Начисление процентов за кредит

Задача 1. Банк выдал кредит в размере 5 млн. руб. на полгода по простой ставке процента 12% годовых.

Определите сумму кредита и процента за него. Для решения задачи используем формулу для исчисления простой ставки процента

,

где - сумма выданного кредита с процентами за его использование;

- сумма кредита;

- простая ставка процента.

Тесты

1. К основным принципам кредитования относятся:

а) возвратность;

б) срочность;

в) платность;

г) обеспеченность;

д) гласность;

е) полнота.

2. Различают следующие формы кредита:

а) банковский, коммерческий, потребительский, государственный,

международный, ростовщический;

б) кредиты Центрального банка РФ, кредиты правительству, кредиты

коммерческим структурам.

3. Важным условием предоставления кредита являются:

а) величина кредита;

б) заемщик;

в) обеспечение кредита.

4. При осуществлении государственного кредита государство выступает:

а) заемщиком;

б) кредитором;

в) одновременно и тем, и другим.

«Система кредитования юридических и физических лиц. Формы обеспечения возвратности кредита»

Задача (пример) № 1

Торговая фирма «Лада», которая является постоянным клиентом банка, но не входит в число его акционеров, обратилась в банк за кредитом, предложив в обеспечение два здания магазинов:

- по Б.Черкасовскому пер., д.№ 5 стр. 1 площадью 1096 кв.м. оценочной стоимостью 3 024 770 долларов США;

- по Комсомольскому просп., д 27. стр.2 площадью 1774 кв.м. оценочной стоимостью 2 508 600 долларов США.

В соответствии с кредитной политикой Банка кредит может предоставлен в размере 50% от стоимости недвижимости, но в пределах, обеспечивающих выполнение всех экономических нормативов.

Собственный капитал Банка в пересчете на доллары США составляет 11 677 854 долларов США. Сумма крупных кредитов, выданных банком к моменту рассмотрения кредитной заявки, составляет 90 950 000 тыс.долл.

Требуется определить, в какой сумме может быть выдан кредит.

Решение:

1). В соответствии с Инструкцией № 110-И ЦБ от 16. 01 2004г.,глава 5 норматив максимального размера крупных кредитных рисков (Н7) рассчитывается по следующей формуле:

Н₇ ,

где Кскрi - i-тый крупный кредитный риск.

К – собственные средства (капитал) банка.

2). 800% - 779% =21%

3). ( 3 024 770 + 2 508 600) * 50% = 2 766 685 долларов США

4). 11 677 854 * 21 / 100 = 2 452 349 долларов США

Так как норма максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6)

,

где Крз—совокупная сумма кредитных требований банка к заемщику.

Таким образом, банк может выдать торговой фирме «Лада» кредит в сумме 2 452 349 долларов США.

Задача № 2

ОАО «Триумф», постоянный клиент и акционер Банка, обратилось в Банк за кредитом в сумме 13 000 000 рублей сроком на один год под 14% годовых.

В качестве обеспечения предлагаются акции Банка. ОАО «Триумф» владеет пакетом в 10 000 акций. Номинальная стоимость одной акции – 1000 рублей, рыночная стоимость – 2 000 рублей. Дисконт, установленный Банком с учетом возможности потерь, - 30% стоимости акций.

При выдачи кредита не должны нарушаться экономические нормативы. Собственный капитал Банка составляет 56 476 000 рублей.

Требуется определить:

1. В какой сумме может быть выдан кредит.

2. Какое количество акций следует взять в залог.

Задача № 3

Акционерное общество, расчетный счет которого открыт в банке А, обратилось в банк Б с просьбой о выдаче кредита на производственные цели в сумме 4 000 000 рублей сроком на 9 месяцев под 20% годовых.

В обеспечении ссуды банк А может предоставить банку Б гарантию.

Заемщик отнесен банком ко II классу кредитоспособности. В соответствии с ТЭО срок окупаемости кредитуемых мероприятий – 7 месяцев.

Акционерное общество неоднократно получало кредиты в банке А, из них 3 кредита были погашены в срок, 1 кредит был пролонгирован и 1 – погашен через 8 дней после вынесения на счет просроченных кредитов. В настоящее время задолженность Акционерного общества по кредиту в банке А – 18 000 000 рублей.

Банк Б считает банк А первоклассным заемщиком и выдал ему межбанковский кредит сроком на 1 месяц в сумме 12 000 000 рублей.

Собственный капитал банка А составляет 150 000 000 рублей, банк Б – 60 000 000 рублей.

Требуется:

1. Проанализировать возможность выдачи кредита.

2. Дать рекомендации банку Б по определению суммы гарантии предоставляемой банком А.

3. Перечислить документы, которые банк Б должен потребовать от заемщика и гаранта.

Задача № 4

Заемщик – физическое лицо – получил в банке 1 июня 2005 года кредит на неотложные нужды под поручительство юридического лица – акционера банка – в сумме 4 500 долларов США под 15% годовых.

Кредит должен погашаться равными долями, начиная с 01.07.2006г.

Сумма ежемесячных платежей по кредиту (включая проценты) не должна превышать 40% ежемесячного совокупного дохода заемщика, который составляет 1 500 долларов США.

Требуется:

1. Составить график погашения кредита и определить остаток кредитной задолженности на 1 число каждого месяца.

2. Определить сумму процентов за кредит.

3. Определить, на выполнение каких нормативов может отразиться кредит, выданный под поручительство акционера банка в соответствии с инструкцией ЦБ РФ № 110-И.

Задача № 5

Торгово-посредническая фирма ООО «Марина» обратилась в банк с просьбой о предоставлении кредита на покупку партии импортных товаров в сумме 17 000 000 рублей сроком на три месяца.

Кредитной политикой банка предусмотрено, что кредиты торговым и сбытоснабженческим организациям не должны превышать 350% собственного капитала банка.

На дату подачи заявки собственный капитал банка составил 77 900 000 рублей, выдано кредитов торговым и сбытоснабженческим организациям на сумму 268 179 000 рублей, из которых через 5 дней ожидается погашение 11 450 000 рублей, общая сумма крупных кредитов составляет 608 000 000 рублей.

Требуется определить возможность и порядок выдачи кредита, какое влияние окажет этот кредит на нормативы, ограничивающие кредитный риск банка.

Задача № 6

ОАО – торгово-посредническая организация, постоянный клиент банка в течение 4 лет, не являющееся акционером банка, впервые обратилось в банк с просьбой о выдаче кредита в сумме 6 000 000 рублей на срок 3 месяца под 20% годовых на торгово-посреднические цели.

ОАО отнесено банком ко II классу кредитоспособности.

В обеспечение кредита могут быть предложены:

1) пакет акций самого ОАО номинальной стоимостью 4 000 000 рублей, составляющие 40% уставного капитала общетва, акции не котируются на бирже;

2) товары на складе АО (залог товаров в обороте) – спиртные напитки рыночной стоимостью 3 500 000 рублей. Дисконт, установленный банком с учетом возможного риска потерь,- 30% от стоимости заложенных материальных ценностей.

Уставный капитал банка составляет 10 000 000 рублей, собственный капитал – 30 000 000 рублей.

Приоритетные направления кредитования – производственные цели, развитие малого бизнеса.

Требуется:

1. Проанализировать возможность выдачи кредита.

2. Оценить достаточность и качество обеспечения.

3. Выяснить, как выдача кредита повлияет на выполнение банком экономических нормативов.