2. Производственно-экономическая характеристика оао «россельхозбанк»

2.1 Характеристика оао «Россельхозбанк»

Полное наименование коммерческой организации: Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный Банк».

Сокращенное наименование организации: ОАО «Россельхозбанк» или ОАО РСХБ.

Банк является ключевым звеном национальной кредитно-финансовой системы обслуживания сельскохозяйственных товаропроизводителей и организаций АПК.

Миссия Банка — обеспечение доступного, качественного и эффективного удовлетворения потребностей сельскохозяйственных товаропроизводителей и сельского населения Российской Федерации в банковских продуктах и услугах, всемерное содействие формированию и функционированию современной национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора России, поддержка развития агропромышленного комплекса и сельских территорий Российской Федерации.

15 марта 2000 года исполняющий обязанности Президента Российской Федерации Владимир Путин подписал Распоряжение №75-рп о создании Российского сельскохозяйственного банка – кредитной организации, на 100% принадлежащей государству. Глава государства поставил задачу сформировать на базе Россельхозбанка национальную кредитно-финансовую систему обслуживания товаропроизводителей в сфере агропромышленного производства.

Россельхозбанк начал активно развиваться с первого же дня своей работы. В июне 2000 года банк получил от Центрального банка России лицензию на осуществление банковской деятельности № 3349, а уже в сентябре Россельхозбанк приступил к обслуживанию клиентов и начал открывать корреспондентские счета. В декабре 2002 года банк приступил к осуществлению операций с денежными средствами физических лиц.

В 2006 году Россельхозбанк стал одним из ключевых участников Приоритетного национального проекта «Развитие АПК», основной целью которого было развитие агропромышленного сектора российской экономики и обеспечение продовольственной безопасности страны. В ходе реализации нацпроекта в 2006 – 2007 гг. Россельхозбанк предоставил более 300 тысяч кредитов на общую сумму свыше 150 млрд. рублей.

В июле 2007 года Россельхозбанк расширил свою деятельность, получив Генеральную лицензию на осуществление банковских операций. Банк приступил к открытию своих зарубежных представительств.

В январе 2008 года стартовала пятилетняя Государственная программа развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия. Россельхозбанк стал одним из главных ее участников. В рамках госпрограммы банк решает ряд государственно значимых задач, в частности, задачу повышения финансовой устойчивости сельского хозяйства за счет мер по расширению доступа сельскохозяйственных товаропроизводителей к кредитным ресурсам.

В истории создания и развития ОАО «Россельхозбанк можно выделить следующие этапы:

• Учреждение Банка Государственной корпорацией «Агентство по реструктуризации кредитных организаций» 21.01.2000 г.

• Выход распоряжения Президента Российской Федерации № 75-рп от 15.03.2000 г. с одобрением предложения Правительства Российской Федерации о создании Российского сельскохозяйственного банка для формирования на его базе национальной кредитно-финансовой системы обслуживания товаропроизводителей в сфере агропромышленного производства.

• Регистрация ОАО «Россельхозбанк» Банком России 24.04.2000 г. за № 3349 и получение лицензии на осуществление банковской деятельности за № 3349 от 13. 06.2000 г.

• Начало обслуживания клиентов Банка в головном офисе, открытие корреспондентских счетов в сентябре 2000 года.

• Выход в июле 2001 года ГК АРКО из состава акционеров Банка и приобретение государством в лице Российского Фонда федерального имущества 100% акций Банка.

• Расширение деятельности путём получения лицензии на право осуществления операций с денежными средствами физических лиц за № 3349 от 30 декабря 2002 г.

• Расширение деятельности путем получения Генеральной лицензии на осуществление банковских операций от 25.07.2007г. № 3349

Сегодня ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» — один из крупнейших банков в России. Созданный в 2000 году в целях развития национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора и сельских территорий Российской Федерации, сегодня это универсальный коммерческий банк, предоставляющий все виды банковских услуг и занимающий лидирующие позиции в финансировании агропромышленного комплекса России. 100% акций ОАО «Россельхозбанк» принадлежат Российской Федерации в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом, действующего на основании Постановления Правительства Российской Федерации от 5 июня 2008 года №432 «О Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом».

Россельхозбанк входит в число крупнейших банков страны и лидирует среди кредиторов агропромышленного комплекса России, располагая второй по величине в стране филиальной сетью. Порядка 1600 отделений работают во всех регионах страны, в том числе более половины в малых городах и сельских населенных пунктах. Представительства Банка открыты в Белоруссии, Казахстане, Таджикистане и Азербайджане.

Банк располагает широкой и оптимально сформированной корреспондентской сетью, насчитывающей более 100 иностранных банков-партнеров и позволяющей обеспечивать полный спектр услуг клиентам по международным расчетам и связанному кредитованию и совершать прочие межбанковские операции.

Россельхозбанк занимает четвертое место в банковской системе России по объему активов, входит в тройку лидеров рейтинга надежности крупнейших российских банков. Кредитный портфель банка на 1 июля 2012 года превышает 1 трлн рублей.

Россельхозбанк обслуживает розничных и корпоративных клиентов, предлагая наряду с универсальными банковскими продуктами десятки специализированных программ для развития производства в области сельского хозяйства и смежных отраслей. Особое внимание уделяется программам кредитования малого и среднего бизнеса. Россельхозбанк является агентом Правительства Российской Федерации по выполнению федеральных целевых программ в аграрном комплексе.

Рейтинги ОАО «Россельхозбанк» соответствуют суверенному кредитному рейтингу Российской Федерации и являются рейтингами инвестиционного класса:

1. Рейтинговое агентство Fitch Ratings: Долгосрочный рейтинг дефолта эмитента – BBB, прогноз «стабильный»; Краткосрочный рейтинг дефолта эмитента – F3; Долгосрочный рейтинг по национальной шкале - ААA(rus), прогноз «стабильный».

2. Рейтинговое агентство Moody's: Долгосрочный рейтинг депозитов в национальной и иностранной валюте – Baa1, прогноз «стабильный»;  Краткосрочный рейтинг депозитов в национальной и иностранной валюте – Prime-2, прогноз «стабильный»; Рейтинг финансовой устойчивости – E+, прогноз «стабильный»; Долгосрочный рейтинг по национальной шкале – Aaa.ru.

Каждый выпуск акций Банка осуществляется в форме закрытой подписки. При создании (24.04.2000) размер уставного капитала ОАО «Россельхозбанк» составил – 375 млн. руб. За время существования Банка было проведено пятнадцать дополнительных эмиссий акций (Таблица 1).

Уставный капитал банка на 27 декабря 2012 года составляет 148048 млн. руб., номинальная стоимость одной акции 1 млн. руб., общее количество акций составляет148048 штук.

Таблица 1. Динамика изменения уставного капитала ОАО «Россельхозбанк»

Дата регистрации отчета об итогах выпуска	Объём дополнительного выпуска, млн. руб.	Размер уставного капитала после проведения эмиссии, млн. руб.	Темпы прироста уставного капитала, %
12.03.2001	430	805	114,67
18.07.2001	2 000	2 805	248,45
26.12.2002	994	3 799	35,44
17.07.2003	850	4 649	22,37
12.09.2005	6 121	10 770	131,66
03.02.2006	493	11 263	4,58
29.05.2006	3 700	14 963	32,85
28.12.2006	5 908	20 871	39,48
28.12.2007	6 857	27 728	32,85
21.04.2008	2 000	29 728	7,21
29.08.2008	31 495	61 223	105,94
27.02.2009	45 000	106 223	73,50
02.02.2010	825	107 048	0,78
29.12.2011	1 000	108 048	0,93
27.12.2012	40 000	148 048	37,02

Наибольшее увеличение уставного капитала ОАО «Россельхозбанк» произошло (в 2,5 раза) 18 июля 2001 года, в общей сложности за все время существования уставный капитал Банка увеличился на 147673 млн. руб.

Органами управления Банка являются:

• Общее собрание акционеров Банка;

• Наблюдательный совет Банка;

• Правление Банка (коллегиальный исполнительный орган);

• Председатель Правления Банка (единоличный исполнительный орган).

Банк оказывает услуги клиентам в 78 субъектах Российской Федерации, имеет 78 региональных филиалов, дочерний банк, более 1600 дополнительных офисов и более 260 уполномоченных в сельской местности.

Основной целью создания и расширения сети филиалов и дополнительных офисов Банка является максимальное приближение банковских услуг к их потенциальным потребителям – производителям сельскохозяйственной продукции и населению сельских территорий. Наряду с этим, формирование разветвленной сети Банка имеет своей целью максимальную консолидацию временно свободных денежных средств юридических и физических лиц, а также их размещение в доходные активы.

Оценка макроэкономической среды за 2008-2010 года: характерной особенностью состояния макроэкономической среды деятельности ОАО «Россельхозбанк» в 2008 году является дестабилизация финансовой и производственной сфер российской экономики, спровоцированная мировым финансовым кризисом и проявившаяся во второй половине года.

В России первая половина 2008 года характеризовалась положительной динамикой роста ВВП – с начала года до середины 2008 года прирост ВВП составил 8,3%. Подобные темпы роста были обусловлены стимулирующим влиянием государства, в том числе проводимой бюджетной политикой и активностью сектора государственных компаний, а также благоприятной внешнеторговой конъюнктурой. Так, с января по июль 2008 года стоимость барреля нефти марки Urals выросла более чем на 46% с 94 до 137,6 долларов. До середины 2008 года негативные тенденции на внешних рынках отражались на российском фондовом рынке в виде кратковременных падений котировок.

Мировой финансовый кризис, начавшийся в 2007 году в США, во второй половине 2008 года перешел в стадию: банкротства крупнейших финансовых институтов, падение фондовых индексов и кризис доверия в банковских системах мировой экономики. В России первой волной мирового кризиса стал активный отток иностранных спекулятивных капиталов с российских фондовых рынков и закрытие кредитных линий. Усугубление ситуации произошло в 3 квартале 2008 года, когда один за другим лопались «ценовые пузыри», в том числе по основным статьям экспорта России. Так, цена на нефть марки Urals с июля по декабрь 2008 года упала на 75% - до 34,8 за баррель. За этот же период времени тонна алюминия подешевела на 47% - с более 3000 до менее 1600 долларов, меди – на 63% (с 8000 до менее чем 3000 долларов), некоторых сортов стали – более чем в три раза.

Падение цен на основные товары российского экспорта и сохранение на прежнем уровне объемов импорта на фоне политики сдерживания курса рубля обозначило проблему возникновения отрицательного сальдо внешнеторгового баланса. В результате было принято решение о девальвации курса национальной валюты. В целях минимизации шоков, неизбежных при резком падении курса рубля, была избрана стратегия плавной девальвации. Девальвация продлилась немногим менее трех месяцев. За это время стоимость бивалютной корзины была увеличена с 30,4 до 40,0 рублей.

Во второй половине 2009 года в российской экономике наметилась тенденция оживления деловой активности после резкого спада в конце 2008 года.

Темпы падения ВВП по отношению к соответствующему периоду прошлого года замедлились с 9,4% в 1 квартале 2009 года до 3,8% в 4 квартале (на 5,6%), а индекс физического объема ВВП относительно 2008 года составил 92,1%. Восстановление положительной динамики ВВП во 2-й половине 2009 года обусловлено, в первую очередь, улучшением внешнеэкономической конъюнктуры, а также стимулирующим влиянием бюджетных расходов.

Снижение инвестиций в 2009 году на 17% существенно ухудшило положение в машиностроении (производство сократилось на 28%) и строительном секторе (сокращение составило 16%). Производство пищевых продуктов в 2009 году снизилось на 0,5%, в то время как сельское хозяйство смогло увеличить выпуск на 1,2%.

По итогам 2009 года превышение расходов федерального бюджета над доходами составило порядка 6% ВВП. Средства Резервного фонда, выступившие источником финансирования дефицита (более 2 трлн. рублей), были направлены на реализацию мер поддержки отдельных отраслей экономики, ослабление налоговой нагрузки, увеличение социальных выплат населению, а также повышение трансфертов в пользу региональных бюджетов.

Увеличение безработицы в 2009 году усилило неуверенность населения относительно будущего дохода, увеличив склонность граждан к сбережению. В динамике безработицы не малое значение сыграл фактор сезонности: ее максимум пришелся на февраль (9,4%), а минимум – на сентябрь (7,6%) 2009 года.

Отток средств в 2008 году иностранных инвесторов и обвалы на отечественных фондовых площадках спровоцировали кризис доверия на межбанковском рынке и сжатие ликвидности по финансовому сектору. Российский банковский сектор столкнулся с проблемой ужесточения условий фондирования, ростом недоверия со стороны клиентов, а также ухудшением качества активов. Ужесточение условий по внешним заимствованиям, ухудшение внешнеторговой конъюнктуры и формирование девальвационных ожиданий у предприятий и населения стали причинами резкого снижения поступлений на клиентские счета. Банки столкнулись с проблемой дефицита ликвидности.

Во избежание коллапса банковской системы Банк России стал реализовывать масштабные антикризисные меры, среди которых: снижение нормативов отчислений в фонд обязательного резервирования, увеличение объемов операций рефинансирования, предоставление бюджетных средств государственным банкам. В целях недопущения паники среди вкладчиков в середине октября 2008 года уровень страхового возмещения по депозитам физических лиц был повышен до 700 тыс.руб.

Принятые меры остановили процесс оттока остатков средств с клиентских счетов. Для восстановления нарушившегося баланса спроса и предложения ликвидности в экономике Правительство Российской Федерации и Банк России выделили банкам значительный объем финансовых ресурсов, в том числе через операции прямого РЕПО, размещения на банковских депозитах свободных средств федерального бюджета, а также программу беззалогового кредитования, основывающейся на применении национальных рейтингов для оценки кредитоспособности банков. Прирост активов банковского сектора составил 39,2% в 2008 году против 44,1% в 2007 году. Изменилась структура активов. Совокупный кредитный портфель банков вырос за 2008 год на 0,2%, на что повлиял рост межбанковского кредитования (на 1,9%). Доля кредитов, предоставленных предприятиям нефинансового сектора, напротив, сократилась на 1,7%, также как сократилась доля кредитов, предоставленных физическим лицам – на 0,5%. На 2,8% уменьшилась доля фондового портфеля в активах банков. Остатки средств на счетах Банка России и в кредитных организациях выросли на 3,3%, в активах банковского сектора, на счетах кассы – на 0,5%.

Просроченная задолженность выросла в 2,3 раза за 2008 год, при этом доля просроченной задолженности в кредитном портфеле выросла с 1,3% (на 1 января 2008 года) до 2,1% (на 1 января 2009 года). На рост данного показателя основное влияние оказало увеличение просроченной задолженности по корпоративным ссудам: за год она выросла в 3,1 раза. Просроченная задолженность по кредитам, выданным физическим лицам, увеличилась за 2008 год в 1,5 раза. Одним из основных факторов снижения качества банковских кредитных портфелей стало падение стоимости активов, служащих их обеспечением – значительная часть кредитов, выданных банками, обеспечена недвижимостью и долями участия в капитале компаний-заемщиков.

Банковская система в условиях ухудшения положения в нефинансовом секторе существенно снизила кредитную активность. Кроме того 2009 год характеризовался восстановлением фондового рынка страны на фоне улучшения внешней конъюнктуры, об этом свидетельствует тот факт, что к середине года объемы торгов акциями на ММВБ достигли 60 млрд. руб., вернувшись к докризисным значениям.

Существенным фактором, оказавшим влияние на подобный рост, был приток денежных средств в фонды, инвестирующие в развивающиеся рынки акций. В результате в 2009 году прирост российского рынка акций в долларовом эквиваленте (индекс MSCI Russia) составил 100,32% и превысил показатели стран БРИК (кроме Бразилии). Российский облигационный рынок, начиная с мая 2009 года, начал выходить на докризисные показатели доходности, что положительно сказалось на объемах новых размещений, но к концу года снова снизился.

По банковской системе за 2011 год кредиты, предоставленные нефинансовым организациям, выросли на 26,0%, кредиты физическим лицам — на 35,9%. По Банку аналогичные показатели составили соответственно 24,9 и 73,1%. Доля Банка в кредитовании нефинансовых организаций на 1 января 2012 года составила 4,5%.

По состоянию на 1 января 2012 года размер корпоративного кредитного портфеля Банка составил 807,3 млрд руб., увеличившись с начала года на 24,6%, что позволило Банку сохранить 4-е место по корпоративному кредитованию. Основными конкурентами ОАО «Россельхозбанк» на рынке корпоративного кредитования являются ОАО «Сбербанк России», ОАО «Уралсиб», ОАО «Банк ВТБ», ОАО «Промсвязьбанк» и ОАО «Газпромбанк».

Прирост кредитного портфеля малых форм хозяйствования за 2011 год составил 44,8%.

За 2011 год число клиентов — физических лиц Банка увеличилось на 41,0%. Кредиты, предоставленные физическим лицам, за 2011 год возросли на 35,9% (против увеличения на 14,3% годом ранее). Продолжает восстанавливаться рынок ипотечного кредитования.

Ключевой задачей Банка являются финансовая поддержка развития российского АПК и сельских территорий страны, а также предоставление сельхозпредприятиям и жителям сельской местности полного спектра доступных и качественных банковских продуктов и услуг. Для реализации поставленной задачи Банк на протяжении 2011 года продолжал работу по расширению объемов кредитования и повышению доступности финансовых услуг для российского АПК, в том числе в рамках реализации Государственной программы развития сельского хозяйства.