Тесты для контроля

1. Какая из приведенных характеристик отражает сущность банковской деятельности: Ответы: 1) создание кредитных средств обращения; 2) посредничество в кредите; 3) аккумуляция денежных средств, с целью превращения их в ссудный капитал, приносящий процент. 2. Определите сущность результата банковской деятельности: Ответы: 1) создание кредитных средств обращения; 2) создание банковского продукта 3) организация денежно-кредитного процесса.  3. Какие кредитно-финансовые институты входят в банковскую систему: Ответы: 1) все кредитные и кредитно-финансовые институты страны; 2) только банки; 3) банки и небанковские институты, выполняющие отдельные банковские функции. 4. Определите операции, которые не имеют права выполнять небанковские кредитные организации: Ответ: 1) эмиссия собственных ценных бумаг; 2) кредитование; 3) эмиссия денег; 4) привлечение депозитов; 5) расчетно-кассовые; 6) имеют право на все банковские операции при наличии лицензии.  5.К какой группе кредитных институтов относятся Центральные банки: Ответы: 1) государственные кредитно-финансовые институты; 2) банки, являющиеся акционерными обществами; 3) частные кредитные институты.  6. Определите, в чем состоит основная сущность реформирования банковской системы: Ответы: 1) повышение надёжности банковской системы; 2) рост числа коммерческих банков;  3) создание двухуровневой системы. 7. Дайте определение банка: Ответ: 8. Определите функции, выполняемые Банком России: Ответы: 1) проведение расчетно-кассовых и депозитных операций; 2) покупка-продажа государственных ценных бумаг; 3) эмиссия денежных знаков; 4) предоставление кредитов другим банкам.  9. Имеет ли Банк России право устанавливать процентные ставки в коммерческих банках: Ответы 1) нет; 2) да; 3) только по операциям Банка России.  10. Укажите размер ставки рефинансирования на момент выполнения теста: Ответы: 1) 14%; 2) 18%; 3) 17%;  4) 16%. 11. Что происходит с денежной массой в случае увеличения размера резервных требований Банка России: Ответы: 1) увеличивается; 2) уменьшается; 3) не изменяется. 12. Каковы основные цели денежно-кредитной политики: Ответы: 13. Определите источники формирования собственного капитала банка: Ответы: 1) паи учредителей кредитной организации; 2) эмиссия акций; 3) депозиты; 4) привлеченные кредитные средства.  14. Устав кредитной организации должен содержать: Ответы: 1) полное официальное наименование; 2) указание на максимальный размер уставного капитала; 3) перечень осуществляемых банком операций; 4) указание на организационно-правовую форму. 15. Определите степень соответствия уровня достаточности капитала банка в 14% нормативу HI, установленному Банком России на 1.01.2004 A) соответствует; Б) ниже нормативного; B) выше нормативного. 16. К чему относятся денежные средства, образуемые за счет отчислений от прибыли и предназначенные для покрытия возможных убытков по операциям банка: Ответы: 1) добавочному капиталу; 2) резервному фонду; 3) фондам специального назначения.  17. Укажите не депозитные источники формирования ресурсов банка: Ответы: 1) выпуск сберегательных сертификатов; 2) заемные средства МБК; 3) денежные средства, размещенные в банке на не установленный срок; 4) выпуск векселей банка.  18. Какие из перечисленных счетов относятся к корреспондентским счетам: Ответы: 1) контокоррентный счет; 2) корреспондентский счет «Ностро»; 3) корреспондентский счет «Лоро»; 4) расчетный счет. 19. Определите тип следующего норматива: «Отношение выданных кредитной организацией кредитов сроком погашения свыше года к капиталу кредитной организации и долговым обязательствам на срок выше года»: Ответы: 1) норматив долгосрочной ликвидности; 2) рентабельность заемных средств; 3) норматив текущей ликвидности; 4) максимальный размер риска на одного заемщика или группу. 20. Определите вид расчетной услуги банка клиентам, содержащей оформление согласия платежа на списание средств с его счета: Ответы: 1)аваль; 2) акцепт; 3) переуступка прав требования; 4) инкассо. 21. В соответствии с каким из перечисленных видов платежного оборота осуществляются расчеты за товары и услуги между клиентами банков: Ответы: 1) наличный оборот; 2) клиринг; 3) безналичный оборот; 4) межхозяйственный оборот.  22. Укажите форму безналичных расчетов, которая применяется владельцами специального лицевого счета в виде письменного распоряжения плательщика -кредитной организации уплатить сумму денег, соответствующую указанной в документах на оплату товаров и услуг, представленных юридическим лицом -поставщиком:

Ответы: 1) платежное поручение; 2) платежная (пластиковая) карточка; 3) платежное требование; 4) чек. 23. Как называется система расчетов, при которой момент списания средств со счета плательщика совпадает с моментом их зачисления на счет получателя: Ответы: 1) расчеты чеками; 2) расчеты посредством использования пластиковых карт; 3) телеграфный перевод; 4) «on-line». 24. Определите виды платежных карточек: 25. Определите механизм прямых расчетов между банками, основанный на зачете взаимных требований и обязательств: Ответы: 1) МФО; 2) корреспондентские счета «Лоро» - «Ностро»; 3) клиринг. 26. Определите тип корреспондентского счета, который будет использован при открытии в банке корреспондентского счета другой кредитной организации для обслуживания ее клиентов. Укажите соответствующий номер счета: Ответы: 1)"Лоро"; 2) "Ностро"; 3)№ 30107; 4)№ 30108; 5)№ 30109; 6)№ 30110. 27. Определите группу риска ссудной задолженности, если период просроченной задолженности составляет от 31 до 180 дней, ссуда обеспеченная, резерв - 50%: Ответы: 1) стандартная; 2) нестандартная; 3) сомнительная; 4) безнадежная. 28. Какая формула соответствует показателю ликвидности заемщика: Ответы: 1) Оборотные активы \ Краткосрочные пассивы; 2) Заемный капитал \ Собственный капитал; 3) Чистая прибыль \ Активы.  29. Дайте определение следующим видам кредитной деятельности банка: анализ досье заемщика, пересмотр кредитного портфеля, изменение условий кредитования отдельного заемщика, оценка состояния ссуд в соответствии с их рейтингом, проведение аудиторских проверок заемщика: Ответы: 1) организация картотеки кредитной информации; 2) управление кредитным риском; 3) кредитный мониторинг. 30. Укажите элементы притока средств при анализе денежного потока: Ответы: 1) дополнительные вложения средств в запасы, дебиторскую задолженность, пр. активы; 2) высвобождение средств из запасов, дебиторской задолженности, пр. активов; 3) увеличение акционерного капитала; 4) отток акционерного капитала; 5) получение новых ссуд; 6) сокращение кредиторской задолженности; 7) прибыль, полученная в данном периоде.  31.К какому виду операции относится выкуп клиента банка - поставщика товаров и услуг, платежного требования за поставленные товары и выполненные работы в РФ: 1) факторинг; 2) лизинг; 3) форфейтинг; 32. В каком из перечисленных случаев не открывается ссудный счет: Ответы: 1) простой кредит; 2) специальный кредит; 3) кредитная линия; 4) овердрафт; 33. Какую функцию кредита характеризует создание кредитных средств обращения и замещение наличных денег: Ответы: 1) распределительная; 2) эмиссионная; 3) контрольная. 34. Какое из определений отражает сущность кредитного потенциала банка: 1) общая сумма мобилизованных банком средств; 2) величина, мобилизованных банком средств за минусом резерва ликвидности; 3) сумма привлеченных банком средств; 4) выданные кредиты.  35. Определите основные виды рисков, которые включаются в категорию кредитного риска: 1) просрочки платежа; 2) злоупотреблений; 3) не возврата денежных средств; 4) процентной ставки; 5) ликвидности; 6) рентабельности; 7) валютный. 36. Выделите функции валютного рынка:

Ответы: 1) формирование курсов валют; 2) осуществление валютных интервенций; 3) обслуживание международного оборота товаров, капиталов, услуг; 3) установление лимита открытой валютной позиции. 37. Какие из перечисленных валют являются частично конвертируемыми: Ответы: 1) швейцарский франк; 2) итальянская лира; 3) английский фунт стерлингов; 4) российский рубль. 38. Как называется выражение единицы одной валюты в денежных единицах других стран: 1) учетная политика; 2) девизная политика; 3) валютный курс. 39. К какому виду относится валютная позиция, при которой пассивы в иностранной валюте количественно превышают активы в иностранной валюте: 1) открытая; 2) закрытая; 3) открытая короткая; 4) открытая длинная. 40. Как называется метод платежа, предполагающий получение банком-экспортером причитающихся его клиенту средств на основании представленных им товарно-распорядительных документов:

Ответы: 1) документарное инкассо; 2) авансовый платеж; 3) документарный аккредитив.  41. Определите сущность банковского маркетинга: Ответы: 1) изучение рьночного спроса с целью более полного удовлетворения потребностей клиентов; 2) удержание клиентуры путем повышения качества старых услуг и предложения новых услуг и продуктов; 3) ориентация менеджмента в банке на конъюнктуру финансовых рынков. 42. Что из перечисленного является банковским продуктом:

Ответы: 1) предоставление кредитов; 2) вексель банка; 3) учет векселей; 4) банковский счет. 43. Определите критерии, которые необходимо учитывать при сегментации рынка услуг физическим лицам: Ответы: 1) демографический; 2) отраслевой; 3) организационно-правовой; 4) уровень доходов. 44. Какой из перечисленных элементов относится к 3-му этапу маркетингового процесса:

Ответы: 1) маркетинговое исследование; 2) сегментация рынка; 3) стимулирование сбыта.  45. Определите тип маркетинговой стратегии, соответствующей ориентации банка на нефтедобывающие и нефтеперерабатывающие предприятия: Ответы: 1) концентрированный; 2) массовый; 3) дифференцированный.  46. Выделите требование, которое предъявляется к управлению пассивами банка:

Ответы: 1) разграничение депозитов по срокам; 2) увеличение средств на срочных счетах; 3) увеличение собственного капитала за счет эмиссии акций.  47. Определите элементы управления кредитной организацией: Ответы: 1) мотивация деятельности персонала; 2) планирование деятельности; 3) учет нормативных требований Центрального Банка; 4) оптимизация доходности и рисков банковских операций. 4) бухгалтерский учёт банковских операций. 48. Сумма краткосрочных и среднесрочных средств по активу должна: Ответы: 1) быть равна сумме обязательств; 2) быть меньше суммы обязательств; 3) превышать сумму краткосрочных и среднесрочных обязательств по пассиву.  49.На каких счетах отражаются расходы кредитных организаций: 1) активные; 2) пассивные. 50. Определите элементы процентных доходов банка: Ответы: 1) дивиденды по паям и акциям; 2) доходы, полученные по счетам «Лоро»; 3) доходы по ведению валютных счетов; 4) доходы по кредитам, предоставленным клиентам банка. №  51. Определите наиболее эффективный метод снижения рисков кредитного портфеля:

Ответы: 1) диверсификация кредитного портфеля; 2) страхование; 3) оценка кредитоспособности заемщика.  52. Определите факторы, являющиеся отражением эффективного менеджмента персонала в банке: Ответы: 1) обеспечение возможности профессионального роста; 2) жесткий контроль за работниками; 3) повышение престижности труда работников.

Задачи

1.      Иностранный банк «NNN» открыл на территории Российской Федерации 2 представительства в Санкт-Петербурге и Томске и 1 филиал в Москве, руководствуясь ст. 2 ФЗ «О банках и банковской деятельности». Дайте правовую квалификацию действиям иностранного банка. Допущены ли в его деятельности нарушения действующего российского законодательства.

 

2.       Кредитная организация «ООО» купила на бирже поставочный фьючерс на нефть марки Uralsсо сроком исполнения 20.12.2011 г. и расчетный фьючерс на индекс РТС. В ходе инспекционной проверки Банк России вынес предписание об устранении нарушений федерального законодательства о банковской деятельности. Дайте правовую оценку деятельности Банка России и кредитной организации.

 

3.      Некоммерческая организация «Ассоциация московских банков» получила несколько займов от физических и юридических лиц. Прокуратура РФ в судебном порядке просила признать указанные сделки недействительными, т.к. банковские союзы и ассоциации не вправе осуществлять банковские операции по привлечению денежных средств от третьих лиц. Дайте правовую оценку действиям кредитной организации и Прокуратуре РФ.

 

4.      Кредитная организация «ТТТ» продала третьим лицам на торгах столы и стулья в связи с переездом в новое здание. Банк России оштрафовал кредитную организацию за торговую деятельность в рамках применения мер воздействия и наложил штраф за нарушение ст. 15.26 КоАП Российской Федерации. Дайте правовую оценку действиям кредитной организации и Банка России.

 

5.      Физическое лицо учредило три компании «Ва-банк», «Огурцы в банке», «Всем –т российский кредит» при государственной регистрации в ЕГРЮЛ ФНС России отказало в государственной регистрации, мотивируя тем, что некредитные организации не вправе иметь в своем официальном названии слово «банк», а также название указывающее на осуществление банковских операций. Дайте правовую оценку действиям учредителя и ФНС России.

 

6.       В связи с ненадлежащим опубликованием консолидированной бухгалтерской отчетности банковской группы за 2010 г. ко всем кредитным организациям, входящим в банковскую группу, были применены меры воздействия со стороны Банка России. Дайте правовую оценку действиям Банка России.

 

7.      Банк России обратился в суд с заявлением о принудительной ликвидации ООО «ФФФ», осуществляющей функции банковского платежного агента в связи с отсутствием его регистрации в книге государственной регистрации кредитных организаций. Арбитражный суд требование Банка России удовлетворил. Дайте правовую квалификацию действиям судебного органа и органа банковского регулирования и надзора.

 

8.      При заключении внешнеэкономической сделки с российской кредитной организацией «ШШШ», зарегистрированной в 1995 г., иностранная организация попросила последнюю предоставить свидетельство о государственной регистрации, выданное Банком России, российская кредитная организация заявила, что данное свидетельство ею получено не было, иностранная компания отказалась заключать сделку. Дайте правовую квалификацию данной ситуации.

 

9.      В ходе проверки деятельности ГК «Внешэкономбанк» сотрудниками инспекционной группы Банка России были выявлены нарушения указанной государственной корпорацией соблюдения положений нормативных правовых актов Банка России об обязательных резервах. Банк России обратился в Прокуратуру РФ о необходимости подачи искового заявления о принудительной ликвидации ГК «Внешэкономбанк», т.к. его деятельность угрожает стабильности банковской системы Российской Федерации. Дайте правовую оценку требованиям Банка России.

.      Российские фондовые биржи отказали Банку России во включении его в список участников торгов на фондовой бирже, т.к. у Банка России отсутствует лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской и дилерской деятельности. Дайте правовую оценку создавшейся ситуации.

10.      Вправе ли Банк России как мажоритарный акционер ОАО «Сбербанк России» проводить инспекционные проверки ОАО «Сбербанк России»? Вправе ли Банк России осуществлять сделки с акциями ОАО «Сбербанк России»? Дайте юридическую квалификацию.

11.       Банк России на торгах фондовой биржи приобрел 10% акций ОАО «Газпром» у ОАО «ЯЯЯ», а затем в эту же торговую сессию по договору купли-продажи на биржевом рынке продал данные акции ООО «ГГГ». Дайте юридическую оценку действиям Банка России.

12.      По решению Национального банковского совета Банк России намеревался выпустить свои облигации по открытой подписке среди юридических и физических лиц на территории Российской Федерации. Дайте правовую оценку действиям Банка России.

13.      Служащий Банка России взял ипотечный кредит на приобретение вторичного жилья в г. Москве по рыночной ставке. Дайте юридическую оценку действиям служащего Банка России.

 

14.      Банк России приобрел на торгах фондовой биржи государственные облигации у кредитной организации ООО «ЧЧЧ». Вправе ли Банк России был заключать данную сделку?

 

15.      Территориальное учреждение Банка России по г. Москве по истечении 2-х лет с момента проведения комплексной проверки, назначил проведение проверки по ряду вопросов, содержащихся в акте о назначении предыдущей проверки, кредитная организация «ИИИ» отказалась предоставлять документы по тем вопросам, которые были ранее рассмотрены предыдущей проверкой, мотивируя это тем, что данные вопросы уже проверялись. Дайте юридическую оценку действиям кредитных учреждений.

 

16.      В г. Киров ООО «ККК» выпустило билеты номинальной стоимостью 100 рублей и обязалось обменивать данные билеты на российские рубли по предъявлению, а также принимать их в качестве платежного средства по обязательствам их владельцев перед дочерними и зависимыми организациями ООО «ККК». Дайте правовую оценку действиям ООО «ККК».

17. Уведомление о согласовании кандидатуры заместителя Председателя Правления кредитной организации ООО «ТТТ-Банк» было выдано Территориальным управлением Банка России 15.03.2010 г. На основании указанного уведомления Петров П.П. был назначен Советом директоров 16.09.2010 г. на должность заместителя Председателя Правления ООО «ТТТ-Банк». Территориальное управление отказалось принимать карточку с образцами подписи указанного лица, мотивируя это тем, что он был назначен неправомерно. Дайте юридическую оценку действиям территориального управления Банка России.

18. ООО «ГГГ», имеющее одного участника ООО «ДДД», намеривающееся получить 100% долей участия, направило в территориальное управление Банка России заявление о государственной регистрации кредитной организации ООО «ЖЖЖ». Территориальное управление Банка России отказало в государственной регистрации, сославшись на нарушением корпоративного законодательства. Дайте юридическую оценку действиям учредителя и Банка России.

19. Физическое лицо, имеющее высшее техническое образование и проработавшее начальником отдела оформления банковских операций в кредитной организации ООО «ЯЯЯ» в течение 2-х лет направило документы на согласование его в качестве заместителя председателя правление кредитной организации, с которой он собирается заключить трудовой договор. Вправе ли территориальное управление Банка России согласовать его кандидатуру?

20. ООО «ЖЖЖ» получило займ в размере 180 млн. рублей на свой банковский счет, открытый в кредитной организации, на котором до зачисления займа находились денежные средства в размере 190 млн. рублей. На следующей день ООО «ЖЖЖ» перечислило 180 млн. рублей в счет оплаты уставного капитала кредитной организации в размере 100%. Следует ли признать данную оплату уставного капитала соответствующей закону.

21. ООО «ТТТ» как учредитель кредитной организации ООО «ГГГ» (создана в 2009 г.) с долей участия в размере 0,01% в 2011 г. продало на основании оформленного в простой письменной форме договора купли-продажи свою долю физическому лицу П. Дайте юридическую оценку действиям ООО «ТТТ».

22. Гражданин Т был избран Председателем Совета директоров кредитной организации ОАО «ЖЖЖ», при этом он являлся Председателем Правления другой кредитной организации ЗАО «ЧЧЧ». Территориальное управление Банка России отказалось согласовывать его назначение на должность Председателя Совета директоров ОАО «ЖЖЖ».

23. ООО «ТТТ» в качестве взноса в уставной капитал вновь создаваемой кредитной организации внесло складское помещение, которое было приобретено ООО «ТТТ» за 1, 3 млн. долларов США. Территориальное управление отказало в выдаче лицензии на осуществление банковских операций, ссылаясь на ненадлежащую оплату уставного капитала.

24. Вновь создаваемой кредитной организации ЗАО «ЩЩЩ» была выдана генеральная лицензия на осуществление банковских операций, включающая возможность осуществления кредитной организацией операций с драгоценными металлами.

25. Учредителям кредитной организации со 100% иностранным участием в уставном капитале было отказано в регистрации кредитной организации на том основании, что квота иностранного капитала в банковской системе Российской Федерации будет превышена после оплаты уставного капитала создаваемой кредитной организации. Дайте правовую оценку сложившейся ситуации.