5.3. Банки и банковская система.

5.3.1.Понятие банка.

Если говорить кратко, то банки следует характеризовать в содержатель­ном отношении как финансовые организации, производящие, хранящие, пре­доставляющие, распределяющие, обменивающие, контролирующие денежные средства и обращение денег и ценных бумаг.

Банки возникли не вдруг. Элементы развития банковской деятельности в той или иной мере отмечаются в Италии, Греции, Египте и других странах за­долго до новой эры. Первоначально банковские операции сводились к покупке, продаже и размену монет, учету обязательств до наступления срока, управле­нию клиентскими имениями, приему вкладов, выдаче ссуд, ипотечным и лом­бардным операциям. Позднее, кредиторы начинают по распоряжению своих клиентов выполнять расчеты и другие операции. Банки - следствие развития кредита, а кредит является фундаментом по отношению к банкам. Можно ут­верждать, что банк — это такая ступень развития кредитного дела, при которой кредитные, денежные и расчетные операции концентрируются в едином цен­тре.

Интересно происхождение слова «банк». Оно пришло из итальянского языка, где означает «скамья, лавка» - имеется в виду скамья, на которой сред­невековый итальянский меняла сидел, осуществляя операции по обмену одних монет на другие.

С развитием торговли и денежного обращения все больше проявлялся основной недостаток металлических денег — их большой вес. Особенно это от­носилось к «дешевым» медным монетам. Например, во времена Петра I вес медных монет на сумму 100 рублей был 65 пудов, а это больше тонны.

С изобретением и производством бумаги появилась возможность заме­ны металлических денег бумажными. И такие бумажные деньги появились в Китае - еще в IX веке. Но доверие к таким деньгам было низкое, и лишь в 1396 году примеру китайцев последовали вьетнамцы, а в самой Европе бумажные деньги получили хождение только в XVT1 веке. В 1656 году в Швеции появился первый ссудный и вексельный банк. Через пять лет появились банковские кре­дитные билеты или банкноты, то есть, собственно, бумажные деньги. Спустя 29 лет первые банки открылись на территории британских колоний в Америке (ныне США), а в 1694 году - в Англии.

И только 29 декабря 1768 года, совет в присутствии Екатерины рассмот­рел и одобрил проект «Манифеста об установлении в обеих столицах банков для вымена государственных ассигнований». Документ был обнародован 1 февраля 1769 года. Эта дата и вошла в историю как день рождения российских бумажных денег,

Банки, имеющие право выпуска кредитных денег в форме наличных банкнот и в форме записей на счетах и служащие важнейшим ресурсом для со­вершения кредитных операций, называются эмиссионными.

На ранних стадиях развития банковского дела строгого размежевания между коммерческими и эмиссионными банками не было — законодательство не запрещало коммерческим банкам самостоятельно выпускать банкноты. В XVIII и в начале XIX в. коммерческие банки обычно пользовались эмиссией банкнот для увеличения ресурсов. С середины XIX в. происходило все большее разгра­ничение функций между коммерческими и эмиссионными банками. Для регу­лирования банкнотной эмиссии государство стало подвергать ее жесткой рег­ламентации; коммерческим банкам было запрещено проводить эмиссию банк­нот. Такое право было закреплено исключительно за эмиссионными банками.

Так сложилась современная двухуровневая структура банковской систе­мы, состоящая из многочисленных коммерческих банков и одного центрально­го эмиссионного банка.