3.1. Страхові відносини в системі цивільного права

Страхове право України — галузь національного правознавства, яка вивчає закономірності виникнення, існування та припинення правових відносин у галузі страхування, а також сукупність правових норм, що регулюють порядок організації, діяльності страхових компаній та взаємо­відносини між страховиком і страхувальником.

Правове регулювання страхових відносин охоплює права й обов'язки сторін, що беруть участь у страхуванні: страховиків, страхувальників, одержувачів страхового відшкодування, установ банків, фінансових, податкових і правоохоронних органів, організацій державного управ­ління.

Всі правові відносини, пов'язані з реалізацією страхування, можна виділити в дві групи:

• правовідносини, що регулюють власне страхування, тобто процес фор­мування і використання страхового фонду;

• правовідносини, що виникають із приводу організації страхової спра­ви, тобто діяльності страховиків, їхнього взаємозв'язку з банками,

бюджетом, органами державного управління.

Такі відносини регулюються законодавчими та іншими правовими актами. Вважають, що тільки перша група правовідносин регулюється цивільним правом, а друга — за допомогою державного, адміністра-

тивного, фінансового, процесуального та інших галузей і підгалузей права. Правові норми, що регулюють відносини в галузі страхування, зазна­чені в загальних і спеціальних нормативних актах. До них належать: Конституція України, Закон України «Про страхування», постанови Кабінету Міністрів України.

Цивільне право регулює товарно-грошові відносини, що виникають між суб'єктами цих відносин — громадянами, підприємствами, установа­ми та організаціями, державними органами.

Об'єктами цивільних правових відносин є матеріальні й грошові цінності, у тому числі предмети творчої та інтелектуальної праці.

Об'єктами страхових відносин також є матеріальні й грошові цінності (майно, прибутки, ризики підприємницької діяльності, цивільна відпові­дальність із приводу можливого завдання шкоди), а також нематеріальні особисті блага людини — життя, здоров'я, працездатність, ризик утрати сімейних прибутків у зв'язку з утратою здоров'я або настанням смерті в період страхування.

Суб'єктами зазначених відносин є сторони, що беруть участь у стра­хуванні: страховики, страхувальники та інші особи. Все це вказує на належність страхування до сфери цивільного права.

Страхове право в Україні ґрунтується на загальних і специфічних принципах, характерних для національного права та законодавства в цілому.

Оскільки страхові правовідносини мають форму взаємних зобов'я­зань сторін, вони належать до сфери зобов'язального права. Страховик бере на себе страховий ризик страхувальника та зобов'язується виплатити страхове відшкодування страхувальнику або іншій особі у зв'язку з на­станням страхового випадку. Страхувальник, у свою чергу, бере на себе зобов'язання сплатити страховику обумовлені страхові внески і викона­ти інші дії, пов'язані зі страхуванням. За страхові послуги страхувальник сплачує страхові внески, які формують грошовий страховий фонд.