Принципы обязательного страхования

• Обязательное страхование обязательно в силу законодательства Российской Федерации.

Виды, условия и порядок обязательного страхования определяются соответствующими законами и указами Президента Российской Федерации. Законодательные акты устанавливают:

- характеристики и перечень объектов, подлежащих обязательному страхованию;

- объем страховой ответственности;

- уровень или нормы страхового обеспечения;

- порядок установления тарифных ставок или средние размеры их с предоставлением права дифференциации на местах;

- периодичность внесения страховых платежей и взносов;

- основные права и обязанности страховщика и страхователя.

- перечень физических и юридических лиц на которые может быть возложена обязанность выполнения обязательного страхования.

Законодательство обычно предоставляет монопольное право быть страховщиком при обязательном страховании государственным или частным (особо надежным) страховым организациям;

• Принцип сплошного охвата объектов обязательного страхования означает включение в сферу страхования всех объектов, указанных в законе. Организации, на которые возложено обязательное страхование, должны обеспечить 100%-ный охват объектов данной формой страхования. Они должны ежегодно регистрировать объекты, подлежащие обязательному страхованию, начислять их владельцам страховые взносы и взимать их со страхователей в установленные законодательством сроки;

• Принцип автоматичности действия обязательного страхования означает распространение его на объекты, указанные в законе, без заявления страхователя о появлении данных объектов. Объекты обязательного страхования включаются в планы страховых фирм по мере их регистрации. После этого наступает автоматическое обязательство страхователя уплаты страховых взносов по условиям и в сроки, установленные законодательством;

Автоматичность распространяется и на случаи, когда не уплачены очередные страховые взносы. Если страхователь не уплатил страховые взносы по какой-либо причине, то их можно взыскать через суд. Если в этот период имущество повреждено или погибло, то страховщик выплатит страховое возмещение, удержав при этом задолженность (на задолженность начисляется пени);

• Принцип бессрочности обязательного страхования означает его действие в течение всего периода существования объекта или страхователя, т.е. обязательное страхование действует до тех пор, пока страхователь владеет, пользуется и распоряжается застрахованным имуществом, или пока не будет отменен закон об обязательном страховании. При переходе имущества к другому владельцу договор страхования не прерывается. Страхованию не подлежит бесхозное, ветхое имущество. Договор страхования прекращается при гибели застрахованного имущества.

• Принцип нормирования страховых выплат при обязательном страховании означает, что при обязательном страховании для упрощения оценки и порядка выплаты страхового возмещения устанавливаются нормы страхового обеспечения в процентах от страховой оценки либо:

- в рублях на единицу объекта страхования;

- в рублях на одного страхователя (застрахованного лица); - установление заранее определенных размеров страхового возмещения (обеспечения) вне зависимости от суммы ущерба и количества страховых случаев и т. п.

• Принцип тарификации по минимальной ставке означает установление заранее определенной тарифной ставки по обязательным видам страхования, отражающий минимальный уровень цены страхового риска. Это связано с всеобщностью участия, доступностью страхового покрытия и затратного механизма в системе обязательного страхования.

• Принцип обязательности возмещения ущерба характерен только для обязательной формы страхования и отражает цель, сущность и идею самой системы обязательного страхования. Вне зависимости от обстоятельств страхового случая и других факторов страховые выплаты всегда уплачиваются пострадавшим лицам в установленные законом сроки. При добровольном же страховании возмещение ущерба производится при выполнении ряда условий и требований в соответствии с заключенным договором, оформленным страховым актом и результатами страховой экспертизы.

• Принцип унифицированности набора страховых услуг, характерный для обязательного страхования, означает заранее установленный законодательством перечень видов страхования, подлежащих обязательному их проведению.

Принципы в личном обязательном страховании действуют не всегда так, как в имущественном. Обязательное личное страхование имеет свою специфику, например, строго оговаривается срок страхования и полная зависимость страховой защиты от уплаты страховых взносов (при обязательном страховании пассажиров). Также, например, принцип сплошного охвата объектов при обязательном страховании является противоположным принципу выборочного охвата, присущего добровольному страхованию, и т. д.

Обязательное страхование осуществляется за счёт страхователя, за исключением обязательного страхования пассажиров, которое в предусмотренных законом случаях может осуществляться за их счёт.