12.3. Страховий ринок сша

Американські страхові монополії контролюють майже 50 % усього страхового ринку індустріально розвинених країн світу. У США працює близько 8 тис. страхових компаній, що здійснюють майнове страхування і близько 2 тис. компаній зі страхування життя. Кожний штат має своє страхове законодавство і свій регулювальний орган. Єдиного федераль­ного закону про страхування і єдиного федерального органу з нагляду за страховою діяльністю немає.

Кожний штат висуває свої вимоги щодо мінімального рівня капіталу, видів страхування, провадить ревізію підконтрольних страхових ком­паній, здійснює загальне регулювання страхової діяльності шляхом видачі ліцензій брокерам, агентам і страховим компаніям.

У США існують два типи страхових компаній: акціонерні товари­ства і товариства взаємного страхування. Державних страхових ком­паній немає.

Страхові компанії здійснюють три види страхування:

1) бекіфіти (страхування життя і здоров'я, медичне, пенсійне, ощад­не і т. ін.);

2. комерційне (широкий спектр);

3. особисте (страхування будинків, автомобілів та іншого майна гро­мадян).

Законодавчо передбачена спеціалізація страхових компаній при про­веденні операцій зі страхування життя і майна. Страхова індустрія в США є єдиною сферою бізнесу, що не підпадає під антимонопольне законодавство.

Діяльність усіх страховиків США детально аналізують консалтингові компанії, які щокварталу видають каталоги з результатами їхньої роботи.

Окремі компанії, особливо брокерські, мають спеціальні підрозділи, які аналізують діяльність інших компаній. При цьому основними чинни­ками є такі: фінансовий стан, виплати страхових відшкодувань і рівень сервісу; безпека і запобігання втратам; гнучкість у роботі компанії; вартість послуг (мінімальні тарифні ставки).

У США широко використовують електронний банк даних усіх стра­хових компаній, що дає можливість розподілити компанії за ризиком, розмірами премії і т. д.

Найбільші компанії США зі страхування життя відрізняються тим, що завдяки чималому авторитету в їхнє управління передають значні кошти, що належать різноманітним пенсійним фондам. Завдання страхових това­риств — за допомогою розумної інвестиційної політики забезпечити цілісність і приріст довірених фінансових ресурсів. За управління цими коштами страхові компанії одержують комісійну винагороду в межах 0,1%.

У США існує інститут андерайтерів і страхових брокерів — страхо­вих агентів або незалежних брокерських фірм. Одне з найбільших товариств зі страхування життя «Пруденшл Іншуренс компані оф Амери­ка» має 22 тис. брокерів. Із незалежних брокерських фірм найбільшими є «Марш-Макленан», «Олександр енд Олександр», «Фрек Хол».

Найбільшими страховими компаніями світу, зокрема у США, є фінан­сові конгломерати: через дочірні компанії вони можуть крім страху­вання займатися наданням кредитів і позик, організовувати чекове обслу­говування клієнтів, емітувати розрахункові кредитні картки, проводити операції з нерухомістю, цінними паперами, управляти майном і капіта­лом за дорученням клієнтів.

Наприклад, «Америкен Інтернешнл груп» — одна з провідних міжна­родних диверсифікованих страхових груп, яка контролює 44 дочірні компанії у 130 країнах світу, в тому числі й в Україні.

Великими компаніями США є також «Сігна», «Метрополітен Лайф Іншуренс», «Континентал Корпорейшн», «Олстейт Іншуренс компані».