Порядок получения краткосрочных кредитов банка

После рассмотрения пакета документов, подписания кредитного договора, договора залога руководитель банка или кредитного отдела отдает операционной службе банка распоряжение о выдаче кредита, которое выписывается в двух экземплярах (один хранится в кредитном досье). От кредитополучателя могут быть получены срочные обязательства с конкретными сроками погашения кредита, исходя из графиков реализации сельскохозяйственной продукции и планируемого поступления выручки.

Получение суммы кредита может быть осуществлено единовременно либо открыта «кредитная линия». Содержание этой линии состоит в том, что клиент имеет право получать кредит отдельными частями по мере необходимости. Днем получения кредита считается день, когда сумма кредита зачислена на счет кредитополучателя либо перечисляется банком в оплату расчетных документов, представленных кредитополучателем.

Получение кредита производится в безналичной форме, минуя текущий счет организации, путем оплаты со ссудного счета платежных требований поставщика или платежных поручений кредитополучателя за фактически отгруженные или полученные материальные ценности и выполненные работы, включая транспортные услуги и суммы налога на добавленную стоимость по кредитуемым ценностям.

Кредит может быть получен на текущий счет организации (на выплату заработной платы), зачислен на текущие счета его работников либо выдан наличными деньгами (на закупку у граждан сельскохозяйственной продукции, приобретение которой разрешено за наличный расчет, выплату заработной платы и др.). В отдельных случаях, когда между поставщиком и другим юридическим лицом заключен договор об уступке требования либо переводе долга, возможно, направление средств, при совершении платежа за счет кредита, непосредственно другому лицу.

Не допускается зачисление кредита на счет организации при наличии расчетных документов в картотеке, за исключением случая, когда в картотеке отсутствуют расчетные документы, имеющие приоритет по очередности платежей над расчетным документом, оплачиваемым за счет кредита.

Запрещается выдача банком кредита организации, имеющей просроченную (сомнительную) задолженность по ранее выданным ей кредитам.

Особую осторожность проявляют банки при выдаче кредита организациям, имеющим низкую рентабельность, а также тем, где доля обеспеченности собственными источниками ниже нормативной, отвлекающими средства в просроченную дебиторскую задолженность.

Избегают выдачи кредита организациям с долей финансирования всех активов заемными и привлеченными источниками свыше 50%. Выдача кредитов таким организациям возможна только под гарантии местных органов исполнительной власти с предусмотрением в расходных статьях местных бюджетов сумм погашения кредитов.

Кредитование организаций, работающих с убытками, возможно в случае, если организацией или ее вышестоящим органом разработана и представлена в банк реальная программа по выходу на рентабельную работу.