18. Роль, функции и виды коммерческих банков.

Есть определенный базовый набор, без которого банк не может существовать и нормально функционировать. К таким конструирующим операциям банка относят:

-прием депозитов;

-осуществление денежных платежей и расчетов;

-выдача кредитов.

Создание платежных средств тесно связано с депозитной функцией кредитования банковских клиентов. Способность коммерческих банков увеличивать и уменьшать депозиты и денежную массу широко используется центральным банком, который через систему обязательных резервов управляет динамикой кредита.

Вторая обширная функциональная сфера деятельности банков - посредничество в кредите. Коммерческие банки выполняют роль посредников между хозяйственными единицами, накапливающими и нуждающимися в денежных средствах. Банковский кредит - форма финансовых услуг, которая позволяет гибко учитывать потребности конкретного заемщика и приспосабливать к ним условия получения ссуды.

Роль коммерческих банков в кредитной системе

Банковская система сегодня - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков и товарного производства и обращения исторически шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства.

Коммерческие банки привлекают капиталы, сбережения населения и другие денежные средства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности, и предоставляют их во временное пользование другим экономическим агентам, которые нуждаются в дополнительном капитале.

Виды банков

Если за основу классификации принять характер услуг, предоставляемых клиентам, то можно выделить три важнейших элемента современной кредитной системы:

-центральный банк

-коммерческие банки

-специализированные финансовые учреждения (страховые, ипотечные, сберегательные)

Крупные коммерческие банки предоставляют клиентам полный спектр услуг, включая кредиты, прием депозитов расчетов и т.д. Этим они отличны от специализированных учреждений, которые ограничены определенными функциями. Коммерческие банки традиционно играют роль базового звена кредитной системы.

19. Виды банковских операций: активные операции.

Банковские операции — это предусмотренный ФЗ, нормативными актами Банка России и соответствующей банковской лицензией, порядок приема, учета, хранения, выдачи и доставки по назначению денежной наличности и других ценностей кредитной организацией. В основе этих операций, — сделка.

ФЗ «О банках и б/д» от 02.12.1990, статья 5.

Активные операции коммерческих банков:

1. Капитал и фонды (основные)

2. Денежные средства (касса, чеки, валюта и т.д.)

3. Драгоценные металлы и природные камни (приобретенные)

4. Межбанковские операции (кредиты, депозиты).

5. Операции с клиентами.

6. Операции с ценными бумагами и пр.

Все активы делятся на 4 группы:

1. Первичные (M0 - наличные деньги и средства на корреспондентных счетах, дохода не приносят, служат для поддержания ликвидности банка).

2. Вторичные (приносят небольшой доход, в основном нужны для пополнения первичных резервов; высоколиквидные активы - краткосрочные векселя, облигации, краткосрочные ссуды первоклассным заемщикам).

3. Банковские кредиты (ссуды) - самая доходная группа активов и самая рискованная).

4. Портфель банковских инвестиций (размещение средств в ценные бумаги).