правомерные, если они совершены ошибочно (например, неосновательное обогащение).

Понятие внедоговорные обязательства охватываются 2 вида: 1) обязательства в следствие причинения вреда, то есть деликтные (их принадлежит главное значение среди внедоговорных); 2) вследствие неосновательного обогащения, то есть приобретение или сбережения имущества одним лицом за счет другого без необходимых юр. оснований. Функции внедоговорных обязательств: 1) охранительная; 2) компенсационная (восстановительная); 3) воспитательная (превентивная).

2. Определения ГК не дает. Основания идея в п. 1 ст. 933 ГК.

Статья 933. Общие основания ответственности за причинение вреда

1. Вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

В силу обязательства из причинения вреда лицо, причинившее вред личности или имуществу физика или ЮЛ обязано возместить причиненный вред в полном объеме, а лицо потерпевшее имеет право требовать, чтобы понесенный им вред был возмещен. В этом обязательстве потерпевший является кредитором, а причинитель вреда – должником. Содержание обязанностей правонарушителя составляет его ответственность за причиненный вред. Юр. фактом, с которым закон связаывает возникновения обязательства, является факт причинения вреда – деликт. Закон исходит из общего принципа – генерального деликта. Согласно этом принципу причинение вреда одним лицом другому само по себе является основанием возникновения обязанности возместить причиненный вред. Следовательно потерпевший не обязан доказывать ни противоправность действий причинителя вреда, ни его вину. Наличие их презюмируется. В связи с этим причинитель вреда может освободится от ответственности, доказав их отсутствие. Причем принцип генерального деликта включены и условия ответственности за причиненный вред: к их числу относятся противоправность поведения причинителя вреда; причинная связи между его противоправным поведением и вредом; вина. Помимо генерального деликта ГК регламентирует также специальные деликты (см. план лекции). Соотношение между генеральным деликтом и специальными деликтами таково: 1) если закон предусмотрел спец. деликт, то к соответствующим отношениям должны применяться нормы этого деликта; нормы генерального деликта подлежат применению при отсуствии спец. деликта.

Субъекты: должник – причинитель; кредитор – потерпевший. Причинителем вреда может быть любой субъект ГП. Гражданин может быть признан субъектом деликтного обязательства при условии, что он обладает деликтоспособностью. Она закрепляется за гражданами с 14 лет. Неделиктосопособными являются граждане в возрасте до 14 лет, лица, признанные недееспособными и лица, причинившее вред в таком состоянии, когда они не могли понимать значения своих действия или руководить ими.

Иногда за вред отвечает не сам причинитель, а другое лицо, названное в законе. Именно оно и выступает субъектом возникшего деликтного обязательства.

ч. 2 п. 3 ст. 933!

Любые ЮЛ могут быть субъектами деликтной ответственности. Согласно ч. 1 п. 1 ст. 937 ЮЛ либо гражданин возмещает вред, причиненный его работником при исполнении своих трудовых, служебных, должностных обязанностей. Работником считается не только тот, кто связан с организацией трудовым договором, но и договором подряда и при этом действует по заданию соответствуюещго ЮЛ и под его контролем за безопасным ведением работ.

Причинителем вреда может быть не одно, а несколько лиц (сопричинители). Лица совместно принившие вред отвечают перед потерпевшим солидарно (ч. 1 ст. 949). Необходимым условием применения солидарной ответственности является установление факта совместных действия сопричинителей. При солидарной ответственности, лицо возместившее вред полностью приобретает право регресса к другим сопричинителям. Следовательно, регрессные обязательства являются не солидарным, а долевым. Как установлено п. 2 ст. 950 размер доли определяется с учетом вины каждого сопричинителя. При невозможности определения степени вины доли признаются равными. В некоторых случаях право реграсса исключается (ч. 2 ст. 949). Согласно п. 4 ст. 950 право реграсса к лицу, причинившему вред, не имеют лица, возместившие вред, причиненный малолетими и несовершеннолетними, а также граждане, признанные недееспособными.

Согласно ч. 1 п. 1 ст. 933 гражданин признается потерпевшим, если вред причинен его личности или имуществу, а ЮЛ – если вред причинен его имуществу. Потерпевшими могут быть РБ и административно-территориальные единицы. Гражданин может оказаться потерпевшим независимо от возраста, состояния здоровья. В случае смерти потерпевшего стороной в деликтном обязательстве выступают лица в ст. 957.

Организация может выступать в качестве потерпевшего, если она обладает правами ЮЛ.

По вопросу об объекте деликтного обязательстве единого взгляда нет. 1) объект – возмещение, которое должник обязан предоставить потерпевшему; 2) действия должника, обеспечивающие наиболее полное восстановление мат. и личных немат. благ кредитора; 3) подвергшиеся вредоносному воздействию со стороны нарушителя мат. ценности или блага, принадлежащие субъекту ГП.

Содержание: потерпевший как кредитор имеет право требовать возмещения причиненного ему вреда, а лицо, ответственное за причинение вреда, обязано удовлетворить это требование. Требование потерпевшего может быть удовлетворено причинителем добровольно, в случае отказа – через суд (однако, можно сразу в суд).

Основания деликтной ответственности. По вопросу о том, что является основанием деликтной отвественности, однозначного мнения в литературе не высказано. Одни автору считают, что этим является состав гражданского правонарушения. Иные считают, что основанием является нарушение субъективных гражаднских прав. Суханов полагает – факт причинения вреда благам. Некоторые авторы считают основанием правонарушение.

Условия об ответственности – учить по лекции 1-ого курса.

В ч. 1 п. 1 ст. 933 ГК содержится важнейший принцип деликтной ответственности – полного возмещения вреда (объема). Вместе с тем закон предусматривает некоторые исключения из данного принципа, допуская изменения размера возмещения в сторону его уменьшения либо увеличения. Уменьшение размера допускается только в 2 случаях (ст. 952): 1) размер возмещения должен быть уменьшен, если возникновению или увеличению вреда содействовала грубая неосторожность самого потерпевшего (с учетом степени вины потерпевшего и причинителя вреда); 2) суд может уменьшить размер возмещения вреда, причиненного гражданином с учетом его имущественного положения за исключением случаев, когда вред причинен действиями, совершенными умышленно (п. 3 ст. 952). Возможен и противоположный вариант: законом или договором установлена обязанность выплатить потерпевшему компенсацию сверх возмещения вреда. В качестве примера компенсация морального вреда осуществляется независимо от подлежащего возмещению имущественного вреда (п. 3 ст. 968). Нормами специального деликта о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, предусматривается право потерпевшего на изменения размера возмещения в сторону его увеличения в случае уменьшения трудоспособности (п. 1 ст. 959) или в связи с повышением стоимости жизни или увеличением баз. величины (ст. 960). То, что учитывается вина потерпевшего, следует трактовать как санкцию за противоправное поведение. Вред, возникший вледствие умысла потерпевшего, возмещению не подлежит (п. 1 ст. 952). Это правило действует и применительно к возмещению вреда вследствие действия источника повышенной опасности.

Учет вины потерпевшего осуществляется по-разному в зависимости от того за вину или независимо от вины отвечает причинитель: 1) если причинитель отвечает за вину (в соответствии с принципом вины), то в зависимости от степени вины потерпевшего и причинителя размер возмещения должен быть уменьшен; 2) если причинитель отвечает независимо от вины, то возможные след. варианты учета вины потерпевшего: а) размер возмещения должен быть уменьшен; б) в возмещении может отказано; в) законом может быть предусмотрено иное решение (ч. 2 п. 2 ст. 952). Иное решение по сути дела в этой статье и закрепляется: если вред причинен вреда жизни или здоровью, то в данном случае отказать в возмещении вреда не допускается!

Закон не устанавливает презумпции вины потерпевшего. Это означает, что вину потерпевшего должен доказывать причинитель. В некоторых случаях вина потерпевшего не может учитываться (недееспособного, малолетнего – не обладают деликтоспособностью). Если вред причинен потерпевшего гражданином, суд вправе уменьшить размер возмещения вреда, приняв во внимание имущественное положение лица, причинившего вред (п. 3 ст. 952), однако не в случаях, когда вред был причинен умышленно. При причинении вреда жизни или здоровью причинитель вправе ставить вопрос об уменьшении размера возмещения, если его имущественное положение ухудшилось в связи с инвалидностью или достижением пенсионного возраста (п. 4 ст. 959), однако не в случае, когда вред был причинен им умышлено.

Способы возмещения. ГК предусматривает 2 способа: 1) в натуре; 2) возмещение причиненных убытков. Первый способ может быть применен только об уничтожении или повреждении чужого имущества. Взыскание убытков – универсальный способ возмещения вреда. В суд. практике считают, что нужно идти по пути возмещения вреда в натуре. В правилах, относящихся к специальным деликтам, иногда предусматривается невозможность выбора способа возмещения имущественного вреда (п. 1 ст. 954, пример). При взыскании с причинителя вреда убытков, следует исходить из того, что они включает и реальный ущерб и упущенную выгоду.

Обязательства в связи с предупреждением причинения вреда (ст. 934 ГК).

Статья 934. Предупреждение причинения вреда

1. Опасность причинения вреда в будущем может явиться основанием к иску о запрещении деятельности, создающей такую опасность.

2. Если причиненный вред является последствием эксплуатации предприятия, сооружения либо иной производственной деятельности, которая продолжает причинять вред или угрожает новым вредом, суд вправе обязать ответчика, помимо возмещения вреда, приостановить или прекратить соответствующую деятельность.

Суд может отказать в иске о приостановлении либо прекращении соответствующей деятельности лишь в случае, если ее приостановление или прекращение противоречит государственным и общественным интересам. Отказ в приостановлении или прекращении такой деятельности не лишает потерпевших права на возмещение вреда, причиненного этой деятельностью.

Ответственность за вред, причиненными актами власти.

С позиции ГП акты власти делятся на 2 категории: 1) акты, которые принимаются в сфере гос. управления (ст. 938); 2) акты органов уголовного преследования и суда (ст. 939). Эти 2 деликта имеют общие моменты и особенности.

Особенности 1-ого деликта: по общему правилу условием деликтной ответственности является противоправность. В соответствии с принципом генерального деликта всякое действие, причиняющее вред, является противоправным. В рассматриваемой же области действует прямо противоположное правило: всякий акт власти предполагается законным, в том числе и тот, которым был причинен вред. Поэтому условием возмещения вреда, причиненного актам власти, является обязательная предварительная его отмена или признание его недействительным (ст. 12 ГК). Еще одна специфика состоит в том, что вред чаще всего оказывается результатом деятельности нескольких органов или их должностных лиц. Ответственность за причиненный вред в этом деликте наступает, если причиной вредоносного результата является именно акт власти. Ответственность за вред по ст. 938 характеризуется такими отличительными моментами: 1) вред может быть причинен не только незаконным действием, но и назаконным бездействием. Перечень отсутствует, однако в качестве разновидности такого действия ст. указывает издание несоответствующего законодательству акта гос. органа. Вред подлежит возмещению только при наличие вины причинителя. Ответственность за вред не зависит от того, кто является потерпевшим – гражданин или ЮЛ. В 4-ый вред возмещается за счет казны РБ или казны административно-территориальной единицы. В соответствии со ст. 948 от имени казны выступают соответствующие фин. органы, однако в некоторых случаях ответственность от имени казны могут нести иные органа, ЮЛ или граждане (п. 3 ст. 125) РБ или административно-территориальные образования, возместившие вред, приобретают право регрессного требования к тому должностному лицу, которым непосредственно принят незаконный акт управления.

При решении вопрос об ответственности за вред, причиненный актами уголовного преследования и суда, необходимо учитывать следующее: 1) незаконными должны быть нелюбые действия органов, а определенные. Они указаны в ст. 939. Иные назконные акты органов уголовного преследования и суда квалифицируются по ст. 938, то есть приравнены по своим гражданско-правовым последствия к незаконным актам в сфере управления. 2) обязательным условием возмещения вреда по п. 1 ст. 939 является вынесение оправдательного приговора, прекращения уголовного дела по реабилитирующим основаниям, прекращения дела об административном правонарушении. Нереабилитирующие основания значения не имеют. В качестве потерпевших выступают граждане, к которым вышеуказанные меры были применены. Вред возмещается независимо от вины должностных лиц, органов уголовного преследования и суда. Вред возмещается за счет казны РБ, а в случаях предусмотренных законодательством, за счет казны административных единиц.

Потерпевший имеет право на возмещение морального вреда.

РБ, административно-территориальные единицы, возместившие вред, имеют право регресса к должностным лицам соответствующих органов, если вина таких лиц установлена приговором суда, вступившего в законную силу.

Ответственность за вред, причиненный несовершеннолетними и недееспособными.

Лица в возрасте до 14 лет (неделиктоспособны), поэтому за вред, причиненный ими отвечают законные представители. Однако опекуны – это не только определенные граждане, но и соответствующие учреждения, которые в силу акта законодательства являются опекунами. Вина понимается двояка: 1) неосуществление контроля за поведением малолетнего; 2) ненадлежащее исполнение обязанностей по воспитанию малолетнего. К ответственности привлекаются оба родителя. Если малолетний причинил вред, когда находился под надзором воспитательного, лечебного, образовательного и иного учреждения, которое обязано осуществлять за ним надзор (детский сад, школа), то за вред, причиненный малолетним, отвечает это учреждение, если не докажет, что осуществляло надзор надлежащим образом (п. 3 ст. 942). Особо решен вопрос об ответственности тех родителей, которые лишены родительских прав (ст. 944 ГК). Ответственность таких родителей ограничена 3-летним сроком. В случаях причинения вреда несколькими малолетними и к ответственности привлекаются родители из нескольких семей, то применяется принцип долевой ответственности (распределяется в зависимости от степени вины родителей). Обязанность родителей по возмещении вреда не прекращается по достижению совершеннолетия или получения имущества, достаточного для возмещения вреда. Родители не имеют право регресса к своему ребенка по достижению им 18 лет. В настоящее вреда закон допускает возможность того, чтобы обязанность по возмещению вреда была перенесена на самого причинителя, который в момент причинения был малолетним. Однако для этого необходимо одновременное наличие след. условий: 1) переложение ответственности возможно только тогда, когда вред был причинен жизни или здоровью, но не имуществу. Во-вторых, в качестве лиц, ответственных за этот вред, должны выступают законные предствители или граждане, осуществляющие надзор за ним на основании договора. Если же отвечать должно ЮЛ, то переложить на причинителя обязанность по возмещению вреда нельзя. 3) вопрос о переложении ответственности может быть поставлен только в том случае, если родители, усыновители или опекун умерли или у них нет достаточных средств; 4) сам причинитель должен стать полностью дееспособным; 5) причинитель должен обладать средствами, достаточными для возмещения вреда.

Ответственность за вред, причиненный лицам от 14 до 18 лет.

Самостоятельная + доп. ответственность родителей, усыновителей, попечителя, если у совершеннолетнего нет достаточных средств для возмещения вреда (п. 1и 2 ст. 943). На тех же началах за лицо в возрасте от 14 до 18 лет несут ответственность воспитательные, лечебные и иные учреждения, которые в силу акта законодательства являются попечителем несовершеннолетнего (ч. 2 п. 2 ст. 943). Напротив, учреждения, в которых несовершеннолетний иногда находится под их надзором, но которые не являются его попечителем, к ответственности не привлекаются. Обязанности родителей, услыновителей, попечителей и соответ. учреждения преращаются, когда несовершеннолетний достиг 18 лет; 2) в случае до достижения 18 лет у него появились доходы или иное имущество, достаточно для возмещения вреда; 3) когда он до достижения 18 лет приобрел дееспособностью (п. 3 ст. 943).

Ответственность за вред, причиненный недееспособными, ограничено дееспособными, а также лицами, не способными понимать значения своих действий.

Вред, причиненный недееспособными, возмещается их опекунами или организациями, обязанными осуществлять надзор. Ответственность наступает в соответствии с принципом вины. Так как опекун или соответствующая организация отвечают за свою вину, то их ответственность не отменяется в случае последующего признания причинителя вреда дееспособным. Однако ответственность может быть возложена и на самого причинителя при одновременном наличие 3 условий: 1) вред причинен жизни или здоровью потерпевшего; 2) опекун умер или не имеет достаточных средств для возмещения; 3) сам причинитель такими средствами обладает. Собственно это нельзя назвать ответственностью, так как лицо было и остается деликтоспособным. Это скорее мера социальной защиты потерпевших, которая применяется судом в исключительных случаях.

Ограничено дееспособные отвечают за вред сами (ст. 946).

Причинение вреда лицами, не способными понимать значения своих действий. По общему правилу дееспособные лица, а также граждане в возрасте от 14 до 18 лет, причинившие вред в состоянии, когда они не понимали значения своих действий или не могли руководить ими, за причиненный вред не отвечают (ч. 1 п. 1 ст. 947). У этого правила есть 3 исключения: 1) если вред причинен жизни или здоровью суд может с учетом имущественного положения причинителя и потерпевшего, а также других обстоятельств возложить обязанность по возмещению вреда полностью или частично на причинителя (ч. 2 п. 1 ст. 947); 2) причинитель сам привел себя в такое состояние употреблением алкоголя, наркотиков, психотропных веществ и иным способом; 3) обязанность по возмещению вреда может быть возложена не на причинителя, а на его супруга, родителей, совершеннолетних детей, когда они знали о психическом расстройстве, но не ставили вопрос о признании причинителя недееспобным. Однако это лица должны проживать совместно с причинителем и быть трудоспособными.

Ответственность за вред, причиненной источником повышенной опасности.

Статья 948. Ответственность за вред, причиненный деятельностью, создающей повышенную опасность для окружающих

1. Юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих (использование транспортных средств, механизмов, электрической энергии высокого напряжения, атомной энергии, взрывчатых веществ, сильнодействующих ядов и т.п.; осуществление строительной и иной, связанной с нею деятельности и др.), обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего. Владелец источника повышенной опасности может быть освобожден судом от ответственности полностью или частично также по основаниям, предусмотренным пунктами 2 и 3 статьи 952 настоящего Кодекса.

Обязанность возмещения вреда возлагается на юридическое лицо или гражданина, которые владеют источником повышенной опасности на праве собственности либо на ином законном основании, в том числе на праве аренды (за исключением аренды транспортного средства с экипажем (статья 611), по доверенности на право управления транспортным средством, в силу распоряжения соответствующего органа о передаче ему источника повышенной опасности и т.п.

(в ред. Закона Республики Беларусь от 04.01.2002 N 79-З)

(см. текст в предыдущей редакции)

Законодатель использует 2 понятия: деятельность опасная для окружающих, источник повышенной опасности.

В связи с этим идет спор, что же следует понимать по источником повышенной опасности. В научной литературе высказано 3 точки зрения: 1) ИПО – это деятельность, которая, будучи связана с использованием определенных вещей, не поддается непрерывному и всеобъемлющему контролю человека (Антимонов, Вербников); 2) ИПО- свойства вещей или силы природы, которая при достигнутом уровне развития техники не поддаются полностью контролю человека (Флейшиц); ИПО – это предметы материального мира, обладающие особыми специфическими количественными и качественными состояниями, из-за чего они могут приносить вред; 3) ИПО – предметы, вещи, оборудование, находящееся в процессе эксплуатации и создающее при этом повышенную опасность для окружающих. В суд. практике под ИПО понимаются и опасная деятельность, и опасный объект.

ИПО чрезвычайно разнообразны.

По ГК ответственность несет владелец источника. Речь идет о титульном владельцем.

Для владельца источника повышенной опасности характерно 2 признака: 1) юридический и материальный. 1-ый означает, что в качестве владельца может рассматривается лицо, обладающее гражданско-правовыми полномочиями по использованию соответствующего источника повышенной опасности; 2) материальный заключается в том, что владелец источника повышенной опасности – тот, кто реально имеет такой источник в своем владении. Передача владения должна означать устранение контроля над источником со стороны прежнего владельца и предполагает установление полного контроля, а, следовательно, и ответственности нового владельца в случаях причинения вреда. По общему правилу необходимо, чтобы материальный признаки сходились на одном лице. Если контроль прежнего владельца над источником не исключен, то возможна солидарная ответственность обоих владельцев (судебная практика).

Особенность ответственности владельца в субъективных ее основаниях: владелец отвечает независимо от вины (ч. 1 п. 1 ст. 948). Это правило имеет исключение и касается случая ответственности владельцев друг перед другом за вред, причиненный взаимодействием источников. Этот вред возмещается ими с учетом вины каждого владельца на общих основаниях (ч. 2 п. 2 ст. 948). В том же случае, если при взаимодействие источников повышенной опасности вред причинен третьим лицам (пассажирам в салоне и т. д), то владельцы отвечают за этот вред солидарно независимо от вины (ч. 1 п. 2 ст. 948).

Основания освобождения владельца от ответственности. 1) непреодолимая сила; 2) умысел потерпевшего; 3) грубая неосторожность потерпевшего; 4) вина потерпевшего, которому вред причинен ИПО не учитывается при возмещении доп. расходов (п. 1 ст. 954), при возмещении вреда в связи со смертью кормильца (ст. 958), а также при возмещении расходов на погребение (ст. 963). П. 3 ст. 952 о возможности уменьшения размера возмещения из-за плохого имущественного положения причинителя применению подлежит; 5) неправомерное завладение источником повышенной опасности.

Ответственность за вред, причиненный повреждением здоровья

Повреждение здоровья может заключаться в увечье, профессиональном заболевании и в ином повреждении здоровья. Важно определить, что в данном деликте понимается под вредом. Прежде всего, вред – это утрата заработка. С позиции убытков – это упущенная выгода. Во-вторых, вред выражается в расходах на лечение. Особенность этого деликта состоит в том, что требуется установить 2 цепи причинных связей: 1) между противоправным поведением и повреждением здоровья; 2) между повреждением здоровья и утраты трудоспособности.

Как определяется размер ущерба? Ущерб в виде утраченного заработка определяется с учетом 2 факторов: 1) среднего месячного заработка потерпевшего до увечья или иного повреждения здоровья (п. 2, 3, 4 ст. 955– как определять средний месячный заработок; п. 5 ст. 955; 2) степени утраты профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности – степени утраты общей трудоспособности (п. 1 ст. 955). Различается временная и стойкая утрата трудоспособности. При временной нетрудоспособности гражданин считается полностью нетрудпособным на определенный период, устанавливается лечебным учреждением, удостоверяется листом. Стойкая удостоверяется МРЭК. Может быть полной или частичной. Полная может служить основанием на установление инвалидности 1, 2, 3-е групп. При полной стойкой утрате профессиональной трудоспособности размер возмещения равняется размеру среднего месячного заработка. При частичной стойкой утрате зависит от % сохранившейся у гражданина способности труду по профессии. Сохранение общей трудоспособности принимается в расчет, если лицо не имело специальности. Вместе с тем размер возмещения не всегда будет равен размеру среднего заработка: 1) реальный размер возмещения может быть снижен, если возникновению содействовала грубая неосторожность потерпевшего (п. 2 ст. 952); 2) возмещение может увеличиваться автоматически в связи с повышением базовой величины (п. 2 ст. 960); суммы возмещения подлежат индексации при повышении стоимости жизни (п. 1 ст. 960); 3) сумма возмещения в последующем может увеличиваться по инициативе потерпевшего в 2 случаях: а) если его трудоспособность в дальнейшем уменьшилось; б) если имущественное положение причинителя-гражданина улучшилось, а размер возмещения при его назначении был уменьшен судом с учетом имущественного положения причинителя (п. 3 ст. 959). Сумма возмещения может и уменьшиться. По инициативе причинителя это может происходить, если трудоспособность потерпевшего возросла или если имущественное положение причинителя вреда ухудшилось в связи с инвалидность или достижением пенсионного возраста.

п. 2 ст. 954: При определении утраченного заработка (дохода) пенсии (кроме пенсии по инвалидности, назначенной потерпевшему в связи с соответствующим увечьем или иным повреждением здоровья), назначенные как до, так и после причинения вреда здоровью, не принимаются во внимание и не влекут уменьшения размера вреда (не засчитываются в счет возмещения вреда). В счет возмещения вреда не засчитывается также заработок (доход), получаемый потерпевшим после повреждения здоровья.

Дополнительные расходы. Подлежат возмещению при условии, что не были предоставлены бесплатно (п. 1 ст. 954). П. 2 ст. 961! Никакие обстоятельства не влияют на взыскание дополнительных расходов!

Возмещение вреда лицу, не достигшему совершеннолетию

1) потерпевшему меньше, чем 14 лет – ему возмещаются только дополнительные расходы;

2) вред причинен лицу от 14 до 18 лет – ему возмещаются доп. расходы + вред, связанный с утратой или уменьшением его трудоспособности, исходя из 5-икратного размера баз. величины (потерпевший до повреждения здоровья заработка не имел); в таком же размере вред возмещается и лицу, достигшему 14 лет, если вред ему был причинен до достижения 14 лет

3) лицо в возрасте от 14 до 18 лет (потерпевший, имеющий заработок) – вред возмещается исходя из этого заработка, но не менее, чем в размере 5 баз. величин

4) после начала трудовой деятельности несовершеннолетний вправе требовать увеличения размера возмещения, исходя из получаемого им заработка, но не ниже размера вознаграждения, установленного по занимаемой им должности или заработка работника той же квалификации по месту его работы.