Договор займа

1. Понятие договора займа и его элементы

2. Содержание и исполнение

3. Иные разновидности договора займа.

Договор займа, кредитный договор, а также договор факторинга оформляют одинаковые по своей экономической сущности отношения, суть которых состоит в передачи одним участником товарного оборота определенного имущества с условием возврата его эквивалента и, как правило, уплаты вознаграждения, то есть о предоставлении кредита в экономическом смысле.

Кредитно-экономические взаимосвязи юридически могут оформляются по разному: с помощью договора займа денег или вещей (в том числе оформленного ценного бумагами – выдачей векселя и выдачей облигаций), с помощью кредитного договора, а также с помощью договора факторинга.

Договор займа – общая модель.

Понятие п. 1 ст. 760. По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Это реальный (п. 2 ст. 760) и односторонний договор. Договор может быть и возмездным и безвозмездным. В п.1 ст. 762 установлено, что заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенным договором. Таким образом, договор займа презюмируются как возмездный. Если в конкретном договоре размер процентов не указан и в то же время нет оговорки о безвозмездности займа, это не делает данный договор безвозмездным. В этом случае размер % определяется ставкой рефинансирования Нац. банка на день уплаты заемщиком суммы долга и ее части (п. 1 ст. 762). В ряде случаев договор займа презюпируется как безвозмездный: 1) если он заключен между гражданами, не осуществляющими предпринимательскую деятельность на сумму до 50 баз. величин; 2) если по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определяемые родовыми признаками (п. 3 ст. 762). Однако и эта презумпция может быть опровергнута конкретным договором. В ряде случаев стороны могут предусмотреть уплаты % в натуральной форме.

Источники правового регулирования. ГК, Указ 05.05.2006 № 296 Положение «О порядке предоставления в заем денежных средств государственными организациями и хозяйственными обществами с долей государства в уставных фондов». По этому указу заем должен быть исключительно целевым.

Стороны – любые субъекты ГП. Физические и ЮЛ могут давать в займы друг друга. Согласно Указу 296 договор займа подлежит обязательному согласованию с органами, в ведении которых находится соответствующее ЮЛ. Недопустимо систематическое выступление в роли заимодовца ЮЛ, не являющее кредитной организации.

Предмет договора: деньги или другие вещи, определяемые родовыми признаками. В этом отличие займа от договор имущественного найма и ссуды. Следует разграничивать займ и иррегулярное хранение (хранение с обезличиванием, хранителю разрешается смешивать переданный вещи со своими вещами и другими поклажедателями). Цель займа- удовлетворение интересов заемщика, а иррегулярного хранения –предоставление услуги поклажедателя.

В литературе высказывается мнение, что предметом договора займа могут быть только наличные деньги, поскольку только именно они могут становится предметом права собственности. Что касается безналичных средств, то они представляют тобой правотребования и выступают предметом иного – кредитного договора. Тут же отмечается, что ограничения наличного денежного оборота между ЮЛ также соответствующим образом ограничивают возможности заключения между ними договора займа.

Однако белорусское законодательство допускает выдачу займов в безналичном порядке, в т. ч когда займ предоставляется юридическим лицом физическому лицу. Для получения займа физ. лицо должно открыть текущий счет в банке.

В некоторых случаях законодательство устанавливает ограничения относительно порядке использования займа (Постановление СовМина от 30.03.200 №428). ЮЛ вправе давать ден. средства взаймы своим работникам, которые имеют целью улучшение жилищных условий или приобретение жилья, но эти средства могут направляться только на оплату представленных работниками счетов торгующих или подрядных организаций.

В соответствии с п. 3 ст. 760 ГК иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом займа на территории РБ с соблюдением ст. 141, 142, 298 ГК, Закон «О валютном регулировании и валютном контроле» не допускается использования иностранной валюты между ЮЛ в отношении займа; между физ. лицами иностранная валюта для этих целей может. В иностранной валюте могут взыскиваться и % (ч. 3 ст. 11)

Форма договора – письменная, за исключением, когда договор заключен между гражданами до 10 баз. в. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ (п. 2 ст. 761). В этом смысле расписка приравнивается к письменной форме договора займа. Удостоверять передачу сумму займа еще векселем и облигация (768).

Содержание и исполнение договора займа. Содержание договора, исходя из его односторонней природы, составляет обязанности заемщика возвратить сумму займа, как правило с %, и корреспондирующие ей правотребования заимодавца. Заемщик должен возвратить полученную сумму в срок в порядке, предусмотренным договором (ч. 1 п. 1 ст. 763). Если срок возврата займа не определен, то у заимодавца есть 30-дневный льготный срок исполнения своей обязанности. Досрочно взятые взаймы средства можно вернуть только при беспроцентном займе (норма диспозитивная). Если займ предоставлен под % он может быть возвращен досрочно только с согласия заимодавца.

Моментом возврата займа считается либо момент передачи их заимодавцу либо в момент зачисления средств на его банковский счет. % по договору могут выплачиваться в любом согласованном сторонами порядке. Если такой порядок не согласован, то они уплачиваются помесячно (п. 2 ст. 762). По ГК % на % начислять нельзя, поскольку в силу прямого указания п.1 ст. 764 они начисляются лишь на сумму займа. Однако договором можно предусмотреть начисление % на %. В качестве санкций за нарушение обязанности возврата займа определяется по правилам ст. 366 ГК. По этой статье размер % определяется ставкой рефинансирования. Если договором предусмотрено возвращение займа по частям и заемщик нарушает очередной срок возврата взятых взаймы суммы, заимодавец вправе потребовать возврата всей оставшейся суммы займа + % (п. 2 ст. 764).

Постановление Пленума ВХС № 8. Если договором предусмотрена и неустойка, и % за пользование чужими ден. средствами (ст. 114 посмотреть). п. 15! Обеспечиваться может самыми разнообразынми.

В соответствии со ст. 766 ГК: При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Оспаривание договора займа по безденежности. Для оспаривание важное значение имеет соблюдение формы договора (невозможность ссылки на свидетельские показания при нарушении формы договора). Ст. 765 ГК Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным.

Когда деньги или другие вещи в действительности получены заемщиком от заимодавца в меньшем количестве, договор считается заключенным на это количество денег или вещей.

В случае если заемщик исполняет свои обязательства по договору, он должен вернуть долговой документ и иные бумаги, которыми можно подтвердить возврат долг заимодавцу.

Иные разновидности займа. ГК упоминает 3 разновидности займа :1) целевой заем – ден. средства предоставляются на использование в строго определенных целях (заимодавец получает право контролировать использование ден. средств); 2) договор государственного займа (заемщик – РБ или административно-территориальные единицы. Договор государственного займа – договор присоединения, поскольку заключается на условиях эмиссии государственных ценных бумаг); 3) коммерческий заем- случаи аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, если иное не предусмотрено законодательством.