2 Уровень банковской системы

Кредитная организация – юридическое лицо, которое для получения прибыли, как основной цели своей деятельности, на основании лицензии ЦБ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законом. А все банки в России кроме Центрального – коммерческие банки.

Кредитные организации могут быть созданы на основе любой формы собственности в виде акционерного общества (ОАО и ЗАО), ООО и общества с дополнительной ответственностью (в России таких нет). У них у всех капитал формируется в складчину (из складочного капитала). Следовательно, у КБ не может быть 1 владелец. Акционерные общества формируется путем выпуска и продажи акций держателям.

Будучи все коммерческими банки в России могут быть универсальные и специализированными. Юридически все банки универсальные. Будучи коммерческими банки могут быть частными, государственными, смешанными и совместными., что определяется тем, кому принадлежит складочный капитал банка.

• Частные банки – банки, капитал которых принадлежит частному капиталу.

• Государственные банки – банки, весь капитал которых принадлежит государству.

• Смешанные – капитал принадлежит государству и частным лицам.

• Совместные – капитал принадлежит как резидентам, так и нерезидентам.

• Банк под 100% контролем иностранного капитала

Банк – такая кредитная организация, которая имеет право совершать в совокупности депозитные (основной вид пассивных операций банка), кредитные (основной вид активных операций банка) и расчетные операции (основной вид услуг).

Банковские операции в соответствии с законом о банках и банковской деятельности (статья 5, часть 1):

1. Депозитные

2. Кредитные

3. Открытие и ведение счетов физических и юр. лиц

4. Расчеты

5. Инкассация наличных денег и кассовое обслуживание клиентов

6. Выдача банковских гарантий

7. Купля-продажа наличной и безналичной иностранной валюты

8. привлечение во вклады и размещение от своего имени драгоценных металлов

9. Осуществление переводов денежных средств без открытия счета по поручению физических лиц (кроме почты)

35.Статус, цели деятельности и функции Банка России.

Статус и функции ЦБ, как высшего уровня банковской системы.

Деятельность ЦБ регулирует закон №86 2002 года «О Центральном Банке (Банке России)». ЦБ является федеральным органом, осуществляющим функции регулирования и контроля. Капитал и имущество ЦБ на 100% принадлежит государству, и получаемая банком прибыль перечисляется в федеральный бюджет. Уставной капитал ЦБ 3 млрд.рублей. Получение прибыли не является целью деятельности ЦБ. ЦБ не зависим в пределах своих полномочий от любых органов государственной власти. Он подотчетен Думе, но от нее не зависит.

У ЦБ 3 цели деятельности:

4. Поддержание устойчивости курса и покупательной способности рубля (денежная и валютная системы РФ).

5. Поддержание устойчивости и бесперебойности платежей и расчетов. ЦБ обязан обеспечивать устойчивость платежной системы РФ.

6. Поддержание устойчивости и развития банковской системы России.

Функции ЦБ:

1. Денежная система

   1. Монопольное право эмиссии наличных денег и организация их обращения

   2. Участие в разработке и реализация единой государственной денежно-кредитной политики

2. Банковская система

   1. Лицензирование банковской деятельности и отзыв лицензий

   2. Регистрация эмиссий ценных бумаг кредитных организаций

   3. Функция кредитора последней инстанции и организатор системы рефинансирования

   4. Устанавливает правила проведения банковских операций, их учета и отчетности

   5. ЦБ является органом банковского регулирования и надзора (может совершать проверки КБ, документарный надзор). Цель надзора: отслеживать выполнение требований законодательства, НПА. Может применять санкции: от штрафов до запрета отдельных операций и отзыва лицензии.

3. Валютная система

   1. Лицензирование валютных операций банков и бирж и отзыв выданных лицензий

   2. Установление правил проведения валютных операций

   3. ЦБ является органом валютного регулирования и контроля, организует систему валютного контроля

   4. Составление платежного баланса страны

   5. Устанавливает правила проведения международных расчетов

   6. Устанавливает правила проведения всех безналичных расчетов в стране.

   7. Формирует и управляет официальными золотовалютными резервами страны

   8. Является агентом правительства, ведет счета бюджетов различных уровней

   9. Управляет государственным внешним долгом

В рамках своих полномочий ЦБ обладает правом нормотворческой деятельности, то есть издает нормативные акты обязательные для применения всеми юридическими и физическими лицами, всеми органами государственной власти.

ЦБ осуществляет регулирование двумя группами методов:

1. Прямыми: основано на принуждении, предусмотренном законом

2. Косвенными: основаны на экономических механизмах и не предусматривают принуждения

Основным в рыночной экономике является косвенное регулирование, но особенностью банковской деятельности является широкое применение прямых методов регулирования. Это связано со спецификой предпринимательской деятельности банков, которая осуществляется преимущественно за счет средств клиентов. Одним из наиболее применяемых прямых методов регулирования является установление обязательных экономических нормативов и лимитов для КБ и контроль за их соблюдением. ЦБ не имеет право вмешиваться в оперативную работу банков, а контроль предусматривает это.

Функции ЦБ (дополнение):

1. Устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют к рублю

2. Проводят анализ и прогноз экономки РФ и ее регионов

3. Является депозитарием средств МВФ в валюте РФ и осуществляет операции и сделки, предусмотренные соглашением с МВФ.