45. Кредитная система, структура, характеристика элементов

Кредитная система – это совокупность элементов, которая призвана реализовать свойства, характерные для кредита:

-         стоимостной характер,

-         обращаемость ссужаемой стоимости на возвратной основе,

-         добровольный и временный характер функционирования в рамках определенного срока,

-         соответствие потребностям кредитора и заемщика.

Кредитная система шире банковской системы!

Кредитная система – есть совокупность трех основных элементов: 1. кредитных учреждений; 2. кредитных отношений; 3. процессов и методов кредитования.

Структура кредитной системы.

кредитную систему можно представить в виде совокупности следующих блоков:

1) Фундаментальный блок.

2) Организационный блок.

3) Регулирующий блок.

Ежедневно ЦБ вносит до 20 изменений в нормативную базу.

В развитии этих блоков, кредитная система реализует свое единство и обеспечивает целостность, то есть выступает как система.

В кредитной системе необходимо четко различать банковскую и парабанковскую системы.

Банковская система
Филиалы и представи- тельства иностранных банков	Кредитные организации
	Банки		Небанковские кредитные организации (НКО)
	Эмиссионные банки	Неэмиссионные банки		Расчетные	Инкассационные	Небанк. Кредитно-Депозитные Организации

 

Парабанковская система
Небанковские финансово-кредитные организации(НФКО)	Микрофинансовые организации (МФО)	Некредитные организации (НО)	Частные кредиторы (ростов-щики)
Инвестиционные компании Страховые компании Пенсионные фонды	Ломбарды Лизинговые компании Факторинговые Форейтинговые компании Пункты проката Кассы взаимопомощи	Почтово-сберегательная система	Физические лица Юридические лица

 

 

Типы кредитных систем.

1) по типу хозяйствования:

- рыночные,

- централизованные,

-         переходные.

2) по степени их развитости:

-         развитые,

-         развивающиеся.

3) по географическому признаку:

- национальная,

- региональная,

- международная.

 

46. Банк России: цели, функции, структура и операции

Центральный банк страны является главным звеном банковской системы любого государства. Он — посредник между государством и экономикой. Осуществляя свою деятельность на макроуровне, он отражает общенациональный интерес, проводит политику не в интересах того или иного региона, той или иной группы отраслей народного хозяйства, а в интересах государства в целом.

Основными документами, регулирующими деятельность ЦБ является ФЗ «о ЦБ РФ».

Цели банка РФ: 1. Защита и обеспечение устойчивости рубля. 2.Развитие и укрепление банковской системы РФ. 3. Обеспечение эф-го и бесперебойного функционирования платежной системы.

Функции ЦБ:

- функция эмиссионного банка. Это монопольный вид деятельности данного органа власти, ЦБ обеспечивает выпуск безналичных и наличных денег;

- функция фирменного банка государства, который кредитует государство, поддерживает ресурсами его экономические программы, выступает финансовым агентом и экономическим советником;

- функция банка банков, т.е. расчетного центра для других банков и кредитора последней инстанции;

- функция органа надзора за кредитными учреждениями, валютными и кредитными рынками, в целом за кредитной системой, обеспечивающего должный уровень ее надежности и устойчивости;

- функция органа валютного регулирования, хранения и учета национальных золотовалютных резервов.

Организационная структура Банка России – единая вертикальная система управления ЦБ РФ. В нее входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения, подразделения безопасности, Российское объединение инкассации и другие организации, которые необходимы для осуществления деятельности Центробанка.

Центральный аппарат ЦБ состоит из 27 подразделений, управлений и департаментов.

Территориальные учреждения - обособленные подразделения Банка России, выполняющие часть его функций на территории субъекта Российской Федерации.

Расчетно-кассовые центры (РКЦ) - структурные подразделения, действующие в составе территориального учреждения ЦБ РФ и осуществляющие банковские операции с денежными средствами.

Полевые учреждения Банка России являются воинскими учреждениями и руководствуются в своей деятельности воинскими уставами, а также положением о полевых учреждениях ЦБ, утверждаемым совместно Центробанком и Министерством обороны РФ.

Вычислительные центры ЦБ занимаются информационно-вычислительным обслуживанием управлений Банка России.

Российское объединение инкассации – крупнейшая в России инкассаторская организация, созданная согласно закону о ЦБ как самостоятельное юридическое лицо. Осуществляет инкассацию для подразделений Банка России, но также оказывает услуги на коммерческой основе для организаций.

Всего в структуре Центрального банка России работает около 70 тыс. человек. Для сравнения: общая численность сотрудников АвтоВАЗа в 2011 году составила 65 тыс.

ОПЕРАЦИИ БАНКА РОССИИ

- определенные граж-данско-правовые сделки, осуществляемые Банком России для достижения установленных ему законом целей. В соответствии с ФЗ РФ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Банк России имеет право осуществлять следующие операции с российскими и иностранными кредитными организациями. Правительством РФ: 1) предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете; 2) покупать и продавать чеки, простые и переводные векселя, имеющие, как правило, товарное происхождение, со сроками погашения не более шести месяцев; 3) покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке; 4) покупать и продавать облигации, депозитные сертификаты и иные ценные бумаги со сроками погашения не более одного года; 5) покупать и продавать иностранную валюту, а тж. платежные документы и обязательства в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями; 6) покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей; 7) проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и иные ценности; 8) выдавать гарантии и поручительства; 9) осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками; 10) открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и иностранных государств; 11) выставлять чеки и векселя в любой валюте; 12) осуществлять другие банковские операции от своего имени, если это не запрещено законом. Банк России вправе осуществлять операции на комиссионной основе, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. Банк России может осуществлять банковские операции по обслуживанию представительных и исполнительных органов государственной власти, органов местного самоуправления, их учреждений и организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России, а тж. иных лиц в случаях, предусмотренных федеральными законами. Банк России тж. вправе обслуживать клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации.