Основные виды долгосрочных кредитов, их специфика и особенности

По целевому назначению их можно условно отнести к следующим категориям: Инвестиционное кредитование бизнеса. Такие ссуды предоставляются субъектам предпринимательской деятельности на длительный период. Целью кредитования может быть финансирование новых проектов, пополнение оборотных средств, приобретение оборудования или транспортных средств, другие варианты; Ипотечное кредитование. В этом случае объектом приобретения является недвижимость, и она же стает обеспечением по кредиту. Такие ссуды выдают на покупку готового жилья или на строительство; Потребительские займы на покупку дорогостоящего имущества. Сюда можно отнести автокредиты, ссуды на приобретение серьезной современной техники и т.д.; Коммунальные кредиты. Это вариант финансирования долгосрочных государственных проектов, например, строительство школы или больницы, очистных сооружений и дорог.

Процентная ставка устанавливается отдельно по каждому проекту с учетом всего опыта сотрудничества  банка и заемщика, банковских продуктов, используемых заемщиком,  срока кредитования, обеспеченности кредита. На период инвестиционной фазы (стадия осуществления проекта до получения выручки) может быть установлен льготный период, в течение которого проценты не уплачиваются. Лимит кредитования устанавливается исходя из потребности заемщика, его финансового состояния, генерируемого денежного потока, кредитной истории, прогноза движения денежных средств. Обеспечение, как правило, является обязательным условием.

   В качестве обеспечения принимаются: залог ликвидных имущественных активов (недвижимость, основные средства, готовая продукция, запасы материалов, сырья, полуфабрикатов и т.п.); залог ликвидных ценных бумаг; гарантия  надежного банка; поручительства собственников бизнеса; поручительство платежеспособных компаний.

15.Определить и дать характеристику участников инвестиционного рынка. Инвестиционный рынок это строго регламентированная совокупность отношений экономического характера, происходящая в результате покупки либо продажи инвестиционных услуг и товаров между участниками инвестиционного рынка. Целью инвестиционного рынка является реализация и обеспечение самостоятельного и саморегулирующегося инвестиционного процесса благодаря активизации и организации имеющегося инвестиционного потенциала.

Основные функции инвестиционного рынка:

- регулирование цен на инвестиционные товары и услуги

- поиск инвесторов и покупателей для инвестиционных товаров и услуг

- структурирование потоков инвестиций

- обеспечение всех его участников всей необходимой информаций об осуществленной сделке

Общая схема участников инвестиционного рынка выглядит следующим образом:

1. Предприятия, на производственной базе которых реализуются инвестиционные проекты. Они вкладывают свои финансовые средства и основные фонды: здания и производственные помещения, технологическое оборудование, землю, на которой расположено предприятие, включая свободные участки под создание новых производственных мощностей, квалификационный персонал.

2. Инвесторы - банки и другие финансовые организации - отечественные и зарубежные, осуществляющие кредитование проекта и взаиморасчеты между его участниками.

3. Зарубежные компании, предоставляющие технологии и оборудование, свои сбытовые сети на мировом рынке, управленческий опыт, опыт подготовки и переподготовки персонала.

4. Проектные и строительные организации, обеспечивающие выполнение проектных и сторительно-монтажных работ.

5. Администрация - республиканская, региональная, отраслевая, местная, создающая определенный налоговый режим для участников инвестиционного процесса.

Каждый участник инвестиционного рынка играет определенную роль в инвестиционной деятельности, принося в нее то, чем богат - природно-географические, людские, производственные, организационно-управленческие возможности, финансовые средства.

20.Раскрыть жизненный цикл ИП, организацию и      управление инвестиционными проектами. Фаза 1 — прединвестиционная, предшествующая основному объему инвестиций, не может быть определена достаточно точно. В этой фазе проект разрабатывается, изучаются его возможности, проводятся предварительные технико-экономические исследования, ведутся переговоры с потенциальными инвесторами и другими участниками проекта, выбираются поставщики сырья и оборудования. Фаза 2 — инвестиционная, когда происходит инвестирование или осуществление проекта. В данной фазе предпринимаются конкретные действия, требующие гораздо больших затрат и носящие необратимый характер, а именно: разрабатывается проектно-сметная документация; заказывается оборудование; готовятся производственные площадки; поставляется оборудование и осуществляется его монтаж и пусконаладочные работы; проводится обучение персонала; ведутся рекламные мероприятия. На этой фазе формируются постоянные активы предприятия. Фаза 3 — эксплуатационная (или производственная). В этой фазе осуществляется пуск в действие предприятия, начинается производство продукции или оказание услуг, возвращается банковский кредит в случае его использования. Эта фаза характеризуется соответствующими поступлениями и текущими издержками. Продолжительность эксплуатационной фазы оказывает существенное влияние на общую характеристику проекта. отнесена ее верхняя граница, тем больше совокупная величина дохода Чем дальше во вре­мени. Организационная структура определяет распределение полномочий и ответственности внутри компании. Распространены следующие типы: *Функциональная - наиболее распространенная форма организационной структуры. Компания состоит из функциональных подразделений, имеющих определенную специализацию (аккаунтинг, маркетинг, производство). Координация работ по управлению проектом осуществляется на уровне функциональных руководителей (схема). *Проектная - административными единицами организации являются проекты; функциональные подразделения отсутствуют. Весь персонал, задействованный на проекте, подотчетен руководителю проекта. Коммуникации существуют только в пределах проекта. Члены команды проекта выполняют работы только по проекту и когда он завершается, то команда распускается или переводится на другой проект(схема). *Матричная форма организации компании — попытка извлечь максимальную пользу из функциональной и проектной форм организационных структур. Участники проектной команды подотчетны двум руководителям — проектному менеджеру и функциональному руководителю.