6.4. Форми та види кредиту форми кредиту

визначаються залежно від об’єту кредитних відносин

Товарна

Грошова

У товарній формі кредиту виникають кредитні відносини між продавцями і покупцями, коли останні одержують товари чи послуги з відтермінуванням платежу – комерційний кредит, продаж товарів і надання послуг населенню в кредит тощо.

У грошовій формі здійснюється рух переважної частини позикового фонду країни, тому й переважна більшість позик надається і погашається грошима.

За суб’єктами кредитних відносин виділяють такі види кредиту:

комерційний

Надається одним товаровиробником іншому у вигляді продажу товарів на виплат (з відтермінуванням платежу) і, як правило, оформляється векселем

банківський

Надається банками, як правило, у грошовій формі; банки можуть виступати не тільки кредиторами, але й позичальниками

державний

Надається юридичними та фізичними особами державі (в особі центральних та місцевих органів влади); традиційна форма цього кредиту – випуск державних позик

міжнародний

Надаються позичкові капітали одних країн іншим у тимчасове користування на засадах поверненості, строковості і платності. Суб’єктами міжнародного кредиту виступають банки, фірми, держави, міжнародні валютно-кредитні організації

Існує кілька різних класифікацій банківських кредитів.

Види банківського кредиту

• н

  за

  призначенням

  а виробничі цілі (юридичним особам під заставу основних засобів та обігових коштів)

• споживчий кредит (фізичним особам)

• к

  за строками користування

  ороткострокові (до 1 року)

• середньострокові (до 3 років)

• довгострокові (понад 3 роки)

• з

  за забезпеченням

  абезпечені заставою (майном, майновими правами, цінними паперами)

• гарантовані (банками, фінансами чи майном третьої особи)

• з іншим забезпеченням (поручительство, свідотство страхової організації)

• незабезпечені (бланкові)

• с

  за ступенем ризику

  тандартні

• нестандартні

• сумнівні

• небезпечні

• безнадійні

• у

  за методами надання

  разовому випадку

• відповідно до відкритої кредитної лінії

• гарантійні (із заздалегідь обумовленою датою надання; за потребою)

• в

  за строками погашення

  одночас

• на виплату

• достроково (за вимогою кредитора або за заявою позичальника)

• з регресією платежів

• після закінчення обумовленого періоду (місяця, кварталу)

Провідним видом кредиту в ринкомій економіці є банківський кредит. Система банківського кредитування базується на використанні ряду базових принципів кредитування.

Принципи кредитування – це визначальні правила поведінки банку і позичальника в процесі здійснення кредитних операцій.

Основні принципи банківського кредитування:

• цільовий характер кредитування передбачає вкладення запозичених коштів у конкретні господарські процеси:

• поверненість кредиту передбачає надання позики у тимчасове користування і повне повернення позичальником вартості основного боргу;

• строковість кредиту вимагає повернення позики в строки, передбачені кредитною угодою;

• платність кредиту полягає в тому, що за користування позикою клієнт сплачує банку додаткову суму у вигляді процентів;

• забезпеченість кредиту полягає у відповідності між вартістю майна, що є заставою позики, і заборгованістю за позикою.